红红火火恍恍惚惚中，春节的脚步越来越近了。对于大部分上班族来说，年末最激动的不止放假，还有好（fa）好（nian）工（zhong）作（jiang）。

当然了，对于这种喜大普奔的全民狂欢，你可能会表面故作镇定，朋友圈都不敢晒，暗地里已经开始拿出计算器噼里啪啦敲起来：这笔巨款怎么花？

青客的多位租友表示：虽然在上海租房工作，但在老家已经买好婚房准备结婚。今年的年终奖就打算提前还房贷，这样婚后经济压力可以小一些。

但是困扰他们的一个问题是【减少月还款额】和【缩短还款年限】，这两种提前还款方式究竟哪个更有钱？

接下来我们听听内行人是怎么分析的。

提前还款有2种还款方式：

减少月还款额 还款年限不变缩短还款年限 月还款额不变选择哪个方式更省钱其实很简单，只要掌握一个规则“本金还得越多，利息越省”。

举个例子：小王2017年1月商业贷款100万买房，还款年限30年，基准利率4.9%，月供5307元，总利息91万，贷款本息191万。2019年1月小王打算提前还款20万元。

如果按照缩短还款年限的方式提前还款，如下图所示可以节省利息支出42.48万：

如果按照减少月还款额的方式提前还款，如下图所示可以节省利息支出17.24万：

同样提前还款20万，缩短还款年限比减少月还款额节省了25.23万利息。这是因为房贷是以本金余额为基数进行计息，因此剩的贷款越少，每期应还的利息越少，同时剩余期数越少，则总利息越少。

说了这么多，不少人已经哭晕在厕所：“打工多年从未拿过年终奖的我该怎么办？”

我建议大家调整好心态在朋友圈安心地看看：别人晒的欧洲游、日韩游、海岛游、新车、珠宝和手机，内心也是很欢乐的，哈哈哈