近两年最火的健康保障非百万医疗莫属，百万医疗现在可谓是深得人心，毅然成为了保民们标配的一款产品。

推荐君自然也不会落下，早早的就帮自己和家人规划上了。结果后台就不停的收到小伙伴的留言，大多数都在问我买的是哪款，还有问我哪个更好。

今天就如何挑选百万医疗和大家聊聊

  • 四个层次看清百万医疗
  • 市面热销的百万医疗全面对比
  • 推荐君的一点小心思

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四个层次看清百万医疗

选择任何一款产品都要认真看一遍重要的地方，这是对自己起码的负责。

对于百万医疗的选购，推荐君建议用这四个标准来进行筛选。

  • 保障内容
  • 免赔责任
  • 费率高低
  • 续保条件

保障内容

百万医疗从字面理解就是拥有百万保额的医疗保险，其主要的内容就是不管任何原因住院，都是100%报销的，前提需要注意的是有1万的免赔额。

这基本上是百万医疗的共性，我们再看看细节。

门诊责任：住院前后门诊报销差异，有的能保，有的不能。
单项限额：对于特殊疾病会有限额要求。
人工器官：有的可以报心脏支架等人工器官，而有的不能。
外购药品：外购药的报销情况，有的可以报销，有的不可。

免赔责任

免责条款是我们在购买保险时就必须看的内容之一，因为没有一款医疗保险敢保证无论什么情况都赔付，肯定会有一些不赔的项目，一起看看有哪些。

违法的：故意杀害、酒后驾驶、犯罪等。自找的：整形手术、变性手术、牙齿修复、牙齿整形等。已有的：遗传性疾病、既往症及并发症等。其他：女性妊娠相关、核爆炸、战争、暴乱等。

以上的免责几乎各家保险公司都有，除此之外就是保险公司额外增加上的，我们一定要提前了解清楚。


 费率高低

百万医疗的产品已经将保险的杠杆原理表现得淋漓尽致，只要花个几百元就可以获得上百万的保障，这是行业一种很好的现象。

我们熟知的百万医疗都有1万的免赔额，并且这1万的免赔额需要扣除社保部分，也就意味着对于一些小的问题是没有获得保障的，这也是保险公司设计的原理，如果将免赔额调整为0，保费将至少提升 5倍以上，会导致此款产品的价值缩水。

所以百万医疗主要是能解决我们1万以上的医疗问题，与重大疾病、普通医疗、社保是很好的组合利器。

续保条件

百万医疗作为一年期的产品，会用很多伪说法来包装成长期险种，让客户更愿意买单，比如可以一直续保到80岁，可以连续续保等，这些所谓的连续不是保证的，也就意味着中间保险公司如果停止销售该产品，我们就无法再续保了。

所以百万医疗只是保险的一个补充，我们在选择百万医疗时可以尽量选择续保条件更优越的，不过也要结合整体保障来看。

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四款百万医疗对比

每款产品都有它的价值所在，我们需要结合自身情况选择。

推荐君将市面上热销的四款百万医疗进行深入的对比

  • 众安尊享E生旗舰版

  • 平安E生保2018PLUS

  • 华夏医保通

  • 复星联合乐享一生

先看投保规则主要的三点不同：

投保年龄：投保的年龄如果超过60岁，可以考虑平安e生保和医保通
适用医院：众安尊享e生和复星乐享一生只要求为二级及以上的普通部不限制公立或者私立。
核保方式：除了华夏医保通走人工外，其余三款都可以智能核保，所以身体有异常的可以先选择智能核保产品。

再来对比下它们的保障内容：

众安尊享e生旗舰版

尊享e生时至今天已经升级了多次，它的保障内容无疑是这几款当中最广的。

一：针对医院的要求宽松没有公立或者私立规定；
二：可以附加特需部、国际部、VIP部的诊疗；
三：住院前后门急诊时间长，前7天后30天；
四：可以附加质子重离子（质子重离子是对肿瘤最好的治疗）；
五：费用方面非常合理，是杠杆最高的一款。

平安e生保PLUS

平安e生保是自众安尊享上线后立马出台的一款产品，这款产品对比众安尊享则要求太过于多。

一：住院医疗有180天的住院限制，这是在合同上注明的；
二：针对住院医疗的理疗费和中药费都是除外；
三：住院前后门急诊时间短，前7天后7天；
四：对于人体器官只保障心脏瓣膜、人工晶体和人工关节；
五：保费相对提高了一些，还有不可附加特需部等。

华夏医保通

从这款产品的保费上可以看出设计者是非常有良心的，可惜这款产品需要捆绑购买，门槛较高，不然也会是最受欢迎的产品之一。

复星乐享一生

这款产品的保费较高，主要是因为拥有保证续保五年，这个是写进合同的，保障方面和尊享类似，缺少了特需部的附加以及未说明是否承保质子重离子。

然后看看它们的续保条件：

  • 众安尊享e生和平安e生保的续保条件是一样的
  • 医保通的续保条件是最优越的
  • 乐享一生可以保障续保5年

续保对于我们衡量这款产品是很重要的一个指标，不过之前提到过也要综合的去参考。

最后有必要看下它们的增值服务

百万医疗一个很大的优势就是拥有费用垫付功能，众安和复星是具备的，平安和华夏需要有待升级。

可以想象，如果真需要治病的时候拿不出50万，就必须自己先出钱，如果有费用垫付是不是省去很大的麻烦。

外购药物，推荐君在众安的宣传页面有查询到：

可见众安的增值服务会相对完善些，外购药物，法律费用这些其他三家还未拥有。

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推荐君的一点小心思

整理资料需要大量的时间和精力，感谢你们的支持与分享！

百万医疗这款产品看起来很简单，如果你深入研究会发现有很多不一样的地方。每款产品都会有自己的价值所在，我们需要做的就是选择那款最适合自己的。

百万医疗只是我们需要规划保险当中的一小部分，我们需要规划的保障还有重疾、寿险、意外等，越早规划越好，晚了你不一定可以承保。

一份责任一份爱，保险是为了不改变当下的生活而存在。

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