美国的千禧一代终于取代了X一代，成为借贷比例最高的一代人。他们上一次超过X时代是在2017年1月。然而，与X世代和婴儿潮一代相比，千禧一代的首付和购房成本仍然较低。

由于首付较低，美国千禧一代的抵押贷款总额比婴儿潮一代更这进一步加重了他们的债务负担。千禧一代更偏爱实惠的房产市场，婴儿潮一代则不关心负担能力，他们喜欢税收低的州的房市。到2018年底，千禧一代承担了45%的新抵押贷款，而X世代和婴儿潮一代的比例分别是36%和17%。

图一：美国各代际抵押贷款份额年变化指数

然而，由于购买价格较低的住房，千禧一代在贷款总额中所占的比例直到2018年11月才赶上X一代。千禧一代在所有世代中贷款总额中所占比例也最大，到去年12月为42%，而X一代和婴儿潮一代分别为40%和17%。

图二：美国各代际贷款总额年变化指数

尽管美国千禧一代的购房需求主要是新房，他们所购房产的价格中位数仍低于前两代人。到2018年底，千禧一代购买的房产的中位数为23.8万美元。相比之下，婴儿潮一代为26.4万美元，X世代为28.9万美元，后者正处于收入的黄金时期。

图三：美国各代际购房价格中位数年变化指数

尽管如此，千禧一代仍在成长，其购房价格增速比其他两代人更快。千禧一代购买的房屋中位数价格在过去一年中上涨了4.8%，X世代为3.7%，婴儿潮一代为3.5%。自2014年5月以来，随着千禧一代开始弥合购房价格的差距，这一增长速度一直在变快。然而，增长率已经从2015年3月9.2%的峰值开始下降。减速的趋势或将持续下去。

图四：美国各代际购房年价格增速变化指数

美国千禧一代买房首付比率相对也较低，到2018年12月为8.8%；相比起来，X世代的首付比例为11.9%，婴儿潮一代的首付比例为17.7%。与买房价格的年增长率不同，千禧一代提供的首付款年度变化率一直低于老一辈群体。截至2018年底，千禧一代的首付款同比仅增长59个基点，而X一代和婴儿潮一代分别为77和120个基点。

图五：美国各代际买房首付比率年变化指数

首付比率没有大幅上涨，加之购房价格迅速上涨，表明千禧一代正在承担更多的抵押贷款。尽管千禧一代购买的住房价格较低，从2017年10月开始，千禧一代的抵押贷款总额中位数就开始超越婴儿潮一代了。

图六：美国各代际抵押贷款总额中位数年变化指数

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参考来源：Realtor.com

排版：KYRA WANG

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