浦发银行首套房利率基准利率上浮15%调整至上浮20%，招商银行则从10%上调至20%。甚至有部分银行不愿意接受商业贷款，只受理公积金贷款和组合贷款。为什么越来越多的银行不愿接受房贷，难道房子未来不值钱了吗？主要原因如下：

一、银行存款锐减，不能过多地提供房贷

由于第三方支付平台的崛起，越来越多银狐选择用支付宝，微信零钱等第三方支付平台存款，使得银行存款不断下降。从去年上半年来看国人的存款和流通货币减少了3万亿人民币，国人银行存款大幅度减少，导致了银行资金短缺。

虽然现在还有部分银行在办理购房贷款，但是下发的期限被无限延长了，所以只有等明年的额度下发之后才能下发贷款。

二、延迟办理房贷是银行的一种风险防控

根据央行的数据显示，截至2018年一季度末，我国房地产贷款规模达34.1万亿，占金融机构贷款比例的27%左右。也就是说银行的信贷资金约五分之一是个人房贷业务，这个比重不可谓不高了，甚至是有点集中了，一旦房贷市场真的集中爆发不良，那么对银行的冲击力度很大。

银行出于普惠金融，支持实体经济的考量，在各行各业的贷款额度都是雨露均沾，若只专注房贷，就会造成旱的旱死，涝的涝死，不利于经济的发展，滋生房地产泡沫。

银行在月末，季度末，年末资金周转紧张，要符合央行存贷比不超过75%的监管要求，在这段特别时期，去银行贷款一般都是被拒绝或者延迟办理。

三、银行基于市场的态度进行调整

股市是经济的晴雨表，房地产板块较2018年年初的高点到目前已经累计跌幅达27.5%，说明资本市场对房地产市场的前景不是很看好，银行一向对经济数据很敏感，不可能不参考资本市场的态度。

再者，万科，万达等房地产龙头努力地进行去房地产化，减少对商品房的利润依赖，谋求多元化经营。春江水暖鸭先知，银行不得不对房地产周期的拐点有所警惕，房地产行业作为典型的周期行业，不可能只涨不跌，会有高峰和低谷的转换，银行可不想成为最后一棒接盘者，且战且退是银行最好的战略。

四、银行出于盈利的角度出发

前几年，银行找不到多少优质的企业做贷款，把大量额度都挪去了房贷上。因此，很多朋友会发现前几年的房贷还是很好批的。

随着全国各地纷纷开始打压房地产投资行为，高杠杆的炒房者或将开始违约，市场上积累了太多的热钱进入房地产领域，而且在一些监管不严的地方产生了猫腻。

虽然房贷有房子作为抵押，算是非常安全的资产，但是一旦放贷，时间长达20年、30年不等，流动性非常差，表面上做大银行资产，但是短期可以利用的流动资金非常少了，银行越来越缺钱。相反，如果银行选择高利息放款，他们能赚的更多。

所以，坦白说，要不是前几年其它部类的贷款越来越难放，银行们才不至于做那么多房贷，而且做房贷赚头是很少的。

五、银行受国家监督，不敢轻举妄动

银行有很多考核指标，贷款额度也是有限制的， 并不是想放多少就放多少。还有就是，如果贷出资金没有办法收回，形成坏账，是要靠计提资金去覆盖的， 所以放款这事并不是来者不拒，而是要层次筛选出优质的贷款客户。

银行从未不愿接受房贷（最多是暂停或者暂缓），相反房贷是银行最喜欢的业务之一，只是考虑到风控的防范，因此对其进行额度总控。2017年以来审批贷款的速度放慢主要是因为短时间内申请房贷的人及金额增多，银行的信贷资金供不应求，故而排队时间加长，所以并非银行不愿意接受房贷业务。

在我们越来越意识到本金重要性的同时，银行也在不断收紧贷款，房贷紧、消费贷紧、个人经营贷款紧，这无疑是在向我们昭示：资金荒正在逐步逼近。