很多退休老人很迷茫，不知道该留存多少养老储蓄。当然不同的人，要求的生活水平不一样，自然需要的储蓄就不一样。

实际上，我们如果已经到达了退休年龄，自己手中的积蓄和养老金也已经明确，那么我们只能做好规划未来每月花多少钱。

罗列好自己的基本情况

根据题目所说，家庭有40万元养老积蓄，每月1500元养老金，以不求孩子为目标。假设老人刚刚60岁，养老积蓄要以使用到80岁为目标。

40万积蓄怎么花？

老了之后，主要的就是医疗费支出和日常食品消费支出，但是每一项都有不确定性。那么我们只能按照均值消费来推算，每月的花费尽量不能超过一个限值，除非遇到大病支出。

对于退休老人，理财资金一定要以安全、稳定收益为主。40万元适合老人的理财方式主要是大额存单和国债，理财收益一般在4%到4.27%之间。

40万元，规划20年内将本息领取完毕，按照4%的收益率计算，这实际上是一个倒按揭过程。根据按揭公式计算，每月可以提取的养老金是2424元。

如果我们每月动用的养老积蓄不超过24 24元，这样至少能够坚持20年。

养老金计算要考虑增长

每月1500元的养老金，这一般是企业职工基本养老保险的待遇。我们国家的养老金每年都会根据经济社会发展情况进行调整，近4年来养老金的平均增长幅度是6.5%，5.5%，5%和5%。

不过国家在进行养老金调整的时候，会重点照顾养老金较低的人群，他们增长的比例会高一些，全国普遍养老金最低增长幅度在80~150元。每月1500元养老金，平均每年至少增长100元，而且进入70岁以后还有额外增加的倾斜照顾养老金（个别地区是65岁，上海地区对60岁以上的女性就开始照顾）。根据上海2019年养老金调整方案，这个养老金水平2019年最少增长123元。

可以说，如果现年60岁，等到80岁时养老金至少每月3500元以上。

这样我们一份定额补充养老金，一份不断增加的养老金，就是最好的搭配。

注意通货膨胀

实际上近5年来，我们的消费者价格指数一直在2%上下浮动。按照国际通行的标准，通货膨胀率2%左右增加，有利于促进社会投资和经济的发展。

随着我国经济体量的越来越大，经济发展也会越来越稳定，不会再走过去暴增暴涨的情况了。我国经济总量已经跃居世界第二，经济发展将逐渐由高速增长阶段迈向高质量增长阶段。

假设消费者价格指数增长始终维持在2%左右，食品类消费价格指数始终维持在3%左右增长，这样20年后我们的物价基本会增长50~80%。

虽然个人养老积蓄有普遍的缩水，但是有国家发放的养老金水平的增长足以弥补缩水幅度。

结论

通过上述计算，可以看出我们每月消费不要超过3924元就能够维持养老金生活水平的稳定。除非发生意外情况，过早的得大病需要大额医疗费花费。一般维持这样的消费生活水平足够到去世为止。