我国距离零利率越来越近了，为什么这么说呢？

你看国债三年期、五年期最高也就 2.5%，这是有史以来的历史最低收益率。国债是国家无风险收益率的定海神针，随着国债收益率的降低。国内所有的相关无风险收益率都会降低，包括银行存款，也包括增额终身寿、商业养老金这些理财险。最近多家银行也宣布停售大额存单产品，以后三年、五年期的存单将会越来越少。

那你看现在银行一年期存款利息是多少了？1.45%！观察近几年银行存款利率的走势，不难发现，持续走低，甚至都没有反弹过。中国人民银行原行长周小川在 2019 年一次重要会议上讲话时说，中国可以尽量避免快速进入负利率时代。“尽量避免快速”几个字就道出了利率一定会持续下行。

储蓄险的利率也在不断下调，近几年调整得愈发频繁，从 4.025%降至 3.5%，再降到 3.0%。既然我们不能改变现状，那我们还能做什么呢？那就是在安全无风险的领域选一个最优方案。当前中长期利率的理财险锁定 3%的利率收益，协定合同不受经济波动影响，投保了就锁定了未来几十年的利率。

当年，日本进入零利率之前，房地产也不景气，这时候，保险在家庭资产配置中的比重也是明显提高的。这并非偶然，监管自然不会坐视不管。预定利率就是保险公司给客户的回报率，主要就是参照银行存款利率和预期投资的收益率来设置的。有消息传出今年二季度就会再次下调，窗口期非常之短，对于有存钱理财和养老需求的朋友，持续观望恐怕只会错失良机。

并且，保险种类复杂，保单收益也相差很大，轻易选择产品很容易踩坑。

打开网易新闻 查看精彩图片