回国消费刷信用卡原来银行还悄悄收这些额外费用为啥我才知道？|163

相信不少小伙伴都在美国偷偷有着自己的小金库，每当回国出去玩看到漂亮的衣服，好吃的餐食的时候，一定都在纠结是不是可以用自己在美国的信用卡甚至储蓄卡在国内买买买。虽然国内大多数大商场都普遍的开始接受Visa、MasterCard、美国运通、发现卡等多种类的信用及储蓄卡，而且不少童鞋手中的储蓄卡或部分信用卡也是这几个信用机构发行的。

回国刷卡银行收额外费用你造吗

可是，你真的知道自己手中的卡种在国内刷卡是畅通无阻、不会偷偷被银行收取额外费用的吗？就让小编给大家做个介绍吧：

美国地区常见储蓄卡以大通银行、美国银行和花旗银行为例，这三家主流银行发行的储蓄卡无一例外均为Visa or MasterCard发行的，而美国发行的信用卡种类就非常的繁多了。一般而言，信用卡和储蓄卡在境外消费的手续费收取部分基本一致，部分没有提到免Foreign Transaction Fee 简称FTF 的卡在境外消费会被银行收取一定比例的，那么这类的信用卡/储蓄卡在境外消费使用时就会相对缺少竞争力。免去FTF的信用卡推荐。

一般而言美国本土银行发行的Visa储蓄卡在境外消费是要收取境外刷卡手续费FTF的，根据小编在网上了解的资料显示：Visa储蓄卡基本都会收取

International ATM Fee即取现费。如果小伙伴在美国本土以外的ATM机上使用美国发行的储蓄卡取现，可能每笔交易会被要求收取$2-$5的交易手续费。其次，在被当地ATM收取交易手续费的同时由于Visa储蓄卡有FTF的存在，小伙伴们会被储蓄卡发卡银行收取1%~3%的境外交易费。

例如：小A使用自己美国的Visa储蓄卡在国内某ATM机取现等价$300的人民币，可能会被收取的额外手续费为$300*3%+$3也就是大约在$12左右。如果不是急需现金的话，小编建议还是不要在国内使用Visa储蓄卡为好。

回国刷信用卡 6点要注意

那么使用信用卡回国刷卡的时候，小伙伴们要考虑哪些事情呢？

1. 选择的信用卡是否有Foreign Transaction Fee （FTF）。

就像前文在储蓄卡中提到的一样，小伙伴们使用不免去FTF费用的信用卡在境外消费，会被发卡银行收取1%~3%的境外交易费。如果小伙伴们在境外消费被收取了FTF，等于多付了3%的费用可就太不划算了呢。现在主流的信用卡大多数都会免去FTF，例如非常适合学生党入手的发现卡，旅游神器蓝宝石卡，超高奖励+每年送一晚免房券的洲际联名卡等。

2. 选择的信用卡是否在国内有更广的接受度。

小编在前文中提及了Visa、MasterCard以及运通卡在国内的接受度已经越来越大。但是对于国内一般店铺使用的POS机而言，如果小伙伴们在刷卡柜台没有看到Visa、MasterCard及美国运通字样或图标，很可能这个商家的POS机就不会接受此类的信用卡。那么在这时发现卡就会是最好的选择，因为发现卡在中国境内使用的是银联通道，而基本上国内的商家都会接受银联信用卡。所以小伙伴可以放心的使用发现卡进行刷卡消费。

（图片来自moneyunder30，版权属原作者）

3. 刷卡时是否被商家收取了动态货币转换费（Dynamical Currency Conversion简称DCC）

可能部分小伙伴对于DCC并不是特别的了解，其实DDC是存在于Visa以及MasterCard的一种货币转换服务。简单的举个例子：小B在国内某餐厅吃饭，在结账时侯使用了蓝宝石卡进行刷卡，店家问小B要刷人民币还是信用卡所在国家货币（这个情况下即美金），部分同学可能和小B一样觉得直接刷美金较为直观，可以清楚知道自己这顿饭吃了多少钱。那么这种情况下就很容易被商家收取DCC了。那么DCC到底会收取多少钱呢？根据网上所提供DCC计算方法可以看出：

DCC汇率 = 基准汇率 X （1 + FTF）；外币交易金额 = 当地货币 X DCC 汇率

记得小编提过一般的FTF在3%左右，DDC这样一整的话，原来没有FTF的信用卡在消费后也要被强制收取3%的手续费了！简直是坑钱有木有。所以请小伙伴们一定记得，如果在国内使用Visa和MasterCard的信用卡进行刷卡时，要和柜台服务员明确表示自己要选择人民币消费而非美金消费，并且要仔细审查POS机上的金额限时，避免被商家的操作影响从而白交冤枉钱。如果发现有疑似被收取DCC的交易，切记要当场提出并且拒绝在结账单上签字。让商家取消交易然后重新刷卡并选择当地货币（国内消费就选择人民币）。

4. 选择的信用卡是否有额外的点数、积分获取

日常获取返现，累计信用卡点数、酒店积分和航空里程等是小编一直非常推崇的。熟悉美国信用卡的小伙伴自然也知道，很多美国发行的信用卡在累计点数方面可都是非常慷慨的，基本吃穿住行都可以通过不同的信用卡累计额外的积分。那么在回国刷卡的时候当其他考虑部分都已满足的情况下选择可以给自己得到更多返现、积分等优惠的信用卡就是最佳的选择。比如近期这个季度发现卡吃饭可以获取5%返现，大通蓝宝石卡在旅游、吃饭消费可以累计2X点数对于有该类消费的小伙伴而言是不错的选择呢。

5. 尽量不要使用信用卡在国内ATM取现。

就像上文小编提到的美国储蓄卡在国内取现会产生的费用一样，使用美国信用卡在国内ATM取现也会产生例如交易手续费及FTF的问题。而更重要的一点是，部分信用卡在Cash Advance及信用卡取现交易上会收取非常高的利息或手续费，而且从取现开始即会收取高额的费用。所以不到万不得已，一定不要使用美国信用卡在国内ATM进行取现交易。

6. 不同信用卡境外消费依仗的基准汇率差别

与前几项不同，不同信用卡发卡机构在当日境外消费的基准汇率有着非常细微的区别。由于里面的涉及到不少相关数据的问题，有些发卡行没有提供相关工具，有兴趣的小伙伴可以使用MasterCard和Visa官方提供的汇率转换工具来看实时刷卡汇率差别：MasterCard 汇率工具；Visa 汇率工具。一般而言MasterCard的基准汇率是最好的，其次是发现卡的汇率，再者是美国运通卡，最后才是Visa信用卡。但由于整体的差距并不是特别大，所以对于一般消费而言实际汇率转换后所需美金金额不会影响太多。

小编小结：

虽然美国信用卡种类繁多，琳琅满目。但是就回国刷卡而言，发现卡从整体的接受度、汇率、手续费等方面还是最有优势的，毕竟其使用的是银联通道，在国内消费时不必担心商家能否刷卡等问题。当然，例如蓝宝石卡等旅行卡也有自己的优势。所以具体选择什么卡还是要看小伙伴们自己衡量了。

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编辑：Shirmy

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