为买家“减压”，越来越多楼盘加入先息后本大军！
最近，昆明至少有15盘相继推出先息后本的活动，前3-5年只用还利息，相当于月供减半，是不是很诱人。
那么，选择这一还款方式究竟有什么利弊呢？
昆明15盘推行先息后本
前3-5年只用还利息
上周，卓越滇池晴翠率先推出先息后本的活动后，关于这一还款方式的讨论迅速升温。
随后，不少粉丝纷纷向楼市君咨询具体情况。
这两天，楼市君发现，昆明又有14盘官宣推行这一活动。
| 图源：中介
从活动期限来看，大部分新盘推行的都是房贷前三年先息后本。
其中，包括保利城、华侨城公园悦府、金地都会风华、世博生态城蓝湖邻里、龙湖学宸府、万科公园城市、颐和1898、中骏天誉、中铁时代央著等9盘。
中交碧桂园映象美庐、招商蛇口云南区域4盘，直接将先息后本的时间增至5年。
| 昆明楼市一线制图
买房贷款如果要先息后本，主要还是看楼盘合作银行是否支持。
楼市君咨询了一下，目前昆明建设、农业、广发银行推出了这项业务。
其中，建设、广发银行先息后本的最长期限为3年，农业银行更长，为5年。
以建行推出的“轻松供”为例，就是将还款方式分为2个阶段：
第一阶段，前三年每月还款额=1元本金+当月利息，可根据借款人需求自行确定期限。
第二阶段，在剩余贷款期限内，将剩余贷款按常规等额本金方式还款。
| 图源：云南建行
当然，先息后本也并非所有人都能使用。
农行个贷中心就表示，由于该方式对买家后期的还款能力有一定要求，所以银行需要对买家资质进行审核。
审核内容包括：就职单位、工资流水、个人征信等，可携带相关证明到个贷中心申请。
昆明城市航拍| 昆明楼市一线摄
正常还款与先本后息
利息、本金一文为你算清
其实，先息后本并不是近期才诞生的产物。
但此前，国内一二线城市楼市并没有大规模推行，仅部分银行推出了相关业务。
对于昆明来说，这也是新盘首次将“先息后本”放在明面上大规模宣传。
贷款买房的朋友们都知道，商业贷款的还款方式一般分为等额本息和等额本金。
但不管选择哪种方式，从还款的第一个月开始，月供里都会包含很大一部分本金。
先息后本就不同了，是将大部分本金放到还款3年（或5年，下同）后偿还，前3年还的主要是利息。
中国银行｜昆明楼市一线摄
这种还款方式与正常贷款的区别是什么呢？演算一下就很清楚了。
以贷款100万，首套3.55%利率，贷款30年为例：
正常房贷，以等额本金（为方便对比，需固定月供本金）计算：首月月供约5736元，其中包含约2777元本金，其余为利息。
无论是3年先息后本还是5年先息后本，前3-5年月供均为1元本金+利息，即首月月供为2960元。
其中，3年先息后本前三年共偿还本金36元，第4年起，还剩余999964元贷款本金。
剩余月还款本金增加至约3086元，即后续27年，月还款本金增加约309元。（备注：按首套最低利率3.55%计算）
再来看5年先息后本，前5年共偿还60元本金，第6年开始，还剩余999940元本金。
计算下来，剩余月还款本金增加至约3333元，即后续25年，月还款本金增加约556元。
| 昆明楼市一线制图
后期还款压力小幅上升
但可根据自身情况理性考虑
昆明新房市场刮起的这股先息后本风潮，的确称得上是一记猛招。
但对于买家而言，还是得结合自身情况理性看待。
短期来看，这种还款方式的确可以减轻买房的前期压力。
以上述计算的贷款100万为例，若正常贷款首月月供为5736，若选择3年先息后本，首月月供仅为2960元。
对比之下，先息后本前几年的月供相当于直接减半，大大减轻购房前三年的还款压力。
毕竟买房后3年内，一般都要支付装修、购置家具、家电等费用，加上房贷月供，面临较大财务压力。
昆明城市航拍| 昆明楼市一线摄
但长期来看，不仅还款压力会积压在后期，而且利息总额也会增加。
同样以贷款100万为例，等额本金正常贷款，利息总额约53.39万。
再来看3年先息后本，前三年共还利息约10.13万，后27年利息约48.07万，利息总额为58.2万。
也就是说，3年先息后本比正常贷款多出约4.81万利息。
正因如此，银行才要对申请这项业务的客户进行审核，以免后期出现还款难的情况。
昆明城市航拍| 昆明楼市一线摄
总的来说，先息后本这一还款方式，对投资客来说，相当于是放大杠杆的工具。
所以，先息后本更适合短期资金周转困难的买家。
此外需要说明的是，从数据看，先息后本的还款方式确实增加了利息，但30年的贷款时间非常长，放到货币贬值和通胀的大环境里考虑，或许就挺值得考虑了。
你会选择先息后本还款吗？快来留言区畅所欲言吧！
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