本系列为医疗险配置指南，此为第4篇。
生病了要住院，是我们平常人很少遇到的事情，所以，平时我们很少甚至不会留意这方面的事情。为了身体健康，最多我们平时会注意营养均衡，不熬夜，多锻炼，再好一些的，会每年定期体检，留意身体变化。但再然后要做什么？没有了。
实际上，对于健康来说，预防和体检仅仅是其中的一个方面，还有一部分就是，真要生病了要怎么办，到哪里看病，找哪个医生看病，要多少钱，康复期需要注意什么，等等。许多有健康意识的人，往往只做了前半段，后半段没做，导致真正遇事的时候，非常慌乱。
现在，趁着我们身体健康，精神状态饱满，请提前想一想，如果你明天要住院看病，如果选择公立医院，普通部、特需部、国际部，你选哪个？
公立医院看病有三大体系，即普通部、特需部，以及国际医疗部。
公立医院普通部
所谓普通部，就是大部分人日常就医接触到的医院。它的设立，就是为了体现公立医院的公益性，让普通老百姓都能看得起病。
所以普通部看病费用低廉，并且国家社保还可以报销，这也导致了普通部人满为患，出现排队2小时，看病2分钟的情况。
一般只要是公立医院，都会存在普通部，甚至很多公立医院只有普通部。比如，一般的二级公立医院、大多数不会设立国际医疗部或特需部。
公立医院特需部
特需部设立的最初目的，是为了给一定级别的干部人员和特殊需求的患者，提供医疗保健的服务。比如某位患者希望问诊后可以尽快进行核磁检查，而不是排队2周甚至更久，这时可以选择特需医疗。现在限制已经放开，但医疗费用要比普通部高很多。
比如普通部的专家挂号费为100元，特需部的挂号费则为300元。目前90%的公立医院特需部不接受社保报销。
并不是每家公立医院都有特需部，而且即便一家公立医院有特需门诊了，也并不一定就存在特需住院部。
公立医院国际部
国际部设立初衷是为了方便外籍患者就医，现在我们国人也可以选择在国际部看病治疗。但医疗花费上要比普通部和特需部高。
比如，大多数国际部出诊医生挂号费在600-900之间，而国内公立医院国际部的标杆——北京协和医院国际部，它的门诊挂号费从300到1200的标准不等。
除了挂号外，国际部的检查费、治疗费也大概是普通部的3-5倍。住院时，单人间的床位费为1200元/日。
公立医院国际医疗部不接受社保报销。
2、普通部、特需部、医疗险的服务区别
从看病费用上看，很明显，同一个疾病普通部要便宜，特需部要贵，国际部最贵，那么除了医疗费用上的区别外，它们在医疗服务上有哪些区别呢？
这部分，我将从医疗设施使用、出诊医生、治疗和药品、医疗服务方面来简单介绍下。
在医疗设施使用方面，比如大型放射性检查、B超检查等，公立医院国际部享有优先权，若特需部和普通部共用检查室，特需部不享受优先权，若某公立医院有单独的特需体系，则享受优先级。在取药、B超检查、抽血等检查时，普通部就需要排队了。
出诊医生
出诊医生方面，特需部以高级主治医师以上为主，国际部以副主任职称以上为主，普通部则以住院医师和主治医师、副高级为主，病房医生较少。具体区别如下：
- 普通部，绝大部分公立医院普通部门诊出诊医师包括住院医师（极少数）、主治医师、副主任医师、主任医师和知名专家，病房（住院）主管医师同上；
- 特需部，门急诊出诊医师为高年资主治医师（极少数）、副主任医师、主任医师或知名专家。病房主管医师同上；
- 国际部，出诊医师为副主任医师、主任医师或知名专家。病房主管医师为高年资的主治医师、副高级以上。
治疗和药品方面
在治疗和药品方面，国际部的治疗服务无疑要比普通部、特需部好很多。出诊医生无一不是各科室的顶级医生，在问诊的时候，患者也可以很私密地和医生进行至少10分钟以上的沟通，医生根据患者病情做出副作用更少的治疗和用药方案。
用药方面，普通部主要选用性价比高的药品，也就是价格高、治疗好但有一定副作用的药品，当然患者也可以告诉医生选副作用少的药品。
在普通部看病的患者，如果是以社保身份就医，用药要受社保目录和医院药占比限制，有些药即便医院有也不会开给患者，或者说有些药品的开药权限，普通部并不具备。
而在特需部和国际部，因为不接受社保，所以患者在用药上也不受社保目录和社保用药额度限制，治疗效果会更好，副作用更少，当然费用要贵很多。
医疗服务方面
因为普通部要接待更多的人，患者来院看病，一切得自助，顶级医院的专家号，要提前半月一月抢，普通医院的专家号也要提前几天预约。等到看病了，医生也只简单问几句就要忙着下一位了。
检查、交费、取药等都需要自己去主动问，然后就是频繁地排队。住院了，病床和手术也免不了要排队。不说好的医生的手术排几个月了，就病床，有的患者只能到医院走廊里，因为房间里病床放不下了。
特需部和国际部要好很多，因为费用高，社保不报销，所以挂号、排队等的时间要缩短许多，医生问诊的时间也相对充裕。拥有就诊全程绿色通道，专人陪诊导医服务，全程陪同并优先安排各项检查，部分医院还能提供代取药、代缴费服务。
病房床位也非常充裕，有单间，也有带陪床家属的套间，房间里电视、卫生间、沙发等设施非常齐全。
3、用一个比喻来形容各医疗部
上面说了一大堆，最后我用交通工具来打个比方，你就更清楚了。
公立医院的普通部，费类似于公交车、地铁，费用非常便宜，但在上下班高峰期你必须去挤，且车站地固定，如果目的地离车站远，你还需要自己步行一段路；
特需部类似于私家车，可以开着车上班，不用去挤公交，但需要保养车和有钱，费用贵些，有时也可能会因为交通拥堵，出现晚点的情况；
国际部则类似于私人飞机，效率高、体验好，来去自由，但就是非常贵。
好了， 在了解公立医院普通部、特需部和国际部的区别后，如果明天你要住院看病，选定选哪个了吗？
4、医疗资源的选择及建议
如果你的经济条件一般，月收入几千块，那么可以选择普通部，因为便宜。为了看得起病，可以再搭配普通百万医疗险。
如果你经济条件还可以，个人月收入在1万以上，对就医环境、就医服务、用药选择也没啥奢求，选择普通部也OK，不勉强。
如果你不想排队2小时看病2分钟，不想挂三甲医院专家号得抢抢抢，不想在用药上有限制（医保目录内及不报销外购药），那么，我建议你可以选择中端医疗险。
因为中端医疗险里面，就医范围从普通部拓展到了特需部和国际部，而且他们还拥有自己的医院服务网络，可以实现医疗费用垫付，在医疗资源获取上要，比百万医疗险好很多。
用药上，中端医疗险也突破了医保目录，没有百万医疗险那么受限，但大多数不报销外购药。
如果你个人月收入至少在2万以上或者家庭月收入5万以上，那么我建议你选择高端医疗险。同样，高端医疗险的就医范围拓展到了公立医院特需部和国际部，甚至拓展到国外医疗。用药方面，百万医疗险和中端医疗险不能报销的外购药，高端医疗险也可以报销。
另外，大部分高端医疗险可以实现自有医院网络内的医疗费用直付和网络外的费用垫付。
它对我们有什么意义呢？当你去医院看病，需要几十万上百万的医疗费用时，不用你一下子拿出来了，只要在保险责任内的，保险公司就直接给你支付了。
下面是协和医院国际部合作的可直付的保险公司，你可以看一看。
这个世界上的事物，贵有贵的道理，便宜也有便宜的道理，所谓的性价比，也只是在现有条件下的妥协而已。看病就医也一样，公立医院普通部便宜，但得同时得和几十万人去抢夺就医机会和医疗资源，所以得排队，得等待，用药也受限制。
特需部和国际部，费用高昂，但就医体验和治疗服务要好很多，用药限制也较少。所以，在实际生活中，有部分人就会利用中高端医疗险相对低的保费来获取这部分昂贵的医疗资源。
作者简介
张海良，保险经纪人，曾经在传媒广告、互联网金融、教育培训领域工作，从课程产品经理转行保险经纪人，擅长家庭财务规划、中高端医疗险服务、养老规划。
著有知乎专栏《中高端医疗险购买&配置指南》《重疾险配置指南》《节税攻略》《储蓄&投资险配置指南》，以及个人成长方面的《学习观》《自我观》《社会观》。
个人公众号：Become，微信zererers。
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