今天花妞给大家测评一下“向上金服”~
正文
向上金服：上线于2013年8月16日，目前的累计成交额约497亿元，借贷余额约36.51亿元，5年多的老平台、规模比较大。
运营主体为北京证大向上金融信息服务有限公司，注册资金1亿人民币，实缴资金5000万元。法定代表人为袁成龙，也是平台的创始人。
向上金服的股权结构相当简单，从天眼查的数据来看，北京证大向上金融信息服务有限公司由北京捷越联合信息咨询有限公司全资控股，该公司有两大法人股东控股。
一是持股占比62%的德润天恒投资发展（北京）有限公司，这家公司的最大股东为马晓军，占股比76%。
二是持股占比38%的上海杰悦投资咨询有限公司，杰悦背后的大股东是证大文化创意发展有限公司，属于证大集团。
证大集团是一家以专业金融综合投资及房地产开发经营为主业的大型民营企业集团，证大集团在香港上市，无论是产业布局，还是资金实力，都非常雄厚。所以向上金服沾了证大集团这个股东背景，还是比较加分的。
向上金服的实际控制人是马晓军。马晓军，花生好车CEO。毕业于西安交通大学，获得工商管理硕士学位。兴业银行零售业务开拓管理背景，后从传统金融领域进入互联网金融领域，创立捷越联合、花生好车两家企业，对企业运营、风险控制、产品创新、数据挖掘整合、规模化管理等方面有深入的实操经验。
向上金服的高管团队披露了5人，关于他们的介绍都写的非常详细，花妞提取了一些关键信息。
创始人袁成龙，毕业于北京大学元培学院，金融数学学士，中欧国际工商学院EMBA。曾先后服务于玖富，先锋金融。在金融领域有多年丰富经验。
合伙人兼首席运营官卫威，曾先后服务于西藏电力、中国移动、阿里巴巴。拥有十年互联网产品市场运营实际操作经验。
副总裁罗永刚，毕业于中央财经大学，硕士研究生，具备多年的财务和资管相关工作经历，在财务管理、资本运作、税务筹划、资产管理和金融产品等方面具有丰富的经验。
CTO马跃，拥有十五年互联网IT行业经历，十年以上的技术管理和团队管理经验，擅长IT系统架构设计和研发管控，对于保障系统的安全性和稳定性方向有丰富的经验。
CRO王欢欢，毕业于美国南加州大学，曾就职于美国第一资本银行风险管理部，美国摩根大通银行，三井住友银行(美国)，在银行、证券、投资公司等金融机构从业多年，拥有近10年的金融资本风险管理经验。
从团队成员信息可以看出，无论是专业水平，还是从业经验，这支队伍都是比较出色的。整体团队实力比较优质，可圈可点。
向上金服的运营方是捷越联合，这家公司早期是以线下理财起家，成立于2013年6月，有200多家线下门店，资产获取能力比较强。业务范围涵盖财富管理咨询服务、信用数据整合、信用风险评估与管理、融资租赁以及包括信用借款、保理、房产抵押借款等在内的信息咨询服务。不过也是因为违规的线下理财，导致负面新闻不断。
向上金服的资产端业务以个人信用贷为主，有授权投标工具、散标和债转。借款金额以5000为主，小额分散。
授权投标工具可以自由选择投标期限，过了锁定期可以申请债权转让，最长锁定期达540天，平均年化利率在10%左右。
来看下平台对这个授权投标工具的介绍：授权投标是向上金服推出的与出借人主动投标并列的自动投标工具服务。出借人通过此服务由向上金服平台代出借人行使出借决策，撮合出借人资金及借款人项目达成出借交易；在锁定期结束后，平台将自动对尚未结标的债权依照出借人的申请发起债权转让，债权全部转让成功后出借人收回出借本金和出借利息。债权全部转让成功的具体时间，视平台的债权转让交易情况而定。平均出借年化利率不代表对实际利息回报的承诺。
这种授权自动投标的模式其实大家应该都很清楚了，花妞以前也说过很多次。这种通过“集合理财+智能投标+债权转让”的模式环环相扣，看似天衣无缝却很可能涉嫌债权转让和资金端、资产端的期限错配。这一错配就掩盖在了智能投标和债权转让的名义之下，让监管机构、投资者也难以穿透看清资金的具体流向。
而早在监管57号文中就明确指出：以活期、定期理财产品的形式对接债权转让标的，由于可能造成资金和资产的期限错配，应当认定为违规，并且债权打包形式和让债权转让的自动投标工具也早已经被监管认为违规。
向上金服的对借款人的信息披露做的太过简单。以上图标的为例，通篇只有简单的借款人信息简介，投资人能从中获取的借款人信息不仅少，而且仅凭文字信息难以判断其真实性，其它标的借款人信息大同小异，基本都是文字描述，信披透明度不高。
平台逾期数据截止到2018年12月31日，累计代偿金额约1.1亿，其中逾期90天以上金额约9000多万。对比总待收余额来说，这个逾期率还是比较低的。
总的来说，向上金服的股东背景还行，有实力不错的证大集团，基本满足要求。高管团队的专业水平和从业经验都比较出色，整体团队实力较优质。平台主要做个人信用贷，小额分散，符合监管要求。不过平台的自动授权投标工具存在期限错配的可能，有违规风险，需慎重。平台对借款人的信息披露只有文字描述，透明度不高。以上是花妞个人对向上金服的评测分析，仅供参考，不作投资依据。
———— / END / ————
喜欢记得来一个
热门跟贴