蚂蚁花呗、信用卡和京东白条，这三样东西现在已经深入大家的生活，即使没有信用卡，也可能会开通花呗或者白条。这三者本质上都是信用消费，但是在账期、利息、额度等又都许多不同。

一、申请手续

1、蚂蚁花呗是阿里蚂蚁微贷根据消费者网购及支付数据（如支付方式、信用数据、消费习惯等）系统自动给合适的用户开通这项服务，并给予一定授信消费额度。

只要有开通资格，即可马上开通。

2、信用卡办理手续非常繁琐，提交材料（身份证复印件、其它银行信用卡消费记录或者财产证明或者工作证明工资证明等）、坐等审核、发卡等。

从提交资料开始到发卡，一般需要2周左右。

3、京东白条是2014在京东商城上线的一款先消费后还款的互联网消费金融产品。京东白条目前可以在官网自己填资料申请。申请之后需要京东会对申请人的信用进行评估。审核时间不定。

二、消费场景

1、蚂蚁花呗目前可以在淘宝、天猫以及部分线下消费使用。随着蚂蚁花呗的努力，更多的电商平台也可以用花呗支付。

2、信用卡的消费范围就更加广泛一些，在高档消费区、专柜、商场、星级酒店都能使用，急用现金的时候还可以去ATM机提现。

3、京东白条主要是在京东商城使用，可以当月消费下月还，也可以分期消费。

三、年费

除了信用卡有年费，蚂蚁花呗和京东白条均无年费。不过部分信用卡只要消费数笔就可以免年费。

四、额度

1、蚂蚁花呗官方给出的授信额度为500-3万，个人额度是多少就看系统给多少了。官方并没有给出提额的方法，但是蚂蚁分高是非常有帮助的。

2、信用卡一般额度为5000-2万，如果是等级更高的白金卡、钻石卡额度会更高，黑卡没有额度限制。

3、京东白条的授信额度为1000-1.5万。不过一般用户的额度在3000-6000左右。

五、账期

蚂蚁花呗当月消费下月10号还，最长账期都是40天。京东白条按照每月1号计算，下月1号还款，最长账期是30天。

信用卡的账期普遍是50天左右。

六、分期对比

1、蚂蚁花呗在每月1-10号之间申请分期，可以分3期2.5%、6期4.5%、9期6.5%、12期8.8%。

2、以招商银行信用卡为例，可以分2期1%、3期0.9%、6期0.75%、10期0.7%、12期0.66%、18期0.68%和24期0.68%七种分期期数。别的信用卡分期费率在1.65%---2.65%。

3、京东白条可以分3期1.5%，6期3%，12期6%，24期12%。

七、逾期还款

1、花呗如果逾期按照每日0.05%的利息收取，并且收取部分罚息。

2、信用卡逾期后也是按照每日0.05%的利息收取，但是收取全部罚息。上月的每笔消费从消费日开始都会收取罚息。

3、京东白条逾期费率为0.03%，违约金按日累计计算。 总违约金=应付未付总金额×逾期费率×违约天数。

八、逾期后的影响

目前三者中， 只有信用卡逾期上征信。花呗和京东白条逾期不上征信，但是二者都会交给第三方公司进行催收。你能想象到催收的方式，如果花呗和京东白条逾期都会碰到。

总结：

信用卡额度最高、消费场景最丰富，蚂蚁花呗和京东白条次之。

信用卡的账期最长50天左右，花呗40天，京东白条30天。

如果想要分期的小伙伴，京东最划算，下来是花呗，信用卡最贵。

如果不幸逾期，京东白条收取的罚息最少，花呗紧随其后，最贵的是信用卡，因为信用卡收取的是循环利息。