工作6年，就能在香港买房？港漂纯靠自己置业是怎样一种体验|163

上高中那会儿，每周都盼着周末能打开CCTV5看一场NBA，场间休息时插播的广告林林总总，我就记得那么一个：“混不好我就不回来了！颈霸男装。”特意上网搜了搜，近两年还在有人讨论这句广告词，说是感动了在外漂泊的游子、体现出了年轻人的拼搏精神等等。

不过就我和众多港漂学子聊天后的感觉而言，这句话放在香港却是一个伪命题。一个人在一座城，衣食住行，休戚相关。衣服不贵，交通马马虎虎，吃饭不追求档次的话也能找到还接受的价位，唯独一个“住”字，是怎样都绕不开的昂贵。所以对于大多数港漂而言，“混不好”的下一句，是“我就回来了！”

对于一个刚刚毕业在香港工作的港漂而言，平均工资水平在17,000左右（具体数据，请在后台回复“赚钱”提取文章）。扣掉房租、饮食、日常开销，一年下来哪怕再节省，也好像连一平米的房子都买不起。这样看来，港漂想要靠自己在香港买房，几乎是一个不可能完成的任务。

难道说我们注定就是这座城市的过客？

简职对话

港漂10年的Jimmy

以真实的姿态

为港漂发声

本期我们采访的嘉宾Jimmy是一位十年"老港漂"。08年来港，12年毕业之后进入四大工作，后跳槽进入一家中资投行工作至今。17年结婚，夫妻二人同在香港，并且靠自己的积蓄，在这座寸土寸金的城市买了新房。

采访中我们主要询问了以下问题：为什么在选择香港买房？怎样才能负担得起房价？买房后生活状态？万一离开香港房子如何处理？

想要知道这些问题的答案？赶快继续阅读吧！

问答

禾冰：我们很多读者都认为能靠自己子在香港买房的肯定是大神级人物，快来介绍一下自己吧！

Jimmy: 我是08年来香港的，读本科，毕业之后进入了四大会计师事务所之一工作，大概工作了三年。那时候是觉得四大确实比较辛苦，并且自己也有了一点资历，就跳槽去了现在这家公司，是一家中资投行，做middle office的工作。17年的时候我结了婚，老婆也来了香港，所以决定买了房子。

其实当时也是蛮巧的，本来我们想看看二手楼，但是正好某一天有朋友约我们出去玩的时候，看见一个新盘正在抽签。我一时手痒也就去抽了一个，没想到刚好就抽到了，然后就决定买了。买新盘和二手楼有什么不同一会我再说。

禾冰：为什么会想要在香港买房？很多人的观念就是在香港买房很划不来，好几百万花出去也只能买一套很小的房子，大有“有那么多钱干点儿什么不好”的感觉。

Jimmy: 其实当初有考虑过在香港买还是在深圳买，最终决定还是买香港的房子。主要考虑的原因有几个：其一，因为起码最近几年，我们夫妻都会是要在香港工作的，所以在香港有个房子还是比较方便；其二，有人也说，可以在深圳买房子，然后在香港租地方住。但这一样以来算下去反而不划算，因为深圳的租售比（注：房屋租售比是指每平方米使用面积的月租金与每平方米建筑面积房价之间的比值）比香港低很多，我如果在深圳买了房子并租出去，再用收到的租金付香港的房租，是肯定付不起的，需要自己补贴一部分。其三，我们也不可能在香港工作结果跑去住深圳，每天路上太折腾，人受不了，特别是我们俩还不时需要加班。所以最终决定在香港买了。

至于说“有那么多钱干点儿什么不好”，我觉得这个说法见仁见智吧。确是有人比我懂理财懂投资，也许拿着买房的钱能够靠钱生钱赚更多。但是对于我而言，我的观念是（以及很多香港人的观念），只要付得起首付就可以买房。因为其实算下来，对于一个家庭而言，之后的月供和租房的租金相差不多；而买了房你的月供是真真正正属于你自己的资产，而不像租金一样，付了就跟钱打了水漂一样。还有一点就是，即使不买房，我也很可能会月光。那买了房相当于变相控制了我的支出嘛，比起吃喝玩乐，钱花在不动产上还是合理一点的。

(图片来源：港股那点事）

禾冰：那既然提到了“付得起首付就买房”，我们就来聊聊这个话题。你是完全靠自己付的首付，没有家里的资助，这个是怎么做到的？香港动辄几百上千万的房价，港漂上班族能够这么快存够首付的钱吗？

Jimmy: 这个就是我一开始说到的新盘和二手盘的区别问题。在香港是这样，二手房的话，一般来说只能做一按（揭），且最多能做6成，也即是说首付需要付房价的4成。比如说房子600万，如果4成的话就是240万了，这个我还是囊中羞涩付不起的。

但好在我抽到了新盘，新盘在香港是可以做二按的，大部分开放商都会给你提供，在原有6成的贷款上，再给你贷2-3成，最多可以做到9成。也就是说，600万的新房，通过二按，我首付就只用付60万（不计各类税费手续费）。这个价格，对于工作了这么长时间的两夫妻来说，是可以拿得出来的。当然我还做了一个消费贷，比较类似于tax loan吧，因为毕竟也要做一下小装修买一下家具什么的。

禾冰：所以这么听起来，港漂上班族想要靠自己买房，也不是完全不可能的？

Jimmy: 对于刚毕业或者毕业没多久的人来说，是比较困难。但是也不用急嘛，刚毕业的人，比起买房应该有更值得关注的事情。像我们这种在香港待了快11年，工作了6、7年的人来说，有相当一部分都在考虑买房或者已经买房了。一般来说成家以后两个人一起承担会轻松一些。只要短期内不离开香港的话，大家都还是觉得买房划算些，毕竟房租每年算下来也十几万，多住几年100万就花出去了，自己还什么好处都没留下。

不过其实也要看行业，说实在的，在香港这个城市，工作6、7年能买房的，还是从事金融业或者其他professional service（律师、医生、咨询）的比较多，毕竟收入水平还是有差距，这个是很现实的问题。而且做按揭也是需要看你的收入水平，要做一个压力测试，收入不够高是贷不了那么多钱的。

(图：恒生银行按揭计算器)

禾冰：那好，聊到现实问题，我相信很多读者也想了解一下，在香港买了房背了贷款，生活状态大概是怎么样的？压力大吗？

Jimmy: 压力肯定是有一些的，你看，我除了房贷以外，还有消费贷需要还。家庭收入就不具体透露给大家了，不过可以说的是，每个月我们两口子的basic salary，还掉贷款以后大概还剩两万多可以支配。当然，等消费贷过两年还完以后就会轻松一些。

两个人，一个月两万多块钱，在香港能过什么生活，大家也心知肚明。就是平时吃最基本的饭菜（在外面吃，家里很少开火做饭），偶尔周末和朋友搓一顿，偶尔买点儿东西，然后什么物业、差饷、交通、水电、煤气、网之类的，基本上也就花完了。说不上清贫，但是肯定不能大手大脚的花。还好投行基本每年都有bonus，起码可以发几个月工资，那时候就可以挥霍一下。

禾冰：这么看来其实也和大多数人的生活没什么差距，并且还有了属于自己的房产，感觉不亏！那现在我们来聊聊，如果以后你们离开香港了，房子怎么处理？相信这也是不少人关心的问题。

Jimmy: 这个其实不难处理。香港的租售房市场其实比较活跃，首先可以放租出去，一个月收的租金基本上可以抵掉贷款，最多我贴一点就够，到最后房子还是我的，放在那里就是资产。第二，如果我真决定再也不回来了，直接卖掉套现也行，然后再拿这笔钱去我以后所在的城市买一套。目前看来房屋市场下行的空间不大，不太可能会烂在手里。

禾冰：那你觉得买房会有什么风险吗？

Jimmy: 房价下跌可能算是一个风险吧，你想，我拿的基本上可以算是9倍杠杆。也就是说，如果房价跌了10%，我就全赔进去了，所以多少有点心虚。不过这个可能性不大，而且哪怕真下跌的，银行也不一定会把你房子收掉，只要你还得起贷款，银行会宁愿让你还钱。

在我看来最大的风险应该是失业，据我所知，有一些收入很高的人比如外资投行做frontoffice的，虽然赚得不少，但也还是暂时选择租房。原因是他们会时常面临被裁员的风险，一旦没了工作，那压在头上的30年房贷可不是开玩笑的。

禾冰：好了，最后一个问题，对于广大港漂有什么关于买房tips吗？

Jimmy: 首先，买不买房看个人理解，现在这个时代租一辈子房也没什么，不要被老观念禁锢住。我是觉得买房划算合理，而不是觉得自己到了岁数或者成了家就应该买房。第二，开发商是很重要的，它不光关乎到你的建筑质量，而且也和整个物业管理非常相关，想要住得舒心就要选好的开发商。坊间最不受待见的是谁你们自己去打听吧，在这儿咱们就不点名了。第三就是，既然在香港，就要学会使用各类金融工具，尽量降低你首付的价格，毕竟down payment是最贵的，只要还的起就可以去贷。最后，千万记得要转按（揭）。只要每三年房价没大跌，就去换个银行做按揭，因为可以拿cash rebate！

(图：香港金融管理局)

买房也好，租房也罢，人在异乡，最期待的还是一份家的温暖。我们衷心的希望，各位留港发展，期待闯出一番事业的港漂，能够在这座城市，发光发热。

扎个心：

“要是工作了6年还没存到60万怎么办”