POS圈支付网讯 近日获悉《未报备黑名单》再次更新，本次共有7家品牌被拉入黑名单。

1：众汇通

2：众汇宝

3：众信通

4：海联金服

5：旋刷

6：小小卡包

7：牛码付

央行：《中国人民银行支付结算司关于2018年重点抽查工作的指导意见》

另外不仅是中国银联连续下发银联卡支付应用软件未报备黑名单，严查无证无报备手刷；目前央行支付结算司发布了《中国人民银行支付结算司关于2018年重点抽查工作的指导意见》，内容显示，2018年央行将重点抽查辖内机构是否存在为无证机构提供支付业务、商户入网审核薄弱、商户真实性管理违规、代收业务管理不严等业务违规情况。

工作核心：

关于无证经营支付业务整治

落实《中国人民银行办公厅关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》（银办发【2017】217号）要求，重点抽查持证机构为无证机构违规提供支付服务的情形。

关于银行、支付机构和清算机构业务管理

1.收单机构管理，央行检查组将会重点抽查商户是否利用APP实施“二清”等相关违规行为；其次将抽查小微商户管理，是否按照相关要求审核落实主要负责人身份证明文件和设置信用卡收款金额上限等相关信息。

2.代收付管理，央行检查组将会重点抽查授权与协议管理、代收付业务范围和接口管理等。

3.支付业务系统接口管理，此次检查组将重点关注支付机构与商业银行“断直联”等执行情况，重点关注查处支付机构是否已经关停新增直连支付清算交易，存量业务迁移清算机构处理情况。

4.条码二维码支付业务是否由符合资质的支付机构开展业务（需拥有银行卡收单牌照、互联网支付牌照），跨行交易情况和296号文限额管理情况。

5.单标外币卡在境内发行与使用情况，根据商业银行数据显示，单标外币卡的发卡量逐年增高，存在外卡清算组织与国内支付机构变相绕过规范进行提前从事人民币银行卡清算的“操作空间”，所以有检查的必要性。

6.支付交易信息的完整性、真实性和可追溯性，对于市场上用户的交易，需要保证可追查关联收单机构、清算机构、发卡机构的能力。

检查准备与实施阶段 (2018年3月至9月)

实施检查前，应提前做好执法检查立项,检查方案制定,检查集中培训等准备工作; 具体检查实施应依据“双随机”抽查工作要求，结合本年度重点检查内容，分步骤、分阶段有序开展，注重利用非现场监测数据和现场检查工具，提高检查的针对性和效性。

抽查总结阶段 （2018年10月）
报告主要包含检查对象，检查事项和内容，重点涉及：特约商户、银行结算账户、支付账户、备付金账户、受理终端、网络支付接口、外包服务商等数量及比例。

处理阶段 （2018年11月至12月）

各单位应依法对违规行为进行处置，涉及行政处罚的，应按规定做好取证工作，依法处罚支付机构前需提前10个工作日书面报告总行支付结算司，做好行政处罚事项公示工作。

中国银联：《关于防范辖内机构业务违规可能引发衍生风险事宜的通知》

值得注意的是紧接其后中国银联发布《关于防范辖内机构业务违规可能引发衍生风险事宜的通知》（下称“通知”）。《通知》中提到，近期陆续发生的多起风险事件及业界集中反映的焦点均涉及违规行为，其中以提供套现服务的无卡支付类APP无序滋生及代收接口被滥用的情况最为突出。

根据《通知》，近期，央行支付结算司下发了《中国人民银行支付结算司关于2018 年重点抽查工作的指导意见》，对各分支行支付结算处开展2018年银行和非银行支付机构抽查工作提出指导意见，要求重点抽查辖内机构是否存在为无证机构提供支付业务、商户入网审核薄弱、商户真实性管理违规、代收业务管理不严等业务违规情况。

对此，中国银联总公司对有关风险事件进行了梳理及分析，具体如下:

（一）利用无证支付机构的“线上钱包”类APP进行非法套现的现象呈现高发趋势。

（二）无证支付类APP易成为滋生电信诈骗风险新手法的温床。

（三）部分机构违规开放支付通道，对通道内业务真实性、合规性把控不足，沦为违法犯罪资金转移渠道。

（四）无证支付机构账户信息安全管理不到位，存在信息泄露风险。

最后银联在通知中要求：

(一)按照《中国人民银行支付结算司关于2018 年重点抽查工作的指导意见》要求，并结合近期典型的风险案件及欺诈特点，全面排查辖内业务可能存在的风险隐患，切实开展整改工作，并做好清理排查过程中可能引发的衍生风险事件的应急处置和报告。

(二)在与支付机构开展创新业务合作时，应特别关注是否存在利用特殊计费、线上支付类APP提供套现服务嫌疑，是否存在为外汇交易、贵金属交易等非法集资平台提供支付通道等行为。一旦出现业务合作方因违规问题引发重大风险事件的，分子公司 可能要承担连带责任，甚至可能对银联品牌、声誉造成重大影响。

(三)要求对体系内存量已接入的P2P商户或以其他名义接入但实际开展P2P 业务的商户进行全面梳理，发现从事非法集资活动的P2P 平台及时采取风险处置措施。

(四) 全面梳理辖内存量线上商户(尤其是交易量大的重点商户)的交易场景、费率、交易量及交易特征等，要求机构梳理“大商户”业务主体、通道开放情况，区分真实场景，简化行业分类，如发现金额为整数或接近整数、笔均金额异常、贷记交易占比高等呈现出套现交易特征的商户，及时要求辖内机构核实商 户交易场景，排查是否直接或变相为持卡人提供套现服务并报送总公司。

(五) 推动业务合作方全面开展账户信息安全合规评估，完善用户身份验证机制和访问权限控制，增强账户信息传输过程中的安全控制，加强系统安全监控分析。要求辖内机构全面排查过往合作机构的账户信息安全管理情况，防范其在合作期间因留存了敏感账户信息，或对账户信息疏于管理导致的账户信息泄漏风险。

(六) 持续做好安全用卡宣传教育，引导持卡人通过正规渠 道办理信用卡、提升信用额度、正确用卡，切勿轻信养卡套现类APP，妥善保管个人信息，有效防范信息泄露和电信诈骗风险。联系小编：CBA550