如果有一个亿，不建议往银行存款。为什么呢？因为银行的存款利率上限有限制。

大家都知道银行赚的是利息差，没有足够的利息差，它就是亏本的。

银行贷款利率

2015年，国家公布了银行贷款的基准利率至今没有变化。一年期以内是4.35%，1到5年期是4.75%，五年期以上是4.9%。

不过，由于贷款利率市场化的，只要有人愿意贷款，利率只要不超过法定保护利息的24%，那就属于一个愿打，一个愿挨了。

不少消费贷款和信用贷款，利率远超过10%，甚至能够达到15~18%。

不过消费贷款和信用贷款的数额毕竟有限，能购带来的利率收益不高。

一般银行收益最大的还是房贷和普通商业贷款。目前房贷的平均利率在5.6%到6%左右，首套房利率和二套房利率是不一样的。商业贷款的利率比较灵活，6~7%都有可能。

银行成本

如果银行平均利率是6%，自己的成本是多少呢？

首先，不良贷款。商业贷款的不良率一般在1.75~2%之间。千万不要害怕，不良贷款的还是有回收的可能。这也是为什么商业银行贷款要求必须有抵押物或者担保人。有抵押物的贷款回收，比例一般能达到90%，担保的贷款回收率大概在70%。平均按80%计算的话，真正的贷款损失率大约在0.35~0.4%之间。

第二，管理成本。商业银行要养人，要维系银行网点的运行。仅简单的对理财经理的基础存款提成，一般每年是1万元20~40元不等，高的银行能够达到60元。如果按全部员工成本、网点运行费用以及合理的利润，平均能够达到1万元存款支出出60元到80元成本的话，这就是0.6~0.8%的成本。

第三，存款准备金。存款准备金率是按照国家货币政策的要求进行调整。2019年1月份，又分两次降低了一个百分点。目前大型金融机构存款准备金率是13.5%。

这一部分存款准备金存到央行去，央行也会支付利息。相应的当期法定存款准备金利率是1.62%左右。另外，银行也会像央行额外存一些超额准备金或者结算备付金，这些都需要成本。

如果1亿元，给出4.5%的利率，相当于86.5%的放出贷款纯收益应当达到4.95%。

综上所述，如果1亿元给出4.5%的存款利率，相当于做到5.9~6.15%的贷款利率。

正常来讲，4.5%就是大型银行存款利率的极限了。毕竟相这些大型商业银行存款余额动辄几十万亿，这一亿元真的不够看。现在商业银行的大额存单利率上限一般在基础利率上上浮55%左右，也就是4.2625%。

结论

4.26~4.5%的利率实在有些低，而且存款保险制度只保证50万元。所以，一亿元选择存款真的没有必要。

现在很多理财产品的收益率，能够达到7~9%。近日某信托产品负责人表示，有抵押的地产信托收益率能够达到10%。

一年400多万的收益和一年1000万的收益，你选择哪个？这不是明摆着吗，一年1000万利息收益，绝对能够过日子了。