支付宝昨天刚公告“线下支付送健康”的活动，无马哥就给财迷们第一时间做了介绍。已经有些朋友收到马云的小福利了。
有财迷在留言中分享了提额的技巧，有些抱怨不值几个钱……不管怎么样，看得出大家对这个还是挺关心了。
不过，对于赠送的重疾险这类产品，好些朋友还不够了解。昨天行文太匆匆，无马哥今天就再补充一些非常必要的选购常识。
根据卫生部公布的数据，我国人均重大疾病医疗支出已超过10万元。除了高昂的治疗费用，还会产生营养费、后续治疗费等一系列开支，恢复期间还会产生长期无法工作导致的收入损失。
罹患重疾对很多家庭的财务状况，造成的影响往往是摧毁性的。因此，针对重大疾病进行保障的重疾险，就成为家庭保险刚需中非常重要的险种。
市场上的重疾险品种五花八门，是各大寿险公司的核心产品。几乎每家保险公司都有多种重疾险产品可选，我们很容易迷失在形形色色的包装宣传中。
今天无马哥就来以问答的形式，谈一谈重疾险选购中可能最常遇到的9个问题，方便大家决策。
1、大公司的产品更安全？
如果你是担心公司倒闭、保险失效的话，大可不必。事实上我国对保险公司的准入要求非常高，监管很严格，“小公司”的重疾险也是可以放心购买的。
重疾险属于人寿保险，按照我国现行法律，如果我们购买重疾险的保险公司倒闭了，保监会指定其他保险公司托管它的所有保险业务。我们继续交保费，保单依然有效，保障依然在。
2、小公司理赔难？
理赔是保险公司的主要日常业务之一，理赔支出成本在产品设计时已计算在内，没有哪家保险公司是以不赔付作为营业目标的。
在理赔的难易问题上，公司规模其实并不是决定因素。大型保险公司也会有因理赔数量多，理赔效率低的，因此，没有必要为了保险公司规模多花冤枉钱，只根据产品性价比购买就好。
3、什么都保的复合险种是不是性价比更好？
复合型保险产品往往是保险公司套路最深的部分。把重疾险和寿险、意外险等多种产品打包起来，价格经常比分开单独购买还高。
更重要的是，这类组合而成的产品往往给大家造成保障全面的错觉，其实各项保障可能都不足以覆盖对应的风险。
4、短期重疾险更便宜？
许多一年期重疾险产品，看起来好像每年只要几百块，比同样保额的长期重疾险年缴费要低很多。不过这里要留意一个坑。
重疾保险的保费，很自然年纪越轻保费越低。短期重疾险的保费会随年纪递增，长期重疾险的年缴费则是多年的均值。
这里要注意的一点是：目前市面上的一年期重疾险，基本都不保证续保。也就是说，如果年纪大了或身体状况变差，有可能被保险公司拒保，此时再想买长期重疾险可能就来不及了。
所以家庭财务状况宽松的话，还是建议大家一次到位，买能够保障到老的长期产品。
5、终身型重疾太贵，性价比低？
重疾险有定期型和终身型两种，定期型重疾险往往只保障到70或80岁，终身型保一生，但价格更高。
可能会有人觉得到几十年后现在的保额已经不值钱，不如省下保费用来做投资，到老了用投资赚来的钱做保障。
无马哥就不在这里做具体计算了，简单说结论：还是要看家庭的预算情况，预算有限的当然买定期；如果财力不成问题，买终身险也可以。
无马哥之前一直推荐大家买消费型重疾险，也就是到期没得病不返还保费的保险。
为什么不推荐购买到期返还保费的返还型重疾险呢？这类保险其实是相当于在消费型保险的保费基础上，让你多交一份钱给保险公司打理投资。
但保险公司投资的回报率是很低的，不比银行理财高，还不如自己直接拿去投。
7、重疾保障种类越多越划算？
保监会公布的我国重大疾病发病率数据显示，绝大部分的重大疾病都集中在6种重疾中，分别是：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病。
重疾数量已经成为越来越多重疾险产品宣传的噱头，但其实更多是锦上添花的作用，对个人来说最好还是根据家庭预算来购买，重疾保障数量并非越多越划算。
8、附加轻症要注意些什么？
很多重疾险产品还增加了常见轻症疾病的保障。有轻症保障当然更全面，但是大家要关注两点：在价格和保障相近的情况下，优先选择有轻症豁免、且不占用重疾保额的产品。
如果轻症赔付额不占用重疾保额，那么在轻症治愈之后，如果诊断出重疾，仍可获得全额赔付。轻症豁免条款是个好东西，是指如果被保险人确诊轻症，除了能获得轻症赔付外，以后的保费也不用再缴，而保险合同仍然有效，即以后如再确诊罹患重疾，仍可获得赔付。
9、填写《健康告知书》时所有病都得告知？
在投保重疾险时，保险公司会让投保人填写一份《健康告知书》，对投保人身体状况进行询问。如果隐瞒疾病，那么将来可能被保险公司拒绝理赔。
其实我们并不需要把所有的既往病史都回忆出来告知保险公司。《健康告知书》上没有询问到的部分，我们没有义务一定要告知。
说到这里，应该有些朋友急于一步到位，想知道买哪些险种比较好？说实在的，这个家庭情况而异，不可一概而论；不过无马哥之前也筛选过一批性价比高的产品，大家可点开链接查看参考。
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