来源：市场资讯
（来源：智谷趋势Trend）
作者 | 掘金酱
曾几何时，日本的年轻人买房，只看个人能力。收入够了，储蓄够了，才能考虑置业。父母很少介入，这在日本被视为理所当然：买房，是成年人的自我能力证明。
但现在，现实彻底改变了。东京、新宿、品川……核心区域的房价飞速上涨。2025年东京23区的新售公寓均价突破1.37亿日元，首都圈范围内平均也接近9400万日元，同比上涨15%以上，涨幅远超年轻人的工资增长。就算收入达到1500万至2000万日元的家庭，也可能无法买到理想房源。
《日本经济新闻》调查显示，已购房年轻人中，约六成没有得到父母资助，只有15.8%能获得1000万日元以上的援助。更耐人寻味的是金额分布——零援助占6成，500万到1000万仅占6.4%，中间地带几乎真空。
这说明父母资助不再是“顺手帮一下”，而是形成了分水岭，有人能获得丰厚资助，有的则完全没额外支持。在日本，这笔钱足以让一部分年轻人跨过购房门槛。对那15.8%的人来说，拿到是足以改变选址、居住面积和资产属性的决定性筹码。
要是没有这份援助，即便收入不低，也可能被迫妥协，只能接受远离市中心、缩小面积，或者老旧和低流动性的住房，甚至继续租房多年。
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现实案例最直观。
一对夫妻，年收入1500万日元，三岁孩子即将上小学。他们希望在靠近奶奶家的小田急线沿线买房，可20年房龄、步行15分钟的二手公寓，价格从2024年秋季的7900万日元涨到如今的1亿1450万日元。无奈之下，他们只能继续租房。
与此形成对照的是另一对同龄夫妻，年收入2000万日元，却顺利买下东京市中心一套80平米的二手公寓，步行3分钟到地铁。关键在于，男方父母提供了近一半购房款，其余通过夫妻贷款解决，房产证写三人名字。这已经不是传统意义上的资助，而是代际资产的提前转移和捆绑。
这种现象在海外已经有了一个精准的命名：“Bank of Mum and Dad”，爸妈银行。
英国财政研究所2023年的报告指出，父母受过大学教育且拥有自有住房的家庭，其子女在二十到三十多岁期间获得的资产转移，是租房家庭子女的约六倍。
六倍，这个数字背后是代际资产闭环。有房有学历的父母通过购房资助，让子女得以进入优质地段、购买具有升值潜力的房产，意味着未来财富和机会进一步集中，而房产的增值又进一步巩固了这个家庭在未来代际传递中的优势。
第二个案例中，房子名义上是三人的，实际上公公的份额未来大概率还是留给这对夫妻。这种操作在税务和继承层面都有优势，说明“爸妈银行”的玩家已经开始制度化地运作了。
住房不再只是居住消费品，它正在转变为阶级固化工具。
日本的情况或许比英国更复杂，也更残酷。因为在这里，上一代的“馈赠”有时是资产，有时却是负债。
有人从父母那里拿到现金首付，也有人继承的是偏远地区的老旧空房——后者不仅无法变现，反而要持续支出维护成本和固定资产税。房产增值或贬值的速度，又进一步拉大了下一代的起点差距。
这似乎已不是市场经济，反倒像住房领域的“世袭制”。
趋势如果持续下去，日本住房市场正在发生的将不仅是价格分化，而是资产准入门槛的质变。买房不再只是看收入，而是看“家庭资产负债表”。未来日本房产中介可能会像欧美一样，直接问“父母能出多少首付”。
同一个城市、同一个年龄层，甚至同样收入，父母的资助让年轻一代进入了完全不同的轨道。
这折射出日本社会的新现实——过去靠个人努力就能买房的时代一去不复返。
收入高不再是购房保证，现金流够用也未必能上车。突破困境的钥匙，已经不在个人手里，而在父母的资助之中。东京高房价、利率上升、租赁紧缺，将这一变化推向极致。
中国年轻人早就习惯了这种现实，购房，从来都是家庭资源的整合与分配。现在，日本年轻人也被迫走上了同样的道路。没有父母撑腰，再努力，也难翻身。
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