8月13日,银保监会网站发布2018年二季度银行业主要监管指标数据。
总体而言,行业资产和负债规模稳步增长,信贷资产质量保持平稳。
2018年二季度末,中国银行业金融机构本外币资产260万亿元,同比增长7.0%。其中,大型商业银行本外币资产96万亿元,占比37.0%,资产总额同比增长5.8%;股份制商业银行本外币资产46万亿元,占比17.7%,资产总额同比增长4.5%。银行业金融机构本外币负债240万亿元,同比增长6.6%。其中,大型商业银行本外币负债89万亿元,占比37.0%,负债总额同比增长5.4%;股份制商业银行本外币负债43万亿元,占比17.8%,负债总额同比增长4.0%。
利润方面,商业银行累计实现净利润10322亿元,同比增长6.37%,增速较去年同期下降1.55个百分点。商业银行平均资产利润率为1.03%,较上季末下降0.02个百分点;平均资本利润率13.70%,较上季末下降0.30个百分点。
信贷资产质量方面,商业银行不良贷款余额1.96万亿元,较上季末增加1829亿元;商业银行不良贷款率1.86%,较上季末上升0.12个百分点。商业银行正常贷款余额103.1万亿元,其中正常类贷款余额99.6万亿元,关注类贷款余额3.4万亿元。
具体到各类型银行,除了外资银行的不良率下降0.03个百分点至0.63%,大型商业银行、股份制银行、城商行、民营银行、农商行的不良率均有所上升,分别为1.48%、1.69%、1.57%、0.57%、4.29%。其中,农商行的不良率攀升较快,较一季度上升1.03个百分点。
近段时间,多家农商行的不良风险加速外露。比如,有农商行被第三方评级机构下调了信用等级甚至半年内多次被下调,有农商行不良率已连续2年超过20%。
有分析认为,农商行发放的贷款区域集中度和行业集中度普遍较高,客户资源和资质有限,使得近期出现的农商行坏账率“零星爆雷”带有区域和时间的集中性。
拨备覆盖率往往被称为银行利润调节的蓄水池。在六类商业银行中,民营银行拨备覆盖率最高,外资银行次之,之后分别为城商行、大型商业银行、股份制银行、农商行。分别而言,大型商业银行、城商行和民营银行的拨备覆盖率微升,股份制银行拨备覆盖率由193.11%降至188.07%,农商行则由158.94% 大幅降至122.25%,接近监管红线。
资本充足指标方面,除了大型商业银行和外资银行,其他各银行均有不同程度的资本承压,但总体上风险抵补能力较为充足。2018年二季度末,商业银行(不含外国银行分行)核心一级资本充足率为10.65%,较上季末下降0.06个百分点;一级资本充足率为11.20%,较上季末下降0.07个百分点;资本充足率为13.57%,较上季末下降0.07个百分点。
国有大型银行、外资银行的资本充足率从14.63%、17.43%微升至14.73%、17.66%;股份制银行、城商行、民营银行、农商行的资本充足率均有不同程度下降,分别从12.27%、12.76%、22.77%、13.39%降至12.12%、12.75%、21.11%、12.77%。
今年上半年,多家银行计划或进行了“补血”,但也存在一些意外状况。农业银行完成了1000亿元的定增计划,贵阳银行、宁波银行的优先股以及张家港行的可转债也获得监管部门通过,但南京银行的140亿元定增方案却意外被否。
根据银保监会通报,2018年二季度末,银行业金融机构涉农贷款(不含票据融资)余额32万亿元,同比增长7.3%;用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额32万亿元,同比增长13.1%。但有意思的是,从用于小微企业贷款的情况来看,仅大型商业银行呈负增长态势,其余银行均为正增长。
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