如果征信报告上有不良记录，那么恭喜你，基本和大多数贷款说再见了。2年或者5年之后，才有可能进行贷款。在什么情况下需要2年，在什么情况下需要5年，我们一起来探讨一下。

2年消除的情况

2年可消除的是非恶意、小额、短期逾期不良记录，人民银行不会留底，发生该种情况不良记录的信用卡，正常良好的连续使用24个月之后，就可以覆盖2年之前的不严重的不良记录，因为人行正常记录是记录两年之内的信用记录。

5年消除的情况

5年可消除的：指的是恶意透支，金额较大，性质较为恶劣、严重的，会在人民银行留底。在还清所有欠款之后，5年才能消除不良信用记录。

特别注意

无论是2年消除还是5年消除，时间计算的起点是从还清欠款的那个月开始算起。

如果你是2017年5月6日应还款未还，非恶意逾期，2017年5月7日还清应还账款和滞纳金，2019年6月6日之后再次查询征信，已经查不到该笔逾期记录了

如果你是恶意逾期，2017年8月10日终于还清账款和滞纳金，到2022年8月6日才能够自动清除

千万不要认为是逾期那天开始的