一切照旧！既然客户已经将资金存进了农村商业银行，存入之初有凭证为证，按照约定的4.26%计息，期限为3年，这样一来，任何一方都必须恪守信用。银行利率下调和正在存续期间的存款无关，只有调整利率后新存入的资金和之前存款到期的情况下，才可以按照新的调整利率计息。农村商业银行的大额存单2019年1月4日开始发行，已经将大额存单的利率顶到了最高限值：1个月期最高1.705%，3个月期最高1.705%，6个月期最高2.015%，9个月期最高2.015%，1年期最高2.325%，2年期最高3.26%，3年期最高4.2625%，个别农商行发行的5年期利率和3年期相同都是4.2625%，目前来看，当属3年期大额存单最划算，20万最低认购起点，到期收益可达25575元。

假如五年期定期存款利率为5%，贷款利率要达到8%才有利润可言（要上交存款准备金、存款保险金、风险计提损失和运营成本等），那么万一五年内央行进行降息，按市场利率只能以7%贷出，即银行存在亏损的可能，这就是银行方面的利率风险。反之相反，如果央行进行加息，反而不利于已做定期存款的存款人，因为在固定期限内利率固定不变，而市场存款利率高于该五年存款利率，比如6%，那么存款人就存在利率风险。而大额存单对存款人来说，可以有效的规避利率风险，因为大额存单提前支取靠档计息。如果央行进行加息，造成市场利率上升，那么完全可以提前支取，存入利率更高的存款产品。

由于大额存单的利率是各家商业银行自主设定的，因为会略有出入，不过目前同一级别的商业银行大额存单利率差别都不大，整理的利率趋势为：国有大行