对于“变化”我们都很熟悉了，出门天气会晴转阴，执行Plan A的过程中可能还得改上Plan B。

就连我们投保时符合理赔条件，但投保后发生了你未曾注意的改变，也会影响理赔。

所以今天保呗儿要分享以下三种会影响理赔的【变化】，以及应对策略：

★ 投保后，社保断交

★ 投保后，收入低于投保时的限制（寿险）

★ 投保后，职业变动

1、社保断交，理赔时能否按有社保理赔？

首先告诉大家结论：

能赔，但不能按“有社保”的前提进行理赔了。

具体有什么差别？我们来看看。

这一约定通常会出现在医疗险这类报销型险种中。

▲某百万医疗险示例

当投保时是按“有社保”投保的，那么出险时，应先通过社保报销，才能再通过医疗险按100%比例报销剩下部分。

若此时，被保险人社保断交，出险时就走不了社保这一步，属于图中所约定的情况。

报销比例通常都将降至60%（具体约定比例以产品为准）。

应对举措：

社保本就是基本的社会保障，便宜又好用，还不会因为我们身体健康状况的变化而拒保。

因此有社保和维持社保是保障自我很重要的基础，除了个别险种，如今各地像是积分入户、购房等政策都与它挂钩，所以最最最好别断交啊各位。

已经断交了咋整？

若只是刚断交不久（一个月及以内的），还不影响医保报销，自然也不会影响到医疗险理赔。

若已到断交的第二个月了，这时看病无法报销，且拖得越长越不利。

如：深圳会清零连续缴费时长；南京、重庆需自恢复缴费的六个月后才可开始报销。

需要补交的伙伴赶紧补交吧，保呗儿已经按情况分类，总结了补交方法，看回《社保断交，后果严重，解决办法在这里！》

2、寿险理赔时，没那么高收入了

投保寿险，除了对所在区域、职业、有无社保等情况限制了最高投保额度，其主要对投保人和被保险人的收入有不同程度的限制，所以不是想投多高投多高。

比如大麦定寿，当我选择100万保额，保30年按30年交时，它会弹出一个【收入告知】：

注：保额越高，保障期限越长，对年收入的要求会越高。

但通常投保时保险公司不会要求你出具相关收入证明，只要你自己如实告知即可。

问题来了，当年投保时情况是A，投保后这么多年，大家情况千变万化，收入达不到投保时的要求也是很有可能的，此时出险会影响理赔吗？

首先，我们要清楚，保险公司限制投保收入，其核心目的是为了防止骗保，或是谋杀亲故这类风险。

因此在理赔保额过高、疑点较多时就会启动调查，要求出具收入证明、银行流水等。

而投保时符合要求顺利承保，理赔时收入不满足，一般理赔是不受影响的，比如保呗儿确认过的大白定寿、大麦定寿就是如此。

应对举措：

投保时做到如实告知，能投保多少买多少，一般不用担心收入变少影响理赔。

3、职业变更

基本所有险种都有职业限制，只是限制得严格或宽松而已。

其中我们最熟知也是最常拿出来举例的就是意外险，其对职业的变更最为敏感。

因此，以意外险为例，我们需要分情况讨论。

1） 职业变更后，及时告知

通常进行信息变更时，我们都要及时通知保险公司，比如职业/工种的变动，通常意外险会要求10个工作日内以书面形式通知，而有的百万医疗险要求为30日内。

▲某意外险示例

告知保险公司后，其会重新评估你的职业风险，风险降了就退点保费，增加了多补点保费，这都不影响理赔。

只有当新的职业已不属于其承保范畴了，保险公司会直接退还相应的未满期净保费。

未满期净保费简单来说，例如：一年200元保费，保障生效已经过了6个月了，这时应退还200*（1-6/12）=100元。

2） 职业变更后，未及时告知

有的伙伴可能因为疏忽或者根本不知道职业变动需要告知（现在知道要告知了吧），因此什么都未对保险公司讲。

在这个情况下出险了，保险公司也需要重新核定目前新职业的风险是否在保障范畴内。

▲某意外险示例

若仅是风险增加，且仍在保障范围内的，保险公司会理赔，但保险金会受影响，通常会按原交保费与应交保费的比例计算理赔额。

若在拒保范围内，那么将不予赔付。

同样大家也可对比以下这款百万医疗险的条款，其约定都相差不大。

▲某百万医疗险示例

应对举措：

重视职业变更，及时如实告知保险公司，该补钱的补钱，以免理赔金额打折扣。

如果被拒保了，再多找找其他产品，另寻他保，看谁可以接盘。

保呗儿一直在大家耳边念叨：

“不是投保完就完事儿呀，除了要定期检查保单还有这儿那儿要注意呀……”

还出了保后指南1+ 2（见往期文章《买完保险就完事？不，你需要一份“保后”指南！》），这都是为了在不幸出险时能够以最高效的行动去应对，使保障充分发光发热得以最好的结果。

希望大家能重视起来，也希望以上对你们有帮助。

回见啦~