虽然说之前国家对于保障住房公积金贷款买房，也是一度下了很大的功夫。但是呢，在大家的买房过程中，仍然会出现开发商利用各种理由拒绝公积金贷款的行为。于是，这些情况就催生了商贷转公积金方式，尤其是一些城市还存在公积金首付比列比商贷高的情况。那么，商贷转公积金就一定是划算的吗，在进行转变过程中我们又要注意什么呢?
第一：如果你有这些情况不适合用商贷转公积金
1、你享受到了超低商贷折扣
在房价开始暴涨之前，那个时候楼市一片低迷，很多楼盘和银行为了刺激购房人，可以说是推出了不少折扣优惠。所以呢，如果你是属于享受了商贷超低折扣的人群其实就没必要很麻烦的转为公积金了。五年以上公积金贷款利率为3.25%，用4.9%的基准利率算一下自己的商贷利率，相差不大就算了吧。
2、如果你有短期提前还款的计划
首先就是商贷转为公积金贷款的流程比较麻烦，而且呢你既然已经准备好了提前还款的资金就不要随便折腾了。不然的话，你不仅需要征得商贷银行的同意，然后还得承担一部分的违约责任，这样算下来就不是很划算了。
3、如果你的商业贷款已经还款过半的话也别转了
理论上最适宜的商贷转公积金时间是还款期前两年时间，但是如果你的商业贷款已经还款过半的话，还是不要想着去转为公积金贷款了。因为按照常规的本息还款方式，这个时候银行已经从你这把贷款利息基本收齐了。银行该挣的挣钱都挣差不多了，你转为公积金还要再多交一份公积金贷款的利息。这里说到公积金，其实很多人对公积金的使用都不是特别的了解，使用时也会遇到各种问题，这里给大家推荐一本书，主要讲解的是公积金怎么使用的，感兴趣的小伙伴可以看看哦！
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第二：商贷转为公积金贷款还需要注意这些方面，不然可能转换不了
1、银行的选择很重要
有些城市的公积金中心并不是跟所有的银行都有合作，如果说你的商业贷款银行是一个小众银行，那么就会有很大可能没有跟当地公积金中心合作，从而不支持商贷转为公积金贷款。
2、根据城市政策和额度不同，你需要多交钱
假设你的商业贷款是100万，但是公积金贷款只能达到80万，那么就剩下的20万，你就需要自行补交，交到首付中去，这在无形之中增加了首付压力。此外，如果你是二套房，有些城市的公积金贷款二套房首付可是很高的，想要从商贷转为公积金，也是要多交首付的。
最后，通常商贷转为公积金是要不动产证的，这样也就是说如果你的开发商一直办理不了房产证或者不动产证的话，那么即使条件合适你也办理不了公积金贷款的转移。至于说为什么很多开发商都不愿意接受公积金贷款那就是因为流程太慢了，拖累节奏。所以，对于我们来说，在进行商贷转公积金之前最需要考虑的第一件事，就是要去看一下自己的银行有没有资格进行转换。千万不要被开发商给忽悠了，最后有苦没处说，毕竟银行和开发商才是一家的。
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