最近，各地又传出房贷利率上浮的消息。广州、东莞、福州、南京等城市纷纷把首套房贷利率提高到基准利率的10%。

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北京某股份行更是把首套房按照基准利率上浮40%执行！

问道为什么上浮这么高时，该银行的个贷经理坦言：“上浮40%并没有内部明确发文，但是由于一直没有额度，所以对外宣称上浮40%，这样就不会有人申请了。”

房贷一直是银行的优质贷款，银行为什么不肯放贷呢？这要从银行的存款说起。

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不久前，有一篇“饿死同行也拉不来存款？某银行存款9个月锐减3200亿”的文章刷屏朋友圈，虽然题目有些惊悚，但也确实反映出银行拉存款难。

以中信银行作为例子：今年前三季度，中信总营收为1153.07亿，同比下跌0.03%；净利润为347.38亿，同比上涨0.56%。这是近八年来，中信银行首次在三季度出现营收下跌。

营收下降的背后，是中信存款的大幅下降：截至今年9月底，中信银行客户存款总额为33167.43亿，与上年底相比减少了3225亿。

对于银行而言，存款是开展贷款业务的基础，虽说拉存款难的问题一直存在，但是2017年以来特别难。

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金融机构存款余额和贷款余额增速比较

从上图可以看出，进入2017年以来，存款余额和贷款余额同比增速的差额在逐渐拉大，银行放出的贷款越来越多，存款的速度却跟不上，也难怪银行不肯放贷。

在存贷差额越来越大的背景下，每一位准备在年底贷款的客户都面临融资难的问题。一个更加不好的消息是，依照目前的情况看，只要央行继续维持金融去杠杆，资金成本难以下降，存款搬家的现象很难得到改善，存款上不来，贷款额度就上不去，利息也下不来。

总之，临近年底，不论是买房买车还是其他，有贷款需求的朋友应该早做准备了。