很多理财规划师会给客户普及一个概念叫“标准普尔家庭资产配置图”。标准普尔(standard & Poor’s)是何方神圣？它是全球有一定影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、价值评估等重要资讯。

这个图是怎么来的呢？标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。

那么我们来看一下号称世界最稳健理财的“标准普尔家庭资产配置图”是个什么球。

“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，分别是：要花的钱，保命的钱，生命的钱和保本增值的钱。拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配，就能走遍江湖都不怕。

第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费，属于一个短期开销。这个日常开销账户我们肯定人手必备，例如银行卡，支付宝，微信钱包。但是最经常出现的问题是什么？经常剁手买东西。很多时候也是因为这个账户占比过多，没有钱准备其他账户。典型的群体就是某一些刚工作的年轻人，俗称“月光族”。

第二个账户是保命的钱，一般占家庭资产的20%。

它起到什么作用呢？以小博大，专门解决突发的大额开支，属于杠杆账户。这个账户主要用来买重疾险、意外险和医疗险。咱们常说的五险一金（医保/社保）就属于这个账户。当然五险一金是有局限性的，小曼会再单独开一个讲座，谈谈除了五险一金，我们还需要具备哪些商业保险。

另外，这个账户一定要专款专用，以保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，用保险来以小博大，100元换10万元，有事就赔钱。

第三个账户是投资收益账户，做到钱生钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。这一笔钱可以用来投资股票、基金、房产、企业等。很多人往往把握不好这个度，小曼有朋友砸锅卖铁去炒股亏了的，也有朋友把所有积蓄用来买房子的，这会影响整个家庭的现金流，不是一个很好的理财规划。比如我们每个月剩余1万块闲钱，可以拿出2000元炒股嘛，最近A股局势不是很好，也可以考虑开通港股，买一些稳健的蓝筹股。剩下的1000元用来买风险更低的基金。

第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，它弱化了保障功能，一门心思狂打现金流，为未来几十年的家庭生活开销（孩子出国读书生活、自己退休养老，家庭环球旅行）做好准备。这个账户为保本升值的钱，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。另外，这个账户的钱不能随意取出，每月有固定的钱进账，积少成多。

小曼总结一下，普尔家庭资产配置图还是比较合理的。四个账户其实代表了四种风险，哪一个账户余额不足了，抵御对应风险的能力也就降低了。

有任何疑问，欢迎随时联系小曼微信：85268162411咨询。说了这么多，感慨一句，好好努力赚钱吧~