大家好，我是小灰灰
上期，我们认识了一下医保
你看得懂医保报销发票吗？从发票认识医保（一）
今天，我们再来继续展开，继续讲一下医疗的第五把刀。
医保报销规则。

医保与工伤、养老、失业、生育，就是大家熟知的五险，统称为社保。是国家提供给我们的最基础的社会保障体系，而医保主要分两类：

  • 职工医疗保险：上班族交的，每月由公司统一代缴。

  • 城乡居民医保（含新农合）：小孩、学生，以及没有工作的本地居民交的，需要自己每年缴费

由于各地区县市的不同，医保政策是会不一样的。小灰灰只能以当地的举例，规则是大致相同的，只是会在缴费比例、起付线、赔付比例等上面的数值会有不同。现在政府的政务公开都做的很好，小伙伴们都可以去自己当地的社保官网查询到相关文件哦~

缴费情况

（职工医疗保险）

可见，单位以缴费基数5100的5.5%，个人2%，总共医疗保险缴费为每月389元。

（城乡居民医保）

而城乡居民医保则为每年300元，部分乡镇根据经济情况略有下调。

报销福利

职工医保

（职工医疗保险）

首先，我们看最下面的个人账户划建：我们已45周岁以下为例，其中缴费基数的3%即153元划入个人账户，全年即为1836元。这部分的钱就是看病买药可以直接刷医保卡所付的钱。

剩余的2.5%，也就是389-153的剩余部份，就被归入社会统筹，有国家统一支配，当我们看病时就可以获得报销。

这部分的区别就是，个人账户可以凭医保卡（市民卡）去医保定点药店等自由支配购药，也可以给家里人购药。但是，千万万万亿万不能给家里人用于挂号看病哦！

然后我们就是看门诊报销阶段，门诊报销的起付线为600元（在职）、400元（退休），其中这个起付线是可以被个人账户的余额所抵消的。然后这部分的费用再根据不同的医疗机构等级，按不同比例所报销。

浙江省医疗机构等级清单(2019)

。当然，这部分的费用是砍完前文中 自付部分、自费项目四把刀后的可报销部分哦。

门诊的封顶线为1万元，当然有8享特殊病种的门诊是按住院待遇的。这8种也是通常在我们商业百万住院医疗险中指的特殊门诊。

最后就是住院医疗，达起付线后至517200元由统筹基金与大病救助基金支付90%。超出之后就要申报大病补助了。由起付线的3.26万至5倍起付线16.3万支付60%，5倍起付线-10倍起付线的32.6万支付70%。大病补助是要根据省大病保险支付范围的特殊药品到市医保中心登记备案的

可见，总体报销还是可以达到80多万的。但是要知道，这是砍了五把刀之后的，如果能报销的这个数字，那实际花费可就不只是这个数字咯~

城乡居民医保

（城乡居民医保）

同样的，城乡居民医保也设置了起付线1000、700、400、300分别对应市外、三级、二级、一级医疗机构。而在起付线上的赔付比例就比职工医保要低的多啦。超出20万的部分，则同样由大病保险所覆盖。

相对于职工医保，城乡居民医保就只有赔付到50多万，而且第五把刀（赔付比例）砍的也要大的多，但是考虑到居民每年少交那么多钱，这样的报销比例也已经非常不错了。

然而官方数据表明，你花了2块5，就有人送你8块钱，这种好事你还不参加？

写在最后

最后，回到我们开头的这张发票：

患者参保的是城乡居民医保，治疗的时候是在邻近的地级市，而不是参保所在的县级市治疗。所以起付线为1000元，起付标准至3万元部分的赔付比例为市外定点医院40%。

计算公式为：

（总费用-自付部分-自费项目-起付线）*40%

（14454-1557-1521-1000）*40%=4150

可以看到，最后的报销连一半都不到，只有可怜的28%。

当然少归少，但是医保仍是刚需，你任然觉得自己不需要医保，那也不会看到这里了是吧？有了医保之后，我们还需要商业保险吗？

很明显，医保是国家给老百姓的基础保障，因为我国的人口基数，国家暂且只能做到保基本、广覆盖，有 「 保而不包 」的特点。

一场疾病，除了医疗费用的花销，还有可能一段时间无法工作，还有家里的柴米油盐、房贷房租、孩子的教育费。如果想请护工照顾，或者家属在医院附近租房等等都是一笔不少的开销。

所以商业的医疗险与重疾险就可以很好的作为补充。

今天就先不再展开，有兴趣的小伙伴，

可以关注小灰灰，带你了解更多~

MUA!

还是那句话：

如果社保都没有还想买“昂贵”的商业保险。

咋地，家里有矿啊？

如果你和我说你有了社保不需要其他保险。

咋地，家里有矿啊？

如果保障性保险都没保其就想要返还理财险。

咋地，家里有矿啊？