由于社会的发展，货币供给增加，正常情况下人民币会一直贬值，其缩水量与银行利息哪一个更多。打个最简单的比方，你有一万元贷款，你每年要给银行100元的贷款利息，那么如果人民币的购买力缩水了1%，也就是去年你的一万元现在只能当作9900元来花，那么缩水量与银行利息是相同的。如果缩水了0.99%，你的一万元缩水量99元，小于给银行的利息，那么还利息就不合适了。如果缩水2%，你的一万元自然缩水了200元，大于银行利息，那么你就可以选择给银行100元利息。

根据不同的银行，其违约金条款也是不一样的，主要是按贷款本金的一定比例收取违约金，或者是缴纳一到几个月的利息作为违约金，不过也有不少的银行，当还款已超过5年就不再收取违约金的，因此，需要根据自己的贷款合同查看违约金的条款规定。

总结来说，综合因素去考虑是否提前还贷问题。而且，对于还房贷不仅有维持现状和一次性还清两种操作，也可以通过申请减少还款周期，增加每月还款额度等来减少利息，平衡收益。房贷这件事情如果操作还是因人而异，无法做出一个通用的逻辑。