小强财艺导读：45岁购买社保不算晚，缴纳最低缴费年限15年后正好60岁，可以领取养老金了。一位网友就问，自己今年45岁了，属于灵活就业人员，年轻的时候对于社会保险不重视，现在年龄大了，想年老的时候有个保障，自己就想购买灵活就业人员社会保险，不知道60岁退休的时候能领多少养老金？
能领多少养老金，这个真的没有具体答案，因为这位网友没有给出当地的社平工资，没法计算。不过，就目前全国大部分身份来说，2019年的社平工资基本上都在5000元左右，我们可以估算这位网友60岁的时候能领多少养老金。
为什么要提起社平工资呢？因为在2019年，国务院下发了一个文件《国务院办公厅关于印发降低社会保险费率综合方案的通知》（国办发【2019】13号），文件明确规定，个体工商户和灵活就业人员参加企业职工基本养老保险，可以在本省全口径城镇单位就业人员平均工资的60%至300%之间选择适当的缴费基数。
所以，如果这位网友现在开始以灵活就业人员参加基本养老保险的话，其缴费基数是本省的社平工资，在60-300%的范围内选择一个缴费基数。各地在制定具体缴费基数的时候可能有60%、80%、100%、200%、300%等标准，具体的标准等级还是要看各地的等级标准。
根据规定，灵活就业人员的基本养老保险缴费率社平工资的20%，为什么会这么高呢？因为灵活就业人员没有单位，所以自己缴纳的比例就高，而在职员工个人缴纳8%，单位缴纳16%。
如果网友当地2019年社平工资为5000元，那么2020年开始自行缴纳基本养老保险，1年就需要缴纳5000*12*20%=12000元。其中进入个人账户的资金为8%，占比40%，为4800元，进入社会统筹账户的资金为12%，占比60%，为7200元。
为了准确估算15年后这位网友退休时能领取多少养老金，假如当地社平工资每年的涨幅5%，网友每年缴纳的基本养老保险金额如下表。
数据显示，网友45岁，从2020年开始以灵活就业身份参加基本养老保险，缴纳满15年正好60岁，到2034年就满15年了，2035年就可以领取养老金了。
另外，到2034年，需要缴纳基本养老保险258942.76元，进入个人账户的金额占40%，为103577.11元，这部分个人账户的资金是需要进入养老金计算的，另外进入统筹账户的155365.66元就不参与养老金计算。
现在来估算一下到2034年退休后，能领取多少养老金。
养老金包括两部分，一部分是基础养老金，另外一部分是个人账户养老金。
在2034年的时候，当地的社平工资为9899.66元。
基础养老金=9899.66*（1+1）/2*15*1%=1485元。
个人账户养老金=103577.11/139=745元。
所以退休时能领取养老金1485+745=2230元。一年的养老金大约就是2230*12=26760元。
这个数据只是一个估算数据，没有考虑个人账户利息等因素。
我们现在来计算一下养老金几年能够“回本”。因为在这15年里，个人总计缴纳了258942.76元，258942.66/26760=9.6年能够回本。如果考虑养老金连年上涨及个人账户利息因素以及某些地方的补贴等多种因素，以灵活就业身份参加基本养老保险，按照15年的最低缴费年限估算，大约需要7-8年的时间能够“回本”。
有人也许会说，自己缴纳了20多万社保，7-8年才能把本钱收回来，有点划不来。不过，我们可以换一个角度来看这个问题，即使你不买社保，这15年中，你也存不住钱，60岁后也没有什么保障。而且只要到67-68岁这个年龄，以后再领取的养老金就是纯赚的。
所以，最重要是保持好自己的身体，让自己健健康康、快快乐乐地生活，这比什么都重要，争取活更长的时间，那么你赚取的养老金就会越多。
对此，你是怎么看的呢？你认为以灵活就业身份参加基本养老保险划算吗？
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