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百万医疗险，是重疾险的好朋友。
两类产品都是刚需，不用纠结到底买哪个。
但有个小问题。
市面上的百万医疗，都要求被保险人在60岁以下。
想买给父母？有时候不得不因为年龄放弃。
槽叔查了查付费咨询的后台数据，三分之一的人，父母至少有一位在60岁以上。
留给他们的只有意外险和防癌医疗了。
所以当看到一款超过60岁也能买的百万医疗险时，槽叔眼前一亮。
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安联财险的臻爱医疗，把最高投保年龄从60岁提升到65岁。
和常见的百万医疗险一样，臻爱医疗的保险责任没什么特别的。
比如住院医疗费用，比如重大疾病医疗费用。
只要涉及住院，甭管什么原因，解决一万以上的自费花销。
至于保额，安联臻爱提供了四种选择。
基础版、升级版、优选版、和卓越版。
对应的保额，分别是100万、200万、300万、500万。
以300万的优选版为例，臻爱医疗险和尊享e生、人保好医保相比，价格上没什么竞争力。
所以，这个产品的定位很明确：
就是为超过60岁、买不了百万医疗的老人设计的。
60岁以下，槽叔最推荐的依然是尊享e生和人保好医保。
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安联臻爱的保额，从100万500万，跨度不小。
保额之间的差别这么大，价格差的多吗？
来看这张图。
这是不同保额下，保费的调整系数。
简单来说，假设你购买100万保额需要交100元，那500万保额只需要额外多交5块钱（105元）就够了。
几百万的差别？为什么保费差别这么小呢？
因为概率。
100万保额，已经几乎能覆盖所有住院自费成本了。
用到200万的，不多。
别忘了，我们还有国家医保。医保范围涵盖的报销项目，越来越多。
百万医疗险，主要是为了应付危重疾病带来的医疗风险。
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用到100万、甚至更高保额的情况虽然不多，但依然需要防备万一。
比如癌症，放疗、化疗、靶向药等，一个疗程十几万，这时候就需要百万医疗出马了。
比如有些疾病虽然不属于重大疾病，但也会带来巨额医疗支出。
曾经刷屏的《流感下的北京中年》一文中，老人因为肺炎住院。
在ICU里，每天的人工肺医疗开始超过2万。
住一个月，大几十万。
从这个角度讲，保额越高当然越好，毕竟价格差不多。
但对于安联臻爱来说，还真不是这样。
500万保额的“卓越版”，槽叔并不推荐。
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因为，安联臻爱，实际上包含了两个保险条款，是一个组合。
一个是意外险，一个是住院医疗险。
意外险是主险，住院医疗险是附加险。附加险不能单独购买。
就像巨无霸的价格，既取决于汉堡的价格，也取决于可乐的价格。
臻爱的价格，自然不能摆脱意外险的影响。
200万保额的升级版和500万保额的卓越版，也对应了固定的意外身故保额。
分别为20万和50万。
这么高的意外身故保额，不经意间占用了更多的保费。
而100万保额的基础版和300万保额的优选版，意外身故最低是1万和10万
更值得推荐。
别忘了，我们看上的，可是附加的百万医疗啊。
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分析百万医疗，一定要分析续保规则。
安联臻爱百万医疗条款，对续保规则的描述，四句话就能说清楚：
a. 续保无需再看健康告知
b. 发生过理赔，也不影响续保
c. 续保可能会涨价，但不是针对个人的，同龄人都涨
d. 只有当产品停售，才无法续保
还不错，和尊享e生基本一致。
但百万医疗只是附加险。
所以它的续保政策，也要看主险——意外险。
如果哪天主险停售了，附加险自然也买不了了。
主险的条款里也明确说了：
本附加条款（即百万医疗）所附属的主保险（即意外险）合同效力终止，本附加条款效力即行终止。主保险合同无效，本附加条款亦无效。
举个例子。
主险和附加险的关系，就像新房和精装修的关系。
看上精装修，首先得买房。
房子都没有，谈什么精装修。
总之，安联臻爱的续保条件，谈不上多么优秀，只能说买一年算一年。
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安联臻爱的投保链接，槽叔放在阅读原文里。有需要自取。
家里有60-65岁的老人，可以算算保费。
在公众号的优选保险菜单里，槽叔也把它放在了“老年保险”栏目。
为了让产品更有生命力，安联财险是用了心的。
短期产品经常面临一个问题：
不少人，第一年买完，第二年就不买了。
保费不足的情况下，更容易导致停售。
所以安联臻爱，对能够保证每年按时交续保的人，提供了奖励——
保费额外优惠。
如果投保时选择了“自动续保”，价格能便宜不少。
槽叔问了安联的朋友，作为主险的意外险，已经销售3年了。
而且，保险责任很简单，只有意外身故和残疾。
和医疗风险不一样，身故的风险可控得多。
所以槽叔觉得，对于续保这个问题，大家不用过于担心。
对于65岁的老年人来说，能找到的百万医疗，都属于瘸子里面挑将军了。
毕竟也没有更好的选择。
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