对于中小企业来说，要获得银行的青睐并获得贷款并不是一件容易的事情。无论企业还是个人，想要获得银行的青睐，除了基础信用之外，还需要考虑日常的互动合作等细节，以下是宛深平根据自己的亲身经历，提供一些黄金参考建议，希望能帮助中小企业提高获得银行贷款的机会：
一、企业信用
企业信用包括企业融资偿还记录，还包括企业财税记录等涉及企业诚信的所有票据凭证。中小企业在发展的过程中是不可避免需要银行的帮助，因此在企业经营的过程中，应保持这些记录的优质，这样才能从硬性条件上满足银企资金往来的前提条件。企业信用是银行授信放贷的核心要素，企业应做好以下4项涉企信用的建设：
1.企业征信
企业与个人一样，都有征信记录，保持良好的企业征信记录是企业获取银行青睐的基础前提。因此中小企业要按时偿还贷款、不拖欠账款。如果企业没有良好的信用记录，可以考虑通过下面的三种方式来提高企业的信用评级。
2.企业资产
企业在与银行打交道的时候，可以通过增加资产证明来提高自身的信用等级，如增加固定资产、应收账款等，并向银行提供相关的凭证票据。
3.企业财税
企业财税是不少中小企业在生产活动中忽略的重要一项，当企业主向银行申请贷款时，大部分就会被卡在这个位置。因此，企业在经营活动中，应确保科学合理的财税记录。财税记录包括资产负债表、利润表和现金流量表、纳税证明等。
4.企业实力
企业实力不仅仅指企业影响力，还包括日常上下游供销合作的记录。企业在经营中，要与具有良好信用记录、优质客户资源的合作伙伴建立合作关系，可以增加企业的交叉信用等级，从而提高获得银行贷款的可能性。
二、银企互动
1.活动交流
银行属于金融企业，和中小型企业一样，平常经营的过程中都需要从事市场交流活动。不少企业主在日常都会接到银行的市场活动邀请，很多企业主直接婉拒了，也就直接错失与银行交流的机会。因此，宛深平建议中小企业主应积极参与银行组织的活动，如融资服务优秀案例征集活动，提高与银行的沟通和交流，增加获得银行贷款的可能性。
2.银企合作
中小企业家基本都不知道，平常经营活动中与银行合作的重要性。中小企业应当主动与银行建立良好的合作关系，如了解银行的融资需求、产品创新等情况，积极反馈银行在贷款过程中出现的问题，增进彼此之间的了解和信任。企业主还可以通过与银行客户经理建立联系、定期沟通等方式来加强与银行的合作关系。
3.政策产品
不少企业主已经符合了银行授信的基础条件，平常也热衷与银行互动，但还是很难拿到想要的贷款，这是对银行信贷产品和政策了解不足导致的。中小企业主除了做好以上几个方面之外，还应充分了解并研究银行的信贷政策和产品，了解银行对贷款金额、利率、还款期限等方面的要求，寻找最适合自己的信贷产品。
三、抵押担保
当然，中小企业在创业的过程中是避免不了资金需求的，在使用外部资金的时候，也避免不了出现信用周转等问题，如果中小企业的信用记录不符合要求，也可以考虑通过资产抵押来获得贷款。银行通常更愿意向有充足抵押物的企业提供贷款，因此中小企业可以考虑提供房产、设备等作为抵押物。同时，也要注意抵押物的质量和价值，确保银行认可。
不过，也有不少中小企业缺乏抵押物或者信用记录不够良好，这类企业可以考虑通过贷款担保来获得贷款。贷款担保可以帮助中小企业提高信用评级，并获得更多的贷款机会。
总之，中小企业想要获得银行的青睐并获得贷款，需要充分了解银行贷款的要求和条件，提供充足的抵押物和良好的信用记录，同时与银行建立良好的关系并考虑贷款担保等方式来提高获得贷款的机会，解决中小企业经营过程中面临的资金周转难题。
热门跟贴