楼市松绑信号？成都首套房贷利率下调5%，窗户纸一捅就破！|163

成都房贷利率又有最新消息，少数银行已经低调“试水”---首套房贷利率降低上浮比例，出现了首套房贷执行基准利率上浮10%。“一刀切”的首套房基准利率上浮15%，在经历长达12个月之久后，终于出现“破冰”，首套房贷执行基准利率上浮10%已经低调展开。

虽然房贷利率变化细微，对购房者的实际成本影响并不大，心理影响大于实际影响。

▲20年100万房贷，基准利率上浮15%和10%的成本差。

贷款100万，20年，如果利率上浮15%降至上浮10%，月供减少138.45元，20年贷款利息总额减少3.3万元。可以看出影响并不大，心理影响大于实际影响。

宏观政策层面一直是支持首套刚需，首套房贷执行基准利率本就合情合理，过去一年多时间一直处于上浮状态，根本原因是银根收紧，房贷指标被央行严控，所以才会利率上浮，对首套刚需也下狠手。

“有些事只做不说，有些事只说不做“，这次对于房贷利率的做法采用的是前者---只做不说。

成都已经出现首套房贷执行基准利率上浮10%的情况，目前只是少量银行的分支机构开始执行，首套房贷利率执行基准利率上浮10%已从少量高端楼盘开始，比如金茂府。

银行选择从大开发商的高端楼盘试水、调低首套房贷利率，也有利于从高端楼盘获取高端客户，高端楼盘本来就门槛高，楼盘本身就对客户就进行了一次筛选，同时高净值人群往往把征信看得极为重要，客户实力雄厚，捕获这样的客户群，本就是银行的一大收获。这样既可以低风险破冰房贷利率，又可以收获高净值客户，一举两得，银行何乐而不为？

有人疑虑，高端改善楼盘大都是二套房，为什么还能享受首套房贷优惠，这是一个误解。因为当下政策：只要把其他按揭结清，就算是“首贷”。

如果你是优质的客户，你买入的是高端楼盘，或者你在该银行属于VIP客户，有一定的人脉关系，征信好、流水漂亮，现在要拿下优惠利率，完全可以做到。当然目前这样的降利率政策，还处于银行“只做不说”的低调状态，所以更多需要主动和银行进行沟通，主动向银行传递这样的讯息：你是一个优质的客户。取信于银行，银行才放心把利率优惠交给你。

成都已经实行首套房贷利率上浮10%的银行：成都银行、中信银行、农商银行、兴业银行、工商银行等部分分支机构。

据一位成都的银行内部高管表示：首套房利率上浮比例下降，只待找到一个标杆，其它银行将立即向上打报告，并会迅速跟进。

银行作为一个企业，也必须追求利益、“见风使舵”，如果市场行情好，它们会毫不犹豫的拉高利率，获取更好的利润；如果放贷压力大，银行必然要放下身段，利率下调。

2019年的三次降准，使市场流动性保持“合理充裕”：

2019年第一次降准是1月4日，刚过了元旦就迫不及待地进行降准，这可见宏观经济的压力较大。
在2019年1月15日和1月25日分别下调0.5个百分点的降准，随时根据经济状况作出金融政策调整，说明已经有了充分的准备，包括降准在内的各种措施都在掌握，随时可以出拳。

现在银根略松，资金相对充裕很多，来看看最新的央行的报表：

3月金融核心数据如下：

1、新增人民币信贷1.69万亿，市场预期1.25万亿，前值0.88万亿；

2、社会融资额增量2.86万亿，市场预期1.85万亿，前值0.7万亿；

3、M2同比增速8.6%，市场预期8.2%，前值8%；

4、M1同比增速4.6%，市场预期3%，前值2%。

一季度，新增人民币贷款 5.81万亿元，同比多增9526亿元，其中住户部门贷款增加1.81万亿元，占比31%。占比合理，可以向上交出一份满意的答卷。

M2同比增速8.6%，创一年以来的新高——8.6%。说明流水速度明显加快，市场资金迎来合理“宽裕”。银行手上钱多了，银行要“赚钱”，就得贷款。

银行为什么偏爱房贷业务？

房贷业务对银行而言，抵押物优质、稳定性强，回报可观，风控容易。在政策允许范畴，银行必然随行就市、寻求利益，随时调整房贷风向标。

随着房地产调控进入深水区，从限购、限价、限贷、限售，限离等综合手段全部用上之后，市场得以回到一个正常的状态。

同时我们从抵押贷款来看，抵押贷款在过去的两年执行非常的严格，既从政策上要求禁止“首付贷”，禁止个人消费贷款流入房地产，于是大额的个人贷款，只能做成“经营贷”。

在合理释放流动性之后，商业银行手上的资金日趋充裕，他们有动力，把资金投放到到风险小、利润可观的房贷里。

最新的全国主要城市房贷“破冰”的情况：

长沙：兴业银行，交通银行、中信银行、长沙银行等多家商业银行，首套房贷款利率上浮已经松动，大多为上浮10%；

杭州：首套房利率已由普遍上浮10%降至5%；

深圳：3月内首套房利率由普遍上浮8%，降至5%，二套房利率最低上浮10%；

广州：首套房利率已降至上浮5%；

南京：首套房利率从一个多月前，最高上浮20%普遍降至10%；

青岛：首套房利率由普遍上浮20%降至10%。

▲ 近一年全国首套房贷款平均利率走势

数据来源：融360大数据研究院

房贷利率下调是今年的趋势，原因是银根没那么紧了。融360大数据研究院监测数据显示： 2019年3月，全国首套房贷款平均利率为5.56%，较上月下降1.24%，首套平均利率连降四个月，未来整体利率仍可能继续下行。

本月又有138家银行下调了房贷利率，高达上月的3倍有余。

▲ 533家银行首套房贷款利率变化情况

融360大数据研究院监测数据的35个城市533家银行中，3月份有15家银行分（支）行首套房贷款利率上升，占比2.81%，较上月增加13家银行分（支）行；有138家银行分（支）行利率下降，占比25.89%，较上月增加94家；有376家银行分（支）行首套房贷款利率持平，较上月减少107家，占比70.54%。