3月6日，荷包金融提现困难！|163

2015年以来，一直看好的网贷平台有五个。挖财、草根投资、祺天优贷、简理财和荷包金融。这几大平台无论从用户体验，客服服务，成立年限，以及成交规模上，都算的上是佼佼者了，但经过2018年雷潮的洗礼，除了挖财、简理财外，其他三个均已阵亡！这次主要说说荷包金融。

荷包金融曾一度是与唐小僧齐名的平台。但近日消息，据深圳都市频道《法观天下》栏目2019年3月2日报道，深圳P2P平台荷包金融出现提现不到账的情况，令投资人忧心忡忡。报道指出，该平台期限错配、债转困难等问题不断，还被质疑涉嫌非法集资。报道指出，目前深圳金融办已经对该公司介入调查，并表示会对其进行约谈。

报道称，荷包金融平台问题多多。首先，荷包金融的债转非常困难，从2018年7月中旬到现在，正常债转基本都转不出来；其次，借款项目信息不匹配，投资者质疑标的真实性，投资具体的项目与最终生成的合同中的借款期限是错配的；此外，平台提出打折提现的方案，投资者对此并不能接受。

据荷包金融的投资人周女士表示，两年前开始投资荷包金融，最高收益是13%，起初均能正常回款，周女士先后在平台累计投资了20 多万元，但令她没想到的是，自2018年7月开始，平台出现不能正常提现的情况。另一位投资人黄女士则表示，“平台的方案只有打折提现，并无其他方式。不管投资人有什么特殊情况，平台是不会受理的，这是投资人自己的事”。

周女士补充道，“平台债转很困难，投资人智能陷入遥遥无期的等待。如果想要提现，就必须接受打折的方式，平台对此的解释是减少投资人的损失。”

此外，关于借款项目信息的披露，平台做得非常不到位。借款人的借款理由永远是个人消费，公司借贷理由也全都是经营需求。有投资人质疑，如果某一个借款人出现还款困难，但并不应该影响到平台的整体兑付情况。

《法观天下》法援律师李伟超指出，在整个借贷过程中，网贷平台扮演的是信息中介的角色。借贷信息的收集发布、交易撮合、资信评估等信息中介服务应由网贷平台提供。但根据有关规定，平台不能为了自身经营需要，而直接向客户融资，也不能直接归集客户的资金形成资金池，同时也不能把自己的资金或者归集来的资金直接出借给借款人。

李伟超表示，虽然用户与他所谓的出借人签订了借款合同，但是合同中借款人的信息是不完整的。对于借款人是否真实存在，用户是无法进行评估的。用户在平台上购买产品的时候，产品的期限与最终网络生成的合同期限是不一样的，即平台存在时间错配的问题。更为重要的是，如果一个网贷平台上个别的出借人出现了违约、兑付困难等问题，但也不应该影响到平台上其他的标的。因此，这家P2P平台的信息中介性质值得怀疑，很可能存在吸收公众存款或者变相吸收公众存款的行为。

公开资料显示，荷包金融的运营主体是深圳荷包金融信息咨询有限公司，法定代表人梁健恒，注册资本1亿元人民币。企查查显示，该公司股东为陈循宝（持股70%）、李苑菁（持股20%）、王俐（持股10%）。股权穿透显示，该平台的实际控制人为陈循宝。

据官网介绍，“荷包金融”服务范围包含个人信用评估、小额信用借款、金融信息服务。这公司业务业务表面看上去并没有什么违规。

先来看平台的一些资料，不论其真假，有一点可以肯定，三无平台（无三级等保、无ICP许可证、无银行存管）的荷包金融能坚挺到现在，有几点打动了投资者。

我个人认为主要有两点，第一在用户体验上，第二有会员等级制。收益就不说了（相比其他也不是高的离谱）

打开app，每天打卡签到时，会听到硬币的声音，每刷一次就会心动一次。

会员等级制，连续签到相应天数，转入相应金额，会升级，有的已经30多级了，有的已经连续签到1500多天了。

交易数据：

上线9个月用户数量突破150万人，上线11个月用户数量突破295万人，交易量突破136亿，上线一年成交规模即达到147亿。

2015年12月，上线9个月，用户数量突破150万人,交易量接近70亿元。

2016年2月，上线11个月，用户数量突破295万人，交易量突破136亿元。

2016年6月，上线15月，用户数量突破500万人，交易量突破287亿元。

根据荷包金融官方披露的数据，截至2016年10月底，平台注册用户突破700万，累计撮合成交额达300多亿，其中活跃用户占比接近40%，此后再无公开的运营数据披露;荷包金融也没有与第三方平台进行数据对接。