近期，新加坡房贷市场出现了一个耐人寻味的现象：虽然基准利率持续走低，但部分银行的房屋贷款固定利率却在逆势攀升。

从最新数据来看，与房贷挂钩的3个月期新元隔夜利率（SORA）已经降至1.05%以下，低于年初的1.18%。这意味着，如果只看基准成本，浮动利率贷款其实变得更便宜了。然而，市面上以两年期为主的固定利率配套却走出了相反的行情：上个月最低还能找到1.3%的利率，现在普遍已经涨到了1.45%至1.55%之间。

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为什么会出现这种“逆势上涨”的情况？

这主要是因为固定利率的定价更多取决于银行自身的商业策略，而不是机械地跟随SORA变化。

一方面，市场普遍预期未来利率还会进一步走低，如果银行现在以过低的价格锁定未来两年的贷款收益，很可能面临亏损风险，因此主动上调利率以规避下行风险。

另一方面，大量房主赶在低利率窗口期结束前申请再融资，导致银行业务量激增、处理能力接近饱和，通过提高利率来调节需求也就成了自然的选择。

对于正在考虑贷款或再融资的购房者来说，当前环境下的选择需要更加谨慎。如果追求每月还款额的稳定、不希望未来两年受到利率波动影响，那么目前1.45%至1.55%的两年期固定利率虽然在上涨，但在历史上仍处于较低水平，可以提供一个明确的安心感。如果认为SORA利率还会继续走低，或者计划在短期内卖房或再融资，那么选择与SORA挂钩的浮动利率配套可能在短期内更具成本优势。

此外，购买建屋发展局（HDB）组屋的买家还有一个非常稳健的选项——HDB优惠贷款，其利率固定为2.6%。虽然比市场上的固定利率略高，但它的优势在于极其稳定，不受市场波动影响，并且允许使用全部公积金存款来支付首付和月供，最大程度减少现金支出。

目前固定利率的短期上涨并非市场利率上升所致，而是银行主动调节风险与供给的结果。不同银行的贷款配套差异较大，且利率变动较快，建议根据自己的贷款金额、房产类型以及是否计划再融资，进一步对比具体银行的最新报价。

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CH丨编审

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OCBC丨图源

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