每经记者：袁园 每经编辑：马子卿
随着非上市险企一季度偿付能力报告的出炉，各保险公司一季度车险相关数据也随之出炉。作为跟消费者息息相关的保险产品，同样也是财险领域的重要险种之一，车险的走势和发展一直备受关注。
《每日经济新闻》记者梳理发现，截至5月7日，已有80家左右的险企发布了一季度偿付能力报告，除退出车险市场以及“不适用”的险企外，共有62家险企披露了第一季度车险车均保费数据。
从数据分布来看，各机构的车均保费中，最高的约9250元（日本财险），最低的仅为640元（富邦保险），有42家险企一季度车均保费低于2000元；从环比数据来看，近六成险企的车均保费较去年四季度有所下降。
近七成险企一季度车均保费不到2000元
车险作为财险领域的第一大业务，一直是“兵家必争之地”。由于车险与民生息息相关，所以监管对于车险的态度是“降价、增保、提质”。
自2015年开始，车险领域就进行了一系列的费用改革，一步步放开车险自主系数，让财险公司有更大的自主定价权，让车险保费实现差异化、个性化。从近两年公布的车均保费数据来看，车均保费也确实在沿着监管的思路发展，一直在围绕“降价、增保、提质”这个主旋律。
《每日经济新闻》记者统计发现，一季度有42家机构的车均保费低于2000元，占比接近七成。其中，车均保费低于1000元的险企有9家，车均保费在1000至2000元区间的险企达33家。其余机构的车均保费也在2000至3000元附近徘徊，仅有个别机构的车均保费超过5000元。
具体来看，一季度车均保费不到1000元的共有9家，分别是华农保险、国任财险、众安保险、安盟保险（原中航安盟保险）都邦财险、富德财险、中煤财险、鑫安汽车保险、富邦保险，车均保费分别为962.6元、958.95元、950.15元、900元、850元、816.38元、800元、682.26元、640.73元。
车均保费超过3000元的共有6家，分别是日本财险、现代财险、京东安联财险、国泰财险、三井住友海上火灾保险、中银保险，车均保费分别为9252.75元、5900元、4791元、4272元、3333.64元、3047.9元。
对比去年同期数据，今年一季度的车均保费与去年基本持平，五成机构的车均保费较去年同期有所下降，除2家险企去年同期缺少数据外，整体来看，今年一季度的车均保费与去年同期相差不大。
对比去年四季度数据，记者发现，多数机构的车均保费在今年一季度出现了环比下降，即便有一些有所上涨，但是涨幅也不大，多家100元以内。此前曾有业内人士表示，“当前车险保费已经调整到位，继续下调的空间不大。从目前的数据来看，的确是这样。”
以“老三家”为例，今年一季度人保财险、平安财险、太保产险的车均保费分别为2427.37元、2833元、2744元，对比去年的数据，无论是同比还是环比，其上涨和下调的幅度都不大。
业内：新能源车的单均保费与去年一季度基本持平
值得注意的是，去年二季度，险企的车均保费有所上扬，多位业内人士表示，这源于新能源车，新能源车的赔付问题是当前的主要问题。
如今一年过去了，新能源车的保费和赔付是否进入了稳定期呢？“从今年一季度的数据来看，新能源车的保费同比去年有所上涨，这主要是由于新车数量的不断增加。然而，从单均保费的角度来看，与去年一季度基本持平，市场保费水平相对稳定。”律商联讯风险信息（以下简称“律商风险”）产品总监高伟在接受记者采访时表示，由于新能源汽车的技术特性和市场定位，其保费水平也相对较高。
至于赔付率方面，高伟表示，今年一季度的出险频度相比去年同期上升了约15个百分点，新能源车险的出险情况有所上升。“这些与多重因素有关，如车辆使用频率的增加、驾驶习惯的变化以及道路交通状况等。”
高伟表示，2022年受疫情影响，人们的出行受限，从而导致出险频度相对较低。疫情得到控制后，2023年的出险频度开始回升，这与车辆使用强度的增加以及部分2022年产生的案件在2023年才得到处理有关。此外，市场活跃度的提升也对出险频度产生了影响，比如车辆使用频率、高速里程数据等都在去年呈现上升趋势，这也进一步推动了出险频度的上升。
“新能源商业车险的综合成本率高于整体车险，交强险部分差不多。我们对车险管理水平高于行业水平，加上我们对新能源车的成本管控，我们认为我们会优于行业3个点以上。”人保财险总裁于泽在业绩发布会上表示，整个行业的新能源车险的赔付率大概比燃油车高10个百分点以上。
案均赔款方面，新能源车险的单个事故赔款率基本与去年持平。“就理赔而言，目前的状况与去年基本保持一致。”高伟表示，尽管市场上出现了更多的B级轿车和C级轿车，理论上这些更高级别的车型可能导致平均赔款上升，但实际情况是赔款水平并未出现显著增长，而是维持在一个相对平稳的状态。
对于新能源车的细分市场，险企仍将积极介入
虽然新能源车的单均保费和案均赔付率，基本进入了相对稳定的状态，但随着新能源车自主定价系数的放开，今年新能源车的保费可能还会有大变化。
今年4月，国家金融监督管理总局向财险公司等相关方下发《关于推进新能源车险高质量发展有关工作的通知（征求意见稿）》，拟将新能源商业车险自主定价系数范围扩大，按照0.5至1.5区间执行。
此前，新能源车险的自主定价系数范围为0.65至1.35，如果按照“商业车险保费=基准保费×NCD（无赔款优待）系数×自主定价系数”来计算，理论上调整后车险保费价格最高可降价23%，最高可涨价11%。调整后，新能源车的车险价格会迎来较大幅度变化。
“我觉得新能源车险可能会有涨价的空间。”某车险中介从业人士对记者表示，当然这重点还是要看车险后端的赔付情况，毕竟现在新能源车的整体赔付价格较高。
“面对费率调整带来的市场变化，部分市场主体可能会因担心亏损而持观望态度。然而，对于具有吸引力的细分市场，险企仍可能积极介入。”律商风险董事总经理戴海燕认为，随着新能源市场的不断发展与成熟，市场主体对于细分市场的争夺也将更加激烈。
据悉，当前大中小型保司对于新能源车的态度有所不同。大机构的态度是积极参与、占领市场份额，确保经营主体的盈利性；规模较小的机构则会选择与自身经营能力相匹配的细分业务板块作为切入点，比如选择业务基础好的地区进行试点，并寻找相关的抓手和工具，以确保业务的顺利推进。
“新能源市场的快速发展，不仅带动了车辆技术的进步，也促进了保险行业的变革。保险企业需要紧跟车辆发展的步伐，不断调整和完善保险产品和服务，以适应新能源市场的变化。无论是纯电还是混电车型，随着电池容量增大和技术进步，保险企业都需要不断更新风险评估和理赔处理的策略。”律商风险销售总监侯维强表示。
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