#三分钟讲知识#
刘先生的儿子要结婚了，给小两口装修房子、办酒席，一通下来要花不少钱，所以他就打算去银行将自己很早之前存的钱取出来。
还没等要出门的时候，就被儿子给叫住了，说要陪着一起去银行，担心刘先生取钱的时候不顺利。
“咋地，我取自己的钱都不行了？能有啥问题啊，别一天到晚尽是事儿。”面对脾气有些顽固的刘先生，他的儿子也有些无奈。
“爸，现在银行取钱是有新规定的，咱们这次要取的钱金额不算少，到时候银行肯定要问取了干啥用的，我这不是想着跟你一起，也好将情况给说清楚嘛。”
听儿子这样说，刘先生吐槽道：“咋那么多事儿，存的时候是我的钱，怎么取的时候难道不是了，还要给设个障碍。”
一、银行取钱出新规定
2022年3月1日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会日前联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》正式实施。
该办法此前在刚刚公布出来的时候，就引起了广泛的热议，因为其中针对现金存取业务有了新的规定。
规定中提到对于人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上的现金存取业务，不仅要做好对客户身份的核实，还要登记现金的用途。
“存钱容易取钱难”、“我的钱我做不了主”、“银行有权力问客户钱的用途吗”。
一时之间，类似于这样的评论在提及这一规定的网络视频下方涌现露出来。
很多网友觉得，银行没有权利问客户拿到钱后去干什么。
不过抱着多一事不如少一事的态度，面对银行工作人员的询问，基本上也会给出一个答复。
但也有人表示不理解这种询问行为，不愿意进行配合。
2023年7月3日，浙江宁波的某银行柜台前，一位穿着黑色短袖的男子跟柜员大声地争执了起来。
透过网友上传的视频可以看到，这名男子对银行柜员说：“我不把你开除掉，我是不干。”
那么，是什么原因，导致他说出这样的话呢？
结合视频内容可以了解到，这名黑色短袖男子来银行是想要取两万五的资金出来，但被柜员按照规定询问了取钱的用途。
然后这名男子就表示，以前取一万是可以的，现在取两万五就不行了，还质疑这样问，是不是因为柜员的业绩工资跟这个有关系。
再后来，也许是被问的不耐烦了，于是这名男子就开始了一次只取一块钱的行为。
同时还跟银行柜员说：“你如果这样的话，我明天还要取一块钱，我不把你开除掉，我是不干。”
他的举动令银行柜员的情绪崩溃了，可能柜员也想不到，自己只是按照要求照例问询。
就遭遇到了一次来自于职场的重大“事故”，成为了一个被客户用来发泄不满的“工具人”。
也许是看到柜员的情绪的确不稳定了，这名男子后来还是将两万五一次性取走了。
虽然这个事情是结束了，但在现金存取业务中，产生于客户与银行之间的矛盾依旧存在。
光是在与该男子相关的视频下方，就能看到评论区里面有很多人，都认为到银行取钱不应该被问及用途。
为此还用暗讽的文字表达对银行这一行为的不满。
可是，大家有没有想到，银行到底为何要冒着被客户不满的风险，设置了这样的规定呢？
以及，如果想要顺利地取到钱，面对柜员的询问该怎么回答？
二、为何银行要问取钱用途
不知道大家有没有看过这样的视频，就是被诈骗的人明明已经被警察找到了，也被科普了诈骗一方的情况。
可上当受骗的这个人依旧不相信，执意要将钱转给骗子，甚至还让警察滚开，说警察是在耽误自己挣大钱。
这种在被骗之后，对外界劝说油盐不进的人，并非是单独的个体，数量还蛮不少的。
一方面是诈骗分子的骗术升级了，显得更加具备真实性。
比较常见的骗局，就是骗子会弄出一个所谓的理财产品，让被骗的人在刚开始投资时，能够狠狠地赚上一笔。
钱帛动人心，随着被骗人对骗子的理财产品越发地深信不疑，就会再取出更多的存款。
打算来一笔大的时候，即便有银行询问，有家人指责，还有警察劝说，也会显得无济于事。
其实这也显示出在另一方面，有些被骗的人已经出现类似于“赌徒”的心理。
可能在被劝说时，已经清楚地意识到自己被骗了，却又不愿意前面的付出仿佛成为了笑话，选择要背水一战。
因此银行之所以针对客户取钱，尤其是大额取款的行为进行询问，目的之一就是防止客户陷入到金融诈骗的“陷阱”当中，能够保护好自己的个人财产。
除去防范诈骗之外，这一规定也是为了防范洗钱这一金融犯罪行为。
洗钱，就是将犯罪或者是其他非法所得资金，通过转化、隐匿等多种形式变得合法化的行为。
不要觉得自己是普通的老百姓，洗钱这种犯罪行为就跟自己没关系了。
要知道犯罪分子通过开地下钱庄、逃税、恐怖腐败等手段所得到的钱，如果原本就是合法的，说不定可以用到更多的国家基础建设当中，让老百姓从中受益。
中国对于洗钱和恐怖融资犯罪的打击力度一直都很强劲，形成了多个相关部门携手配合。
积极开展诸多反洗钱调查和协查工作的局面，也取得了显著的成效。
仅以2023年的数据来看，人民银行各分支机构共接收到了1.3万余份重点可疑交易线索。
在经过了进一步的筛选之后，对于其中要进行深度较差的线索开展反洗钱调查6200余次。
不仅如此，还有按照规定协助侦查、监察机关对2600余起案件开展反洗钱调查，调查次数合计为2.5万余次，协助破获涉嫌洗钱等案件1600余起。
可什么样的交易线索，会被冠上“可疑”的标签？
一般在询问的过程中，对于客户含糊其辞的回答，银行可能会进行初步地筛查。
在这个阶段如果发现了问题，后续就可能会将其交易行为划入到重点可疑的行列。
由此也可以得出一个结论：即在被问为何取钱时，要给出一个靠谱的回答。
而且银行问询的对象，通常会是进行大额取款的用户，小的金额在自动存取款机就能自行操作了，还是很便利的。
三、银行取钱被询问用途怎么答复
“钱取出去做什么用？”“取出来存对面银行。”这两句对话，在网络平台上被不少人给转载了。
似乎觉得后者的回答是很具备喜剧色彩，让曾被银行工作人员问过的人看到后，仿佛觉得自己也随之出了一口恶气似的。
实际上，这样的回答也没什么问题，除去能将资金取出来之外，还留下了博人一笑的价值，也算得上是一举两得了。
但在这个数字化时代，伴随着银行业务朝着数字化方面转型。
一部分业务通过手机就能快捷、便利地办理，很多诈骗分子也对骗术进行了升级。
在新骗术出现，且尚未被更多人意识到的情况下，想要避免被骗的一个前提就是要提高自身的安全意识。
因此与其抱怨银行不够人性化，不如放平心态看待，这毕竟也是银行为了保护客户资金所做的措施之一。
至于该怎么回答取钱用途这个问题，一般来说要有针对性。
这样能避免给银行留下不必要的疑虑，导致自己后续会被问到更多问题，取出到所需的资金。
就拿一来是提到的刘先生来说，在取钱时可以告知是家庭支出，用于装修即可。
至于后续要采取什么装修方案、找什么样的装修公司等，这些都是不需要说出来的。
银行问取款原因，只是要得到一个真实且合法的答案。
不用回答的过于详细，甚至将个人的一些隐私都给说出来。
因为透露的细节越多越容易被关注，万一某处言论出现了矛盾，就会影响到取钱的进度。
结语
很多人出于对隐私的考虑，并不愿意在取钱时透露具体用途。
因此面对银行工作人员的询问就会显得很不满，觉得个人的隐私边界已经被侵犯到了。
当然也有一部分客户觉得银行的这类做法也是能理解的，毕竟诈骗事件太多了。
万一自己没有足够的能力判断，也许在被问到为何取钱时，通过在自己的反应，银行工作人员能看出不妥。
这样一来，原本落入诈骗“陷阱”而不自知的人，或许就可以悬崖勒马了。
因此，在银行取钱时，如果被问取钱用途，也不要一上来就觉得不耐烦，对这一行为带有严重地成见。
至于该如何回答，除了前面所提到的，希望大家也可以集思广益，也许会有更好的回答方式。
参考资料： 央广网2022-02-10《个人存取现金超5万元要登记?解读：不影响正常存取，取款超5万需预约》 光明网2023-07-04《男子故意1次取1元逼哭柜员，银行回应→》 反洗钱局2024-03-25《2023年反洗钱调查协查总体情况》
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