在加拿大，信用分数有多重要，相信你已经有所听闻。加拿大是个信用社会，无论是购物的分期付款、信用卡申请、买车或是买房，都与你的信用分数有关。加上由于加拿大的消费观念，基本上每个成年人都有自己的信用档案。
但是，TransUnion最近的一项调查显示，56%的信用卡持有者不知道自己的信用积分。还有过半的加拿大人从未试过检查过他们的信用分数。即使查过，也只有14%的人持续留意着。
但是！残酷的现实是：贷款机构的标准越来越严厉，按揭规则也在变得更严格，你还敢忽视你的个人信用记录吗！
加拿大信用查询公司
信用分数（也被称为Beacon分数或FICO分数），不是在你的信用报告内，通常是根据你信用报告内的数据，根据“秘密”的计算方式，得出一个从300到900不等的三位数数字，这个数字就是你的信用分数，当你在贷款的时候，贷款机构会参考这个数字来作出贷款的决定。
在加拿大，Equifax Canada和TransUnion Canada是目前最大的两间信用查询公司。
Equifax公司的个人信用分数称为Beacon Score，常用作房地产贷款的信用记录，大约占市场的90%；而TransUnion提供的个人信用分数叫做Empirica Score。
根据REW报道，个人信用分数通常在300至850之间，当然分数越高越好。最普遍的分界线是在680分，低于600就认为存在信用风险，在申请贷款时候往往受到一些限制。680至720之间，可以申请贷款。但680可以说知识底线，最好你的信用记录要高于720。加拿大人在700至850分这个区间，占总人数的70%。
根据Equifax的信用报告，加拿大人信用的分布比例如下：
549分以下 4%
550-599 6%
600-649 6%
650-699 11%
700-749 19%
750-799 27%
800-849 24%
850分以上 5%
＊后文会介绍如何获得提高你的信用分数
更严格的信用评估
Equifax最近开始，要求按揭经记使用FICO的信用评分公式（名为：Beacon 9）来计算贷款者的信用。也就是说，在审核贷款的资格时，信用记录将会越来越重要。Equifax采用的Beacon 9制度，以借款人的房屋按揭和电话服务等历史文件作为依据，用作计算信用分数。
但是问题来了：如果如果你想拥有高的信用分数，那么你的房屋按揭记录要好；但是拥有房屋按揭的前提，又是必须要有高的信用分数。那到底是先有鸡还是先有蛋？答案难以得知，但目前可以知道的事，信用评估的难度又加大了。
更严格的按揭贷款要求
同样是最近，加拿大顶尖的金融监管机构Office of the Superintendent of Financial Institutions（OSFI）也为按揭保险公司，引入全新的资金要求。很大程度是由于目前火热的房地产市场（尤其是温哥华和多伦多），OSFI对资金要求作出新规定，希望能更全面地反映出这些地区的楼市风险，确保借款人是否值得他们的贷款。
《金融邮报》之前就报道过，这些变化带来的结果是，按揭保险公司在评估贷款风险时，不得不更加严厉，包括严查借款人是否有任何未偿还的贷款、偿还款项剩下的时间，和借款人的信用记录等，从而让保险公司得以保障自己。也就是说，买房者贷款记录的重要性又提高了。
新的贷款资格“压力测试”自2016年10月开始实施，对于贷款机构，尤其是大买卖的保险贷款来说，成本高了。而这些成本，预计会转嫁到借款人身上。其实，现在已经有不少贷款机构，在根据借款人的信用记录来定利率，而预计未来将有更多贷款机构会这样做。
怎样提高信用分数？
在“信用评估”和“按揭贷款要求”更严厉的双重夹攻下，我们的信用分数已经不能出现半点差池。那么我们可以怎样保持良好的信用分数呢？
通常，每个信用公司有自己的计算方法，但基本上，信用分数（Beacon Score）的分数由以下几个因素决定（重要性从高到低排列）：
信用卡还款记录
信用卡的每次还款额
信用历史的长度
最新信用时间
信用类别
信用记录数量
信用活跃度
信用卡还款记录，无论是对于信用分数，还是买房贷款，都至关重要，如果真的遇到个人财务困难，每个月起码将最低还款额的数目还掉，切忌不要延期不付！
对于粗心的用户还可能出现忘记还款的情况，所以可以的话，将信用卡（Credit）与支票账号（Debit）关联自动还款，就无须亲自还款，也不会出现逾期不付了。
因此，根据上述因素，可以增加信用分数的方法如下：
按时、诚实、尽早款偿还你的债务
不要透支你的信用
信用卡消费不要超过额度限制，保持在70%或以下，最佳比例约为30%-40%之间
不要借超过你的信贷限额
养成定时查看自己信用记录的习惯，经常检查自己的信用记录
每年从Equifax或TransUnion获取你的信用报告
如何查询信用分数
既然信用分数如此重要，我们应该养成定期查看自己信用记录的习惯。
即使你完全按照上述要求保持自己的信用记录，也不能掉以轻心！根据统计，由于人工输入时可能出现错误，信用档案里有10％－33％的信息是错误！如果因为这些无谓的错误而影响自己的信用记录就很冤枉了。
所以，最好每隔半年或一年查看自己的信用记录，由于不同公司对于消费者的信用数据不同，所以建议向Equifax和TransUnion两间公司都申请。如果发现任何信息错误，及时和信用公司联系及更正，最大可能保护自己的信用记录。
邮寄版本（免费，但不包括信用分数）
你可以以邮寄的方式，免费获取信用报告。理论上，你需要提供两张身份证明文件和个人信息，报告大概在两至三个星期后到达。
不过，如果你查询两个公司的网站，网页不会明显写着“免费邮寄报告”的字眼，且看知叔手把手教你如何寻找！
电子版本（收费，可以查询信用分数）
电子版的信用报告，虽然不用等待，但是需要收取费用。如果你需要获取个人信用分数，还是需要通过电子版的方式获取。
手把手教你获取免费邮寄版信用报告
Equifax的信用报告名为“credit file disclosure”，免费报告获取网站为：www.consumer.equifax.ca/home/en_ca
1.打开网址，点击"Get my free credit file disclosure vic canad post”
2.必须填写以下信息：
Name（姓名）
Current address（地址）
Previous address (曾经的地址)
Date of birth（出生日期）
Social Insurance Number/optional (SIN卡号码/选填)
Employment information/optional (就业信息/选填)
Telephone number/optional (电话号码/选填)
Signature（签名）
3. 将填写好的表格以及两种身份证明的复印件各一份，邮寄到如下地址：
National Consumer Relations
P.O. Box 190,
Station Jean-Talon Montreal Quebec H1S 2Z2
TransUnion的信用报告名为“consumer disclosure”，免费报告获取网站为：ocs.transunion.ca/ocs/home.html
1.打开网址，点击"Alternative ways to obtian your consumer disclosure”
2.下载及填写表格
3.必须填写以下信息：
Name（姓名）
Current address（地址）
Previous address (曾经的地址)
Date of birth（出生日期）
Social Insurance Number/optional (SIN卡号码/选填)
Employment information/optional (就业信息/选填)
Telephone number/optional (电话号码/选填)
Signature（签名）
4.将填写好的表格以及两种身份证明的复印件各一份，邮寄到如下地址：
TransUnion Consumer Relations Department
P.O. Box 338, LCD1
Hamilton, ON L8L 7W2
增信用分数的知识，和信用如何影响其他金融事务，是理财的重要步骤。尤其是对于年轻人、单亲父母和信用记录出现过问题的人士来说，你的信用分数十分重要。
来源：本网综合
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