很多人已经习惯于把钱放在余额宝里，因为又方便，利息又高。

存银行定期的话，2018年最新的活期利息是0.3%，一年期利息是1.75%，利息低不说，存款取款也麻烦。

而存在余额宝、财付通里的话，可以轻松有4%的利息，手机上点一下就能存取，特别方便。

众所周知，余额宝背后是天弘基金，目前天弘是全球规模最大的货币基金。

但要知道，余额宝才问世4年的时间，就覆盖了3亿用户，2017年余额宝达到了1.14万亿规模，成为全球第一。

而天弘基金员工只有200多人，是同规模银行的几十分之一，而且资产规模增加时，也不用招更多员工，效率很高。

那问题来了，为什么余额宝给的利息比银行高呢？

主要因为国家政策，“散户存款利率”和“银行间存款利率”不一样。

散户存款利率是统一规定的，银行无权私自提高利息，所以每家银行的定期、活期的利率都一样，且比较低。

而银行间存款利率并不受政策限制，例如基金公司和银行之间，基金公司把钱存到银行的利率是双方自行商定的。

大家明白了吧，天弘基金进入的是银行间市场，所以利息更高。

马化腾曾谈到过“余额宝”崛起的原因，说：这能怪谁呢？

支付宝用一种方式去买货币基金，因为中国存款利率没有放开，留下了一个大漏洞，撬动了很多散户资金，迅速超过一万亿。

银行和银联冲击很大，钱转了一圈，你们什么都没做，又存回给银行，中间的点就扣掉了。

但这能怪谁呢？

随着互联网金融越做越大，央行2017年底出了很多新规来规范市场。

2017年底，央行出台了条码支付规范：条码支付企业必须持牌照经营，并且设置限额。

并且中断支付机构和银行直接联系，加入清算机构，2018年4月1日，微信扫码支付已接入了银联平台。

还要提高备付金比例，从20%分步提高到50%，支付机构躺着赚利息差，甚至挪用备用金买理财产品的日子，一去不复返了。

记着马云说过：“银行不改变，我们就改变银行”，他确实做到了！

从存款利息来说，用户得到了实惠，类似余额宝的理财产品也越来越多，再也不用去银行排队存钱了。

从移动支付来说，用户得到了方便，支付宝、微信扫码支付不仅全国普及，并且成了“新四大发明”走向了世界。

今日话题：对余额宝改变银行这件事，你怎么看？

如果你喜欢以上的内容，请收藏！

并为我们点赞、分享，这是对我们最大的支持，谢谢！