遭遇会员卡陷阱

“先生，您卡里的余额已经不多了，是不是考虑再充一些费用？”

“用完再说吧。”

“您这次充和下次充是一样的，不如现在充吧！”

“不了，下次再说。”

相信大家去理发店里经常遇到这样的情况，当你去选择一些服务行业进行消费时，店员会不厌其烦的向你要求办理他们的会员卡或进行充值。

事实上，这样的情况非常容易存在于健身房、理发店、游泳馆、美体店、足疗店……这类门店中。如果消费者经不住诱惑，或者抹不开面子，盲目地办理了预付费的会员卡，有可能存在里面的钱就危险了。

比如，呱呱财经的一位工作人员最近就有这样的困扰。过年之前，这位同事的媳妇去家门口一家修脚店里消费，里面的工作人员不停的向她推荐他们的优惠活动，充值可以打折。他的媳妇经不住工作人员的诱导，就往卡里充了2000块钱。可当过完年，他的媳妇又来这里消费时，发现这家店面早已人去楼空，而充在卡里的钱，也就打了水漂。

如果打开搜索引擎，搜一下关键字会员卡，就可以发现一大堆类似的事情：

在这些纠纷中，我们都能看到，无数的人因为相信这种预付费消费，交了钱，钱还没消费完，但是店家已经跑路。

比如西安的这位消费者，在一家意大利餐厅充值了1000块。当时他认为，这家店已经开了10年，商家的信誉一定有保障。但当他第二次来消费时，发现该店已经大门紧锁。

预付费卡的本质

如果从性质来说，会员卡这种预付费式消费本质上是消费者一次性支付相关费用，经营者提供之后的商品或者服务的模式。

这种消费模式天生具备着巨大的风险，比如预付卡的企业往往涉及的资金巨大，收取预付费成为了一种变相的融资、集资的手段。另外，预付卡由于约定不清楚，导致服务变相的缩水，有的经营者会还会因为经营不善，导致“关门跑路”，更有甚者发行预付费卡来进行诈骗。

比如，在河南洛阳发生的一件事，就出现了这样的情况。

短短几天时间里，几十名自称被骗的市民三五成群的到派出所报案。民警通过统计，发现报案的人数已经超过了200人，金额达到了5万多。

后来，民警将这位涉嫌诈骗的修脚堂老板列入网上追逃名单。在此过程中，发现这位老板购买了到越南的飞机票。

随后，民警将正在候机的店老板抓获。

不得不说，店老板为了5万块钱，就要外逃越南，实在是得不偿失。

如何解决这类问题，就成了我们思考的方向。

加强金融监管

既然预付费消费带有金融的属性，那么我们借鉴下金融监管的手段可以不可以？

比如，在上个世纪的九十年代，中国的证券公司就出现了这样的问题。很多人将钱存到证券公司里，长期下来证券公司就积累了大量的沉淀资金，因为并不是很多人买股票，有人将股票卖出后，就把资金闲置在账户里。

在这样情况下，证券公司就想到了很多赚钱的办法，而这用的最多的，就是挪用客户的保证金。

保证金用来做什么？打新股。打新股几乎没风险，把客户的保证金拿出来用，增大了中新股的可能。证券公司通过这种手段就赚到不少利润。

更有甚者，直接拿这些客户的钱出来自己炒股玩。这里最著名的要属于南方证券事件。

南方证券成立于1992年，由全国40多家最著名的金融机构组建，在2001年注册资本达到了35亿，是那个时候的巨无霸证券公司。

2000年股市行情较好，南方证券就做了大量的委托理财业务，还和客户们签订了保底合约。但随后2001年，行情逐渐变差，这些客户就找到南方证券，希望提取出自己的钱。而这个时候，南方证券就出现了兑现困难。股票都套着呢，人家过来要钱，怎么给？

在这个时候，南方证券就想出了用挪用客户的证券保证金去偿还理财客户的歪招。

然而，窟窿越来越大。挪用客户的保证金，客户要买股票怎么办？客户要取钱怎么办？终于在2004年，因挪用客户保证金违法经营，南方证券被行政接管了。

随后，证监会关闭了南方证券。不仅如此，还一并关闭了鞍山证券、新华证券和汉唐证券，而这些证券公司都涉及了挪用客户保证金的问题。

教训是深刻的。甚至当时的总理朱镕基痛斥这些违规的公司“你们证券公司，没有一个好东西！”

在这样的大背景下，金融监管部门痛定思痛，想出了第三方存管制度。这就是我们现在用到的模式。客户在证券公司开户后，需要到银行进行关联。以后钱存在银行卡上，需要用钱的时候，打到证券账户里。但这个证券账户，也是受到银行监管的，证券公司没有任何空间挪用客户的保证金。

随着这个制度的运行，这个市场上再也没发生过类似的案件。

第三方存管的优势

在网络购物刚兴起的时候，消费者普遍对购物持有怀疑的态度，网络对面的人可靠吗？我交了钱，他会不会跑路？我买到的东西是货真价实的吗？万一卖的东西和网页里的东西不一致，怎么办？

于是，马斯克就想出了一个类似于第三方保证交易的方式。paypal，消费者可以将钱打入paypal账户，对方看到客户付钱，就可以发货，消费者受到货物以后确认，paypal将货款打入商家账户。

可以说，这一模式极大的促进了网络消费的增长，以至于马云看到后模仿paypal搞出了支付宝，才让我们的消费者可以放心的在淘宝里消费。再这之后，网络经济逐渐占领了实体经济的市场空间。

服务类的会员卡，也可以借鉴

对于服务性企业，往往想花小钱办大事。他们想通过这种预付费的模式先积累一部分流动资金，本身无可厚非。但如果能够将客户的权益也考虑再内，这样的事情就会变得完美。

所以，服务类企业想预付费不妨也可以使用支付宝。客户通过支付宝充值到商户的虚拟账户，支付宝对消费者的资金进行统一的监管。商户可以花保证金，但流水必须在支付宝中体现，支付宝通过现代的金融模式对他的资金进行计算，观察商户是否将钱用在了正当的地方。这样就可以最大程度避免商户卷钱跑路的行为。只是这样，那些诚心想骗客户钱的商家，就再也没有了空间。

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