提问。你父母老了，你会把他们送进养老院吗？或者这么问吧。你自己老了，你希望被送进养老院吗？
今天，我陪同“问道全球”的企业家们，把双脚踏进了日本老龄化的深水区：养老机构。这也是我此行的重要目的之一。
虽然不愿意。但是，养老这件事，谁也回避不了。中国老龄化同样日益严重，甚至有超过日本的趋势。所以，深刻理解日本的经验，对你我都非常重要。
不过，听完日本第二大养老机构，倍乐生的陈晓莹博士的分享后，我的心情有点复杂。
我整理一下思路，争取给你讲清楚。
我们都知道日本老龄化很严重。是全球最严重的。那么，有多严重？
前几天的文章里，我给你看过一张图。再看一遍。
1980年，日本65岁以上老人，占总人口的7%。1995年，提高到15%。2023年，提高到29%。预计2060年，会提高到40%。5个人里面，有2个是老人。老人越来越多。
老人之所以叫老人，就是因为自理能力越来越差。这么多老人，他们如果不能自理，都是靠谁来解决呢？
在过去，是靠子女。但现在，靠不住了。
看图。
在1980年，60%左右的日本老年人，是和子女同住的（和未婚子女同住，或者三代同住）。1995年，这个比率降到了46%。2021年，这个比率甚至降到了30%。大部分老人，不和子女住在一起。因为不习惯。或者因为“少子化”，就根本没有子女。
那他们和谁住呢？老两口自己住（32%），或者一个老人自己独居（28.8%）。60.8%老年人，日常只能自己照顾自己。
想想有点凄凉。但是，这可能就是老龄化和少子化的必然结果吧。中国可能也无法幸免。
可是，老年人真的能自己照顾自己吗？
有点难。各种挑战。比如：认知症。
什么是认知症？
就是记忆能力，思维能力，和行为能力的下降。记不得人，记不得事。
导致认知症的原因有很多。比如阿尔兹海默症。比如脑血管疾病。等等。有人把认知症，叫做失智症，或者老年痴呆。这些叫法非常伤人。但是，严重的认知症患者，确实生活很难自理。我今天吃过药了吗？家门钥匙放在哪里了？记不住。
那日本有多少老年人，患有“认知症”呢？
2020年，日本17.5%的老人（65岁以上），患有认知症。预计2025年，这个比率将达到20%。每5个人中间，就有1个。为什么越来越高？因为人类的寿命越来越长。越老得认知症的概率越大。所以随着老龄化的进一步加剧，到2060年，日本老人的认知症率将高达33.3%！三分之一！
这些老年人，很难自己照顾自己。但是，他们大部分又不和子女住在一起。怎么办？
社会化养老。
日本社会化养老的路径，值得我们思考。因为他们一定为了这个问题，绞尽了脑汁。他们一定想尽了一切办法。这些办法，有些有效，有些无效。无效的，都逐渐被淘汰。能留到今天的，都是血泪教训。学习这些血泪教训，能避不少坑。
1960年代，日本老龄化率5.7%（今天29%）。这时，日本就已经未雨绸缪，开始思考这个问题了。1963年，日本颁布了《老人福祉法》。但是没有竞争机制，导致服务单一。同时，也增加了中高收入者的负担。
1970年代，日本老龄化率7.1%。继续改革。1973年，推出了“老人免费医疗”。免费医疗当然受欢迎。但导致了长期住院，医疗费暴增，成为了社会问题。
1980年代，日本老龄化率9.1%。日本为了解决养老资金不够的问题，1989年开始征收3%的消费税，并推出养老的“黄金计划”。没有什么服务，是没有代价的。老龄化的代价，通过消费税的方式，由全社会承担。
1990年代，日本老龄化率12.0%。资金缺口越来越大。1997年，日本把消费税，从3%，提高到5%。并推出养老的“新黄金计划”。然后，日本消费税继续逐渐提高到10%。
关于养老社会化的40年变迁，我就写了这么几句话。轻轻松松。但生活在那40年的人，一定能体会到那种山一样的巨大压力。
2000年代，日本老龄化率17.3%。最终，日本正式推出了“介护保险法”。
然后，介护保险法，成为了今天日本社会化养老，最重要的政策之一。
什么是介护保险法？
介护，就是给无法自理的老人提供护理的意思。介护保险，就是为给老人的护理，购买保险。
只是这种保险，是强制的。
介护保险法规定，日本满40岁开始，必须购买“介护保险”。介护保险，不是医保。医保是医保。介护保险，是在医保之外，额外缴纳的保险。主要用户支付护理老人（而不是看病）的费用。
我老了自己照顾自己。不需要介护。我可以不买吗？不行。必须买。
那买到什么时候？是不是到了65岁，成为老人之后，就不用买了呢？不是。65岁之后，继续买。因为太多老年人需要护理了。而且正在越来越多。钱怎么不够。钱不是从天上掉下来的。每一分花出去的钱，都必须有人出。但即便这样强制，钱还是不够。
2022年，日本在老年人介护上的总支出，是12.3万亿日元。其中介护保险，只承担了其中的50%。还有50%，最终由国库（国家级财政），都道府（省级财政），和市町村（市级财政）分担了另外50%。那么国库，都道府，市町村又是哪里来的钱呢？他们不可能凭空造出钱来。他们的钱，当然就是来自税费。
非常艰难才筹集的钱，当然要非常小心地花。
于是介护保险法，根据老人需要介护的严重程度，分为7个等级。每个级别，对应不同的可以报销的服务。比如严重到什么程度，可以用洗澡服务。一个星期可以用几次。
你看到这里，是不是心情已经挺沉重了？
我们所知道的老龄化，只是一个概念。但是在日本，这个概念已经具体化为了，你一个星期可以洗几次澡。
那么，谁来提供这些服务呢？
你当然可以选非营利性养老机构。当然，你也可以选民营养老机构。
2000年《介护保险法》颁布后，民营养老机构，进入了爆发期。
看图。
2005年，日本的民营养老机构只有10万单元左右。但是到了2020年，就涨到了61万多单元。甚至超过了非营利养老机构。
为什么？因为非营利，所以提高服务水平的动力不够。而且效率很低。有的机构的工作人员和老人的配比，会在1:3左右。老人常常不能得到最好的照顾。
这时，民营养老机构的机会就出现了。只要你的服务足够好，就会有支付能力强的老人，愿意自费入住。生意非常好。
在日本排名第一的养老机构，SOMPO，一共经营着469座养老院，服务着近3万名老人。那么你猜，这家养老院一年的收入大概是多少？1498亿日元。折合人民币75亿。每位老人，平均每人每年25万人民币。
每年25万人民币，这么多啊？是的。就这么多。为什么啊？
因为有尊严的老去，很值钱。甚至无价。
陈博士给我分享了几件事。
她说，有的认知症患者，会产生幻觉。他们会对你说，我看到墙上爬满了蜘蛛。墙上当然没有爬满蜘蛛。那么，你怎么回应他？
说，你看错了，哪有蜘蛛，别瞎想？
不能这么说。你要说：那我们把蜘蛛扫干净吧。因为你认为的幻觉，在他们看来都是真实的。否认他们所见，对他们是一种严重的伤害。接纳，并给予肯定，才能让他们获得尊严。
有一位患有认知症的老人，喜欢收藏塑料手套。为什么？因为她以前是一位理发师。她不记得了。但还是喜欢收藏工作用的手套。于是，院长就让这位老人给自己理发。理的好不好不重要。重要的是，老人很开心。因为觉得自己依然有用。有用，就有尊严。
还有位老人，通过窗户，看到有年轻人在海上冲浪。就小声说了一句，我也想试试是什么感觉。于是，养老院的工作人员，就和老人一起，制定了一个长达半年的训练计划。半年后，在工作人员的保护下，83岁的她，跪在冲浪板上，完成了人生第一次冲浪。她说，这是她这辈子最幸福的一天。
我听完陈博士的分享，目瞪口呆。
有尊严的老去，很值钱。甚至无价。
还不止是这样。
老人不记事。怎么办？那就通过日常生活帮他们记事。越做事情，记事能力越衰退越慢。这和身体是一样的。
如果你和老人一起住，在身体允许的情况下，可以让老人适当多做些家务。比如做饭。不是为了自己可以偷懒。而是老人只要动起来，身体机能就不容易衰退。大脑也一样。
那怎么做呢？陈博士说，他们提炼了一种简单实用“白板记忆照护法”。
一位工作人员，带了6-7位老人开会。下个月大家一起做饭。今天讨论，我们做哪几个菜。老人们各抒己见，工作人员就把大家的意见，写在白板上。当老人的意见被写下来时，并不断讨论时，就能不断刺激和加强记忆。老人们参与得非常积极。讨论了2个小时后，终于定下了菜单。
第二天，继续开会。今天的会议，讨论谁买菜，谁洗菜，谁做饭，谁洗碗。各抒己见。再不断记在白板上。又讨论了2个小时。
这样一顿饭，能讨论一个星期到一个月。但其实那顿饭，其实不是目的。讨论才是目的。老人们参与感极强。不但在不断进行记忆康复。最后那顿饭吃起来，估计也特别香。
这就是白板法。
还不止是这样。
陈博士说，倍乐生有些小学生俱乐部和养老院开在一起。
什么意思？
就是他们在经营养老院的同时，也经营小学生的托育服务。放学后，父母还没下班。那就先到“小学生俱乐部”来写作业。在这里，有专人监督作业进度。
谁来监督呢？除了工作人员，还有住在养老院的老人。
有了工作以后，老人们非常认真。今天有哪些作业啊？为什么这一页还没写啊？要抓紧了，父母要来接你了。做这种监督工作，很有成就感，很有尊严。
有的老人生病了，躺在床上。但还是很想监督孩子们写作业。于是，孩子甚至回到老人床边去写。主动被老人监督。看着朝气蓬勃的孩子们，老人自己也感觉有了活力。
而且这对孩子也有帮助。孩子会问：为什么爷爷让我们自己吃饭，你们却要人喂呢？然后工作人员和孩子们解释，因为吞咽功能的退化。你们以后要多练习，以后才能退化得慢一些。这样的互动，也增加了孩子们对老人们的礼貌和尊重。
我再次目瞪口呆。这样的养老院，我也想去住。
那么，他们是怎么收费的？
在日本的民营养老院，除了提供介护保险法里提供的服务（帮老人洗澡等），并且按照法定价格收费外，主要是收两笔钱。一笔是床位费，一笔是服务费。
床位费，就像是酒店一样。一般一次收5年。这是买住进来的资格。这笔钱，有贵有便宜。主要是看养老院的等级。有的会很贵。
我问，最贵能贵到什么程度？
陈博士，最贵的，5年的床位费，能贵到2亿日元（1000万人民币）。也就是200万人民币一年。我的天！当然，也有便宜的。比如，大约1万人民币一个月的。
那服务费呢？
服务费，就是每个月收的费用了。用于支付工作人员的工资。老人需要年轻人照顾。有些养老院，老人平均年龄89岁，工作人员平均年龄37岁。根据服务的级别，人员的配比，价格不同。好的养老院，工作人员和老人，甚至可以达到1:1。所以就贵。
那，大约费用是多少？一般，大约是30-50万日元每个月。差不多是人民币2万左右。
床位费+服务费。如果你能提供很好的服务，开民营养老院是可以挣钱的。甚至可能很挣钱。
当然，这是高端民营的养老院。普通民营，以及非营利性养老院，就会便宜很多。
那么中国呢？
看日本养老产业的目的，不是为了日本。而是为了中国。
看图。
2020年，日本的老龄化率，全球最高。但是，很多国家正在迎头追赶。比如中国。比如韩国。
这就意味着，日本花了漫长的几十年经历的老龄化社会的历程，中国有可能会快进一遍。
那么，日本应对老龄化的商业化努力，我们是否也会同样再来一遍呢？
中国会不会也推出“介护保险法”呢？会不会也用特定税收分担成本呢？会不会也鼓励民营养老院分流分层呢？
看看日本的过去。再看看中国的未来。
然后，行动。
*个人观点，仅供参考。
作者/ 刘润编辑/ 二蔓版面/ 黄静
这是刘润公众号的第2274篇原创文章
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