香港保险分红这么高，那红利如何提取呢？|163

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我们都知道，在购买香港保险后，除了理赔，还可以获得分红。有的朋友会有这样的疑惑，香港相对于内地物价更高，人均收入也更多，可是为什么保险却那么便宜，分红那么高？

保险分红的概念

首先我们来了解保险分红的概念——复利。

复利是什么？

复利率法（英文：compound interest），是一种计算利息的方法。按照这种方法，利息除了会根据本金计算外，新得到的利息同样可以生息，因此俗称“利滚利”、“驴打滚”或“利叠利”。只要计算利息的周期越密，财富增长越快，而随着年期越长，复利效应亦会越为明显。（来自维基百科）

以充裕3，0岁男孩，年缴5万美金，5年缴，合计25万美金计划书举例：

第25年：账户总价值为827091美金；

第35年：账户总价值为1636280美金；

第50年：账户总价值为4459582美金；

第60年：账户总价值为8428123美金；

第70年：账户总价值为16172845美金；

第100年：账户总价值为119543567美金；

了解保险的复利计算模式，也就基本对储蓄分红险为什么增值较快有一个大概理解了。

香港保险分红

一般来说，香港保险储蓄分红险的分红水平在6.5%左右，比同期银行储蓄年利率高。另外，香港储蓄分红险还具备除了人寿保障功能，这是很多其它理财产品所不及的。

香港保险公司分红的来源于哪里？

很多人都会觉得保险公司的分红只来源于保险公司的投资收益，其实这说法并不全面，准确地说，分红来源于三差益：死差益，费差益，率差益。

死差益：指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余；

费差益：指保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余；

利差益：指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。

可见，投资收益只是影响保险公司分红的其中一个要素，当然也是比较重要的因素，但不是全部。不过保险公司的分红一般都是比较稳定的，跟投资性质的产品不同。这是因为保险公司一般会用预留的方式平滑各年的红利，尽可能避免出现较大波动。比如今年盈利8%，一般发放5%出去，待盈利不好的时候，再用预留的部分来补贴，争取每年都发放5%。

香港保险分红为什么那么高？

一、和内地不同，香港保险采取的是“严进宽出”的政策。即严核保、宽理赔。极大程度的保障了保单的质量，降低了后期保单不良率。

二、其次，香港保险公司优质的服务一直受到业界的好评。香港的保险销售渠道主要有四大范畴，分别为银行、代理、经纪人及直接渠道，和内地保险公司动辄上万的保险销售人员不同，香港保险以银行销售渠道的销售规模最大。香港成熟的销售体系也极大的降低了保险公司销售成本。

三、在保险公司监管运营方面，香港保险公司以自律为主，香港的保险业监管机构为香港保监局，其主要职能为规管和监督保险业界，以促进业界的整体稳定及保障保单持有人。由于香港目前奉行自律规管，在保险公司厘定保费、订定保单条款及条件等范畴，大多由业内人士自律执行。这就给了保险公司相当大的自由。

四、最后，从投资面上，内地保险公司大多局限于内地狭窄的几大市场。但是香港保险公司利用香港先天金融港口的优势，能够进行全球化投资。投资收益自然要高于内地。

如何提取香港保险分红？

1、可提取部分

提取的意思是把保单中某一部分以现金的形式提取到手，满足自己养老、孩子教育等资金需求。提取功能使得保单发挥了理财投资属性，更大程度满足投保人变现的需求。

香港保险公司的保单可以提取的部分一般包括：红利、现金价值、保费储蓄金等。

红利提取

红利是最常见的提取项目，分为两类：周年红利和期满红利。周年红利随时可以提取，而期满红利只是在退保或理赔的时候才能提取。

保费储蓄金提取

保费储蓄金是上次保费多交或者预交的部分，在保单里统称保费储备金。

现金价值提取

现金价值是保单的退保之后能拿到的钱，在某些香港保险产品里也是可以提取的。

2、提取步骤

1）提交材料

保单持有人需要预先根据自己的需求填写一份提款申请表格。

2）公司核批

香港保险公司在收到提取材料后，从保单中扣除相应的金额，并邮寄支票。如果要求把支票转交给顾问的，客户需和顾问单独联系，另行安排邮寄。

PS：有的朋友会担心支票不安全，容易被他人窃取。请放心，发出的支票都是划线支票（银行只能入账到保单持有人的名下）

3）入账

客户收到支票后，去当地的银行兑钱即可。

香港帐户：赔款和领取直接进入自己的香港账户中，这样收款最快最方便。

港险受欢迎的15个理由

为什么重疾险和子女教育险是最受关注的两个险种。今天E哥再和大家说说香港保险到底都有哪些优势！

1、低保费+高保额

同一种保障内容，在香港购买的保费只是内地的1/3，这也成为内地居民去香港购买保险的主要原因之一。香港的价钱之所以比内地便宜，是因为香港的保险费用是按照发达国家的标准指定的，而香港的医疗制度也比较健全，基础保障费都非常便宜，再加上香港的保险市场竞争十分激烈，价格相对更便宜。高保额，寿险保障额比内地高30%以上。香港人生活高，对保险的意识也高，有投保数达百万的保单也是正常的。

2、收益更高

香港保险公司全球性运营，盈利能力和风控能力都比内地的强，而且香港保险公司在世界各地投资回报潜力巨大的项目，因此客户的分红相对较高，保单复利收益5%-10%；

内地保险公司投资以内地市场为主，投资范围和最高分红受限，收益率一般在2%-3.5%之间。

3、保障范围更广

香港保险保障范围广，涵盖若干内地不保项目，比如艾滋病死亡、酒驾死亡等，更全面地保障投保人的利益。在重疾险上，香港保险赔付高达50种以上，而内地保险为40多种。

另外，香港保险的保障地域广，根据住院发票和医生报告进行理赔，同时提供终身的全球保障！同时香港医疗保险，不会规定客户不能使用进口药品。而内地保险保障地域大都只含内地医院。

4、免体检投保额高

40岁以下的人士在内地的保险公司保单，重疾保额超过30万或寿险超过50万均需体检。

而在香港不需要进行体检的投保额要远远超过内地。如同样是40岁的投保人，人寿或重疾投保额150万美金一般不需要体检。投保时，需要如实申报自己的身体状况，将加快核保效率。

5、税收优惠

香港没有资产增值税及遗产税。购买香港保险可以避税，购买香港人寿保险，如投保人身故，受益人所得的赔偿是免征遗产税的。

6、投保、续保方便

香港的人寿保险公司，以提供保障为本业，对于风险分保及风险管理都能好好掌控。因此投保流程会相应简单许多，审核也比较宽松。在投保和续保上，香港保险更贴心，内地保险过程繁琐，而且还要年审。

7、理赔方便

香港保险公司实行“严核保，宽理赔”的经营理念，理赔形势更灵活，程序简单、快捷、可靠，客户也无需到港进行理赔。香港保险公司接受海外先进医院的第二医疗意见，一旦确认立刻赔付，为客户争取最佳治疗时间。而内地保险是不接受第二医疗意见的，而且赔付条件高、等候时间长、客户要先做完手术才能赔付等原因可能会影响病人的最佳治疗时间。

8、不可争议条款

在内地的新《保险法》中，“不可抗辩条款”的规定过于笼统，这在一定程度上可能会偏离“不可抗辩条款”的立法宗旨，并影响其实际运用。香港保单有一个“不可争议”条款，规定保险公司不能以任何理由，宣布生效两年以上的寿险保单“作废”。

9、保险公司更具实力

香港的保险业拥有超过170年历史，在香港这个自由竞争的经济体系中，保险公司更具国际竞争力。香港保险公司提供多种不同类型的金融产品，可为客户做出妥善的财富管理及投资选择。

10、服务更专业

香港保险公司的优质服务一直受到业界的好评。香港保险行业竞争激烈，保险公司需要通过更专业和更优质的服务来吸引客户。香港保险持牌人必须经过严格的资格认证考试，并且需要持续的学习，每年必须完成12个学分，而且持牌人的流动性低，与内地动辄上万的保险销售人员形成鲜明的对比。

11、隐私受保护

在隐私和保密上，香港保险严格遵守《个人资料隐私条例》的保密条款，为客户负责，因而，购买香港保险，完全不用担心隐私问题。内地的保险公司保密意识不高，某家保险公司曾经出现过数万客户资料泄密的事件。

12、监管更严格

香港是健全的法治社会，私有财产神圣不可侵犯；香港是世界金融中心，其保险监管体制以高效率、高透明和严格闻名于世。而内地的相关法律条规还在逐渐完善中，执行力也有待提高。

13、美元产品

随着美国步入加息周期，美元必将持续升值，人民币贬值压力很大，因此配置美元资产，刻不容缓。