网贷平台上的借款标每天有很多

借款人的行业分布多种多样

对p2p平台的借款标

进行严格审核把关

是互联网金融风控工作中至关重要的一步

了解清楚网贷平台运营流程非常重要

其中很重要的一环就是平台风控人员

对借款人信息的真实性如何来做好审查

丰丰带你们好好了解一番

借款人身份真实性审核

通常对于借款人的身份信息核实主要包括了以下几点：

1、证明网络借款人身份的证件

在提交借款申请后，平台会对借款人提供的身份证、结婚证以及户口本等文件，通过国家官方信息网站，在网上检索可以查身份证的工具就能验证身份证号是否真实、准确。

2、结婚证

针对借款人提供的结婚证证明文件，在核实查明真实有效后，会向借款人说明：根据中国的法律规定，婚后财产、负债是夫妻共有的，即借款人配偶需要无条件承担责任；如为离异状态，则需要出具离婚证明、离婚协议书复印件等文件，以便平台明确责任划分。

3、户口本

户口本记录了网络借款人的家庭组成方式和籍贯等重要信息，平台风控专员可通过将户口本信息、身份证信息、结婚证信息等交叉验证，核实借款人信息是否一致。

4、 对于借款企业

在国家工商局等部门官网，核实借款企业的营业资格证等证件信息和工商登记信息是否一致，以及企业的法人代表是否统一。

收入真实性审核

收入证明是评估借款人是否具备还款能力的重要凭证，是平台风控不可或缺的一部分，借款人的收入证明审核也是有效降低平台出现项目逾期或坏账的重要保障。

1、借款个体：

审核借款个体的银行流水、手机清单等。对于借款个体的银行流水，要注意审核银行流水真假性，是否是借款人委托他人或者自己找人往银行卡里增加流水；同时评估借款人收入是否能覆盖借款，如果是工薪族，要确定借款人发工资日期，然后对照流水日期开始查询。

2、借款企业

对于借款公司的财务情况审核，一般需要企业提供如下6项资料来核查其财务状况，以确保该借款企业运营无恙，具备还款实力：

① 当期及前2个年度纳税申报表；

② 3-5家客户的大额销售合同、订单和3-5家客户的采购合同；

③ 近6个月的银行对账单或上年度银行对账单、内部资金统计报表核实经营性流水；

④ 连续6个月的发货台账、出库单、收货确认单、运输单据等；

⑤ 当期及上年度同期连续6个月的能耗数据；

⑥ 当期及上年同期6个月的工资表。

当然，针对不同的行业，对其财务审核的内容也不相同，具体需要通过哪些资料来审核其真实性则需要根据网贷平台的风控需求来决定。

工作真实性审核

针对借款人和借款企业，可通过以下方式来衡量其工作真实性：

1、登录社保查询系统后，查询借款人的社会保险是否是借款人提供的工作证明单位缴纳的。

2、实地考察的时候去借款人单位证实，看看是否为真实公司员工。

3、如果借款人是特殊行业，或者门禁很严的加工制造业，到传达或者保安处询问即可。

4、如果借款人是法人，审核企业营业执照和工商登记信息法人是否一致。

信用真实性审核

通过银行流水、手机清单、财务报表、法院执行记录等审核借款个人或企业的信用情况。

1、借款人或个体是否存在不良信用记录，是否存在对应尽义务的懈怠执行。

2、借款人是否存在须执行的法院指定事项等，对过去须执行的事项是否积极完成。

3、借款人是否存在恶性欠债等情况，是否存在对银行贷款或其他贷款形式的拖欠或逾期不还等情况。

4、借款企业是否对其运营情况有所隐瞒，是否在过去发生过不良信用记录。

住址真实性审核

审核借款个人或企业的房产证、物业费发票/水电费发票、快递单据等，证实借款人是否在所提供房产证这套房子居住。

1、借款人所提供的个人居住地址是否是真实有效的，是否是借款人的常住地址。

2、借款人所提供的房产证信息是否是个人名下的，是否是个人合法所有的。

真实、透明、公开、有效的信息披露是每个平台都应该遵守的政策要求，也是每个平台都应该严格核实的重要内容，只有做好双向安全保障，才能从根本上降低风险、保证投资人的合法权益不受损害。

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