在为爱车买保险时

大多数人都会选择投保车损险

当发生擦挂或其他意外事故时

通常会第一时间想到保险公司来解决问题

但是，有时却被告知不理赔

这时不能着急，弄清缘由才是最重要的~

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什么是车损险？

车损险是指：保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车辆的过程中，因下列原因造成被保险车辆的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿的一种汽车商业保险。

车损险能保的范围非常广：

①车辆发生碰撞、倾覆、坠落；

②车辆发生火灾、爆炸；

③外界物体倒塌或坠落；

★发生保险事故时，被保险人或其允许的驾驶人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担；施救费用数额在被保险机动车损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。

免责条款很重要

保险合同中约定由保险公司承担的责任范围，在保险事故发生时所负的赔偿责任，包括保险责任、责任免除、合同双方当事人义务、赔偿方式、施救费用等。不同的保险公司会有不同的规定，必须仔细阅读保险合同。

特别是免责条款等内容，这对保障和维护您的合法权益至关重要。车损险的条款中有很多条免责条款，提前了解哪些情况是不能赔付的，这样在面对交通事故时才能心中有数。

★这些免责情况别忽略：

①发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格的；

②无照驾驶或酒后驾驶发生事故的；

③驾驶的机动车辆与驾驶证载明的准驾车型不符发生事故的；

④车轮单独损坏，玻璃单独破碎，无明显碰撞痕迹的车身划痕，以及新增设备的损失；

⑤发动机进水后导致的发动机损坏；

⑥投保人、被保险人或其允许的驾驶人知道保险事故发生后，故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。

★案例分析

案例1—发动机进水致发动机损坏无法获赔

彭先生准备上班时，发现停放在小区内的轿车有部分车身浸泡在积水中。他没等积水完全退尽就启动了汽车，发动机运转一段时间后突然熄火。

随即，彭先生联系救援公司将车拖到修理厂进行检查，发现该车发动机汽缸体被断裂的活塞连杆击碎，发动机中部分配件受损。

事后，彭先生要求保险公司赔偿更换相关配件的费用及维修费共计3万余元。保险公司工作人员查勘后拒绝赔偿。

☆无法理赔的原因：按照保险合同，“发动机进水后导致的发动机损坏”是属于责任免除条款约定的免责事项，保险公司有权拒绝赔偿事故损失。

案例2—无证驾驶无法获得赔偿

张先生买了一辆车，他的妹妹张小姐无驾驶证但想试试新车。结果一个老人突然从岔路口出来，她情急之下错踩油门，将老人撞伤。张小姐马上打电话向交警和保险公司报案，但是保险公司未予理赔，原因是张小姐属于无证驾驶。

☆无法理赔的原因：除了无证驾驶外，醉酒驾驶、驾驶证件无效及不符等都属于车辆触“红线”范畴。保险合同中有规定，保险只对合格、合法车辆生效。

案例3—超时报案易造成损失无法核定

一辆卡车在掉头转弯时，将一位行人刮倒。当时觉得情况并不严重，双方就没有报案，私自赔钱了结。当晚伤者感到伤情加重，后到医院就诊，住院十多天花费了巨额医药费。找到车主索赔时车主才想到向保险公司报案，保险公司以无法拟定相关情况和损失为由，不予赔付。

☆无法理赔的原因：发生事故后，被保险人应及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或者减少损失，并在保险事故后及时通知保险公司。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险公司对无法确定的部分，不承担赔偿责任。