大家好，我是春节回来上了一周班还没缓过劲的豌豆尖儿。
今天是元宵节，房帮帮祝大家团团圆圆阖家欢乐！
元宵一过，年就正式过完了，各位上班族、大老板、小老板们也该收收心关注下正经事了。年前就有人问我房贷利率是不是有所下调，我知道就算我整理出来，你们也是两耳不闻窗外事，一心只想过春节。所以还是年后来这一记暴击吧。
下调是有下调，可惜只有1家，另外有3家相较于2018年9月再次上浮！这就献上2019年德阳各大银行最新利率表，欢迎对号入座。
首套房普遍上浮15% 二套房普遍上浮20%
除了随机应变看楼盘的长城华西银行，另外13家银行首套房首付比例最低上浮10%，最高上浮18%。二套房最低上浮20%，最高上浮25%。
今年德阳新加入中信银行，往年停贷的民生银行恢复房贷业务，不同的情况上浮比例不同。浦发银行一如既往的停贷中。
请注意，商贷基准利率为4.9%，实际贷款利率为4.9%X(1+上浮比例）。
此表所体现的上浮比例仅供参考，根据每个贷款人的征信和收入等情况不同，上浮比例也不同，且最高最低为横向比较，各银行办理时有可能会突破上浮比例。
3家银行利率再次上浮 1家上浮比例下调
再来看看今年2月和去年9月份的对比，去年还有基准利率，最受欢迎的长城华西银行，今年要根据楼盘不同具体对待。
建设银行、中国银行、农业银行三家贷款利率再次上浮，首套房上浮比例增加2-3%。华夏银行一支独秀，上浮比例下调3%。
对于有变化的银行，基本都是2019年1月开始执行最新利率，以银行受理贷款的时间为准。比如你2019年12月办理贷款，1月份才受理你的贷款，那利率就要按照2019年最新的利率。
房贷是最便宜的资金 利息没有那么可怕
前两天有个小伙伴给我说由于商贷利息太高，他要首付一半给5大50万，节约利息。我在这里劝劝他，也劝劝在座的各位，不要浪费首套房低首付和低成本获取银行资金的机会。
贷款买房，从银行拿到几十万，甚至几百万的资金，这是一个普通人可以获取的最便宜的资金，可能只有当你买房时才有机会遇到。
目前商业贷款5年以上的贷款基准利率是4.9%，是过去20年房贷利率最低。
虽然房贷利息乍一看好像很贵，但我们要往后看几十年，而不是只看现在。房贷利息不会太大变化，而在中国，年轻人收入是在普遍上升的，而且还有通货膨胀的因素，对于很多年轻人来说，若干年后的房贷支出不算很严重的事。
事实上，我们也很少听到之前贷款买房的人抱怨自己是个房奴，每天过得昏天黑地。房奴的窘境，一般只发生在买房后最初几年。因为几年之后，你的收入提高了，同样的钱也往往已经不值钱，比如12年的800元，和现在的800元，是一个概念吗？
强调再强调，爱护征信，尽量把公积金用起来
征信有点像存钱，需要日常积累，平时不用你觉得没啥子，一旦需要用，你又拿不出来，那就急死个人。
没办过信用卡没贷过款的白户都还好，如果你征信不好，逾期次数很多，以前有过不良贷款记录，或者身上有较多贷款未还清，那很有可能你的贷款利率上浮比例更高，或者银行直接拒贷。
道路千万条，信用第一条，征信不规范，买房两行泪！
另外你的收入情况也比较重要，办理贷款银行会要求你提供收入证明和银行流水，一般来说，月收入要为月供的2-2.5倍，如果收入不够工作不稳定，银行可能会要求你提高首付比例。
比起商贷，最划算的当然还是公积金，5年以下2.75%，5年以上3.25%，首套房不会上浮，二套房最新政策上浮10%。
但是最高50万贷款额度不是哪个都有资格享受的，大部分朋友能贷40万已经烧高香了。总价70万的房子，就算满贷40万，那剩下的30万都要掏出现金给首付的。这就是公积金让人又爱又恨的地方。
公积金贷不够，你还可以用组合贷，不够的部分采用商业贷款，曲线救国。前提是你买的楼盘支持组合贷。
如果开发商不支持，那还有最后一招：提取公积金给首付，采用商业贷款，以后每年提取一次来还商业贷款，曲线又曲线的救国方式，好歹也算是把公积金利用起来了。
但是，能不能提取？能不能贷款？是提取划算还是贷款划算？我晓得你脑壳昏，建议你先在房帮帮菜单栏点我们为你贴心准备的【买房服务】，查一下自己有无提取资格，有无贷款资格。还能查买房应缴税费，查房贷还款划算的方式。
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