前几天，一朋友问我，我投的P2P，钱出来了没有。

还告诉我，她的将近20万块钱（其中有将近10万是她妈妈的）还在里边。

本直男告诉她，早在今年2月，我的钱就全部退出了，目前没在玩网贷了。

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这个朋友呢，单身的姑娘，小家碧玉型。

在北京也是快10年了，做过酒店服务员、公交车售票员、企业前台和行政等工作，曾经下班之后还兼职过酒店的洗碗工。

目前她在某个小公司做行政，从早忙到黑，一个月工资不到5K。

整个夏天，爱美的年纪，就见她穿两身衣服。

能攒下这么多钱，也能看出来她日常有多节俭。

她的资金全在一个小网贷平台里，因为她认识这个平台的某个内部员工。

她还介绍了好几个朋友一起投这个平台，我也是在她的拉动下，曾经投了不到2万在这个平台。

于是作为直男，我当然就要劝劝她了。

我说，整个行业不行了，以不损失本金为限，能出来的先出来吧。

结果她告诉我，那样她会损失1%的利息的。

然后她去问了还在那个平台里边的朋友，是个女高管，女高管告诉她，自家的业务她了解，不用怕，让我这朋友放心。

这使我又想起了最近遇到的另一件事：

于是我就给她大概讲了一下目前的经济环境，网贷行业的情况，出借人的心态，监管的政策。最后她告诉我，她先转出一部分。

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这个平台并不大，刚看了一下，成立已经4年多，累计成交规模30多亿元，目前待偿余额不足1500万元，累计借款人不到300人，还余下不足15笔借款。

从这些数据就可以看出一些问题：单个借款人均借款大概1000万元，目前的余额平均每笔借款超过了100万元，从这些数据来看，这样的平台并不合规。若从余额计算，每个月平台的年化利差为5个点的话，月收入大概也就是70万元左右，扣除了公司固定的运营成本之后，几乎所剩无几，在营销费用投入不足的情况下，成交量可能也会自然缩减。

继续扒更深入的信披数据，这个平台的成交规模高峰年度，年成交额将近15亿元，也就是月均成交突破1亿元，而今年上半年成交合计不到2000万元，月均成交量不足400万。

而这一情况目前可能还无法改善——监管的要求是“双降”，也就是待偿余额只能减少不得增加。

在亏损经营，短期内无备案希望的情况下，运营难度可想而知。

这也可能是目前小型网贷平台的一个缩影。

另外，我想，作为一个平台的高管，我这个朋友认识的所谓平台内部人士肯定是比较了解行业情况以及政策的，但是在现在还说这样的平台没问题，要么是傻要么是坏。

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近期，还有网贷从业人说，“有那么慌吗？”

简直是站着说话不腰疼，看热闹不怕事大。

从上述信息，明显可以看出我这朋友不是个合格网贷投资人。

我这朋友并未选择高息的平台，最多就撸点平台加息券和拉人头的红利，而且这个平台的利息并不是很高，3个月的标10%-11%，只能算是中等水平，可能还不如某些更大的平台。

一是她把所有的钱，全放在了一个平台，并未分散风险；

二是我通过跟她交流发现，她并未持续关注网贷行业情况，至少对目前的行业形势并不了解；

三是对选平台的方法严重欠缺，她并未深入了解所投网贷平台的风险情况，只是凭着某个熟人介绍（而且这个熟人明显不怀好意），这种投资的态度就比较危险；

四是对行业政策并不了解，什么合规整改、资产限额等没有概念。

网贷投资的门槛并不高，但是也并非那么低。