最近发现一个有趣的现象，咨询我要不要退保的朋友中，10个里面能有8个买的都是平安福。

这也能反映出两个问题：

一、平安福确实卖的很火；

二、买完后悔的人也不少。

但是大家也要想清楚，退保是有损失的。

只能退回当年对应的现金价值表里的钱。

如果你买的平安福，第一年保费是一万多，那第二年退保只能退回保费的10%，也就是一千块钱左右。

如果你能接受这个损失，那可以考虑退保。

平安福年年都升级，从2013年开始，一直到今年的2019。

一般来说，产品都是越升级越完美的。

那今年新升级的平安福2019有没有亮点？值不值得买呢？

别急，听我慢慢跟你分析。

我把平安福2018和平安福2019，这两个版本做了一张对比表格，看起来会更清晰。

首先，保障的基本信息都没变，还是那个“全家桶”模式：

1个主险＋2个必选附加险＋N个可选附加险。

主险为终身寿险，必须附加终身重疾险、保至70岁的长期意外险。

可选附加：恶性肿瘤多次赔付、意外医疗、重疾/轻症保费豁免、住院医疗等。

2019版的平安福，重疾种类倒是变多了，从80种变到了100种；

轻症也从20种变成了30种。

不过，保费也跟着上涨了小一百块。

关于重疾种类是不是越多越好，这个问题之前我们也交代过：

大陆所有的重疾险都必须包含银保监会规定的25种高发重疾，这25种疾病已经覆盖了95%以上的重疾发生风险。

所以，2019版新增加的这20种重疾，对发生概率的影响并不大。

真正有影响的是轻症。

2019版新增加的10种轻症，一共有：

原发性肺动脉高压、腔静脉过滤器植入术、较小面积III 度烧伤、单侧肺脏切除、单侧肾脏切除、早期肝硬化、系统性红斑狼疮、单目失明、植入大脑内分流器、轻度脑炎后遗症或脑膜炎后遗症。

这里面单侧肾脏切除，较小面积III 度烧伤，都算相对高发的轻症。

但可惜的是，在平安福历年的产品中，一直都不保障这三种高发轻症：

分别是不典型的急性心肌埂塞；轻微脑中风；冠状动脉介入手术（非开胸）。

这3种病到底有多高发呢？

根据2017年恒安标准人寿的理赔数据显示，

轻微脑中风排第一，占比高达81.94%；冠状动脉介入手术（非开胸）排第三，不典型的急性心埂排第四。

这么高发的轻症它都不赔，确实说不过去了。

此外，平安福2019版依然有重疾和身故共享保额的问题。

如果你在保障期间发生了一次重疾，赔了30万，那寿险就只能赔1万了。

平安福到底有多贵？

不对比是看不出来的，我们拿它跟其他三款重疾险做一个对比：

先说结论：

如果看重癌症保障，同方智尊保相隔 3 年就可以赔 1 次癌症，无论新发、复发、转移、持续都可以赔。

如果追求极致性价比，弘康哆啦 A 保真的是行业地板价了。

如果你觉得上面的产品都超出了预算，那建议你考虑下消费型重疾险，最近新出的星悦重大疾病就不错。

下面再来看详细对比，重点看哆啦A和平安福的对比：

从保障内容看，哆啦A的重疾、轻症种类更多，轻症保额高出10%，且重疾可以赔付3次。

平安福2019重疾只赔一次，但轻症没有分组，可赔付3次，每理赔一次，身故和重疾保额增加20%。

哆啦A保可以免费获得重疾轻症豁免功能，而平安福还要加费才能享受。

从保费上来看，以30岁，男，保额50万，缴费20年为例，

平安福2019的保费竟然比弘康哆啦A高出71%。

买一份平安福的钱，可以买两份哆啦A 了。

另外，哆啦A保有智能核保功能。

对于身体有点小毛病，不确定自己是否能承保的人来说，非常友好了。

如果你有乙肝大小三阳、乳腺结节等，使用哆啦A的智能核保功能，可以马上获得核保结果，还不会留下任何记录，非常方便。

所以说，相比平安福2019，弘康哆啦 A 保的性价比真的很高，虽然癌症只赔 1 次，但是保障也够用。

如果再搭配康惠保，花同样的钱就可以把第 1 次重疾保额做得非常大。

（扫码即可测算保费）

对于已经买了平安福想退保的，建议先买好新产品，等新保单生效后，再退掉旧保单。

这样做是为了防止退保过程中出险，那可就得不偿失了。

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