近年来，民众理财意识不断增强；越来越多的老年人，也把钱从银行账户中搬出来，投资到各类理财产品当中。但是对于很多渴望高回报，但缺乏有效信息来源和专业判断能力的老年人而言，他们成为非法集资的高危人群。

从“善林金融”到各类财富公司，从“以房养老”到各类养生骗局；老年人从来都是事件的主角，很多老年人往往经此一劫，失去了养老钱。有子女赡养还好，那些鳏寡孤独真的就是晚景凄凉。

很遗憾的是，这类案件破获率高，但是赃款追回率极低，一方面损害了老年人的核心利益，更有甚者对子女正常的工作产生了影响；另一方满则会影响社会金融稳定，群体性事件频发，给社会治安带来隐患。

可谓是一个“多输”的局面。

其实通过梳理发现，老年人防骗其实并不是一件很难的事情。非法集资有很明显的特征，套路也是一以贯之的，虽然瓶子一直在变，里面装的还是非法集资的那壶酒。

于是，秉承着一直以来理念；现整理和归纳了这份针对老年人的防范非法集资“指南”，提醒老年人防非法集资诈骗。

第一部分：常见形式和套路

自古真情留不住，唯有套路得人心。

骗局看多了，其实都是套路。常见的就那么几种形式，仔细鉴别就能够防范于未然。

健康讲座

向老人兜售健康，最常见的套路之一。

不法分子利用老年人体弱多病，钱财有限但是又渴望健康的心理，以各类“健康管理”、：“酸碱平衡”、“体验”和“生活馆”等项目进行各类违法行为。

一般而言，通过免费办班授课，聚集人气。讲座中会普及一些养身保健常识、夸大各类疑难杂症的成因和危害及防治难度。总之就是让你不信苍生，信鬼神。

并以“高科技”、“绿色”、“国际领先”等概念进行误导，宣称其产品是各种高科技加身，包治百病，药到病除等等。其实很多时候就是保健品，片面夸大其保健功能。却未告知不可代替药品，借机推销产品。

买的是残次品不说，而且售价特别之高。更为可恶的是，这一类通过向老年人免费派发试用装、免费按摩和洗脚，打开心理防线最后实施诈骗。

小恩小惠的诱惑

老年人之所以上当，另一个原因就是贪图小便宜。

现实中，很多老年人是经历过特殊年代的，所以大部分都有勤俭节约的好习惯。即使现在生活已经富裕起来，还是保持着很好的节省习惯。不过在不法分子那里，这成了缺点。

常见的套路就是以赠送米、油等小礼品等形式来笼络人心、吸引老年人进店，打开心理防线。工作人员趁机介绍公司的消费返利模式，还有买产品享分红等方式，以高出无风险收益率好几倍的高收益为诱饵，诱惑老年人成为会员后购买各类产品，参与集资。

这就是典型的旁氏骗局，或者就是我们所熟知的“拆东墙补西墙”，毫无疑问最后一定的跑路的命运。

雇托杀熟

这是最可怕的一类。

不法分子以注册的企业为依托，打着响应国家养老和“一带一路”政策的旗号，通过高薪招募销售人员。利用老年人周边的亲戚、朋友、同事和社区意见领袖等进行游说。

让部分人上老人先尝点甜头，再由他们做宣传的方式。这种方式对于很多好面子的老年人而言，往往不好拒绝。半推半就就投资了，刚开始还能按月分红。不过这都是暂时的；要不了多长时间，一旦时机成熟，犯罪分子便会卷钱逃跑，让投资者血本无归。你赚我息，我要你本。

总结：以上就是老年人理财骗局的常见套路，都说艺术来源于生活。现实中的生活，往往比电视剧中的更精彩，也更有意思。其实这些套路，本质上都是利用人性的弱点来进行的不法行为，老年人在平时生活中应该擦亮双眼。

第二部分：上当原因

知其然，更要知其所以然。

只有知道了上当的原因，才能更加有效地采取措施。

防范意识差

老年人大多有一定的积蓄或养老钱，然而随着年龄增加，其判别能力逐渐下降。这是不争的事实，很多老年人退休之后要么帮子女带孩子，这一类还好；另一类就是独居或者空巢老人，与社会接触少，信息渠道闭塞。给了很多不法分子以可乘之机。

很多老年人对新生事物不够了解，很容易被蒙蔽其中。在小恩小惠的诱惑面前、部分老年人贪财心理强，获取了一点回报之后，很容易轻信高回报的所谓理财，进而思想动摇。

于是不法分子利用各类新概念、国家政策来进行忽悠和诈骗，不仅如此还专门招募一批年轻人，瞄准老年人，以高额回报为诱，引得不少老人趋之若鹜，不断上钩，等到倾其所有的时候。一切都晚了。

精神世界空虚

进入老龄化社会，空巢老人现象趋于普遍。在孙子忙于学业，子女忙于工作的时候，造成退休的老年人的精神世界空虚形成了荒漠。缺乏沟通的老年人，往往会被不法分子便趁机而入。

这些以嘘寒问暖，唠唠家常为幌子，认真“倾听”老年人的诉说，感受到了前所未有的关怀和温暖。一两次还好，但是面对糖衣炮弹和不屈不挠的精神，老年人往往最后失去防范和警觉，将自己的养老钱存进去，导致最后血本无归。更有甚者，被不法分子成功洗脑，不承认被骗。

真的是坑害了多少家庭。

抱团意识强

子女分开居住的老年人，因各种原因闲赋在家。个人时间超多，喜爱参加一些群体性的活动，这无可厚非；尤其是爱“扎堆”，对于感兴趣的话题“口口相传”。

大多数有很严重的盲从心理，易受周围人群影响，认为法不责众，大家都参与就没事了。结果带来的是，是财产的“团灭”。

法制观念弱

法律知识不足很好理解，不能识别非法集资的违法性也是正常。

不过部分受蒙骗的老年人不愿意积极配合调查，更有仍存有侥幸的心理，认为只要公司场地还在，钱就有收回来的可能；或者害怕子女知道自己被骗，被责骂的情形。

往往都不不如实报案，最后造成自身利益的损害。不仅如此，老年人证据意识较为薄弱，不知道保留相关投资证明以及收集并保存好各项材料，很多人还以现金方式进行交易，根本留存不了证据。警方调查取证难度大大增加，后期维权追回工作更是难上加难。

第三部分：老年人投资理财三忌忌轻信高收益

高收益高风险，这是亘古不变的金融法则。理财也是一样，稳妥的如国债、大额存单、保本理财等几乎没有风险的理财产品，收益率目前都是在4%左右。

银行非保本在4%-6%之间；到了信托在5%-10%不等，收益虽然高但是门槛也高。而且信托公司属于正规持牌金融机构，产品的发行遵循严格的流程。但依然有违约的风险，那些收益更高的私募和互联网金融平台，可想而知。

忌贪图小便宜

这个就不必多提了；很多老年人贪图小便宜，实在是不愿意多说（实事求是）。很多骗子机构，就是利用这一点，慢慢打开老年人的心理防线。

投个几千，就送所谓的高级礼品，比如前面说的红酒，号称几百元一瓶，实际上成本价就在10元左右；还送大米，送食用油什么的；尝到甜头之后，继续追加，直到投入全部的养老金之后。然后，就没有然后了。

要知道在银行买理财，送到一袋大米，需要购买几十万理财才可以；因为银行理财的提成不高，奖励有区分也能理解；现实中，很多老年人买个五万的理财，恨不得拿一袋大米。

心态上就不对，所以才给了骗子们可乘之机。
忌贪图新鲜事物

除了传统理财骗局之外，近几年又增加了不少骗局。比如艺术品投资，书画投资一类的东西。

当然这也是妥妥的骗局，艺术品本来就是小众市场，其价值鉴定没有统一的标准，流动性完全不能跟标准化的金融产品如股票债券等相比。而且前几年，艺术品市场炒作过度，最后一地鸡毛。艺术品的价值，实在是太复杂，行业也是乱象丛生。

第四部分：如何防范事前三思，积极商量

投资之前，对于老年人一定时间以多余老板商量。毕竟这是两人辛苦攒下的养老金和血汗钱，按照法律规定是夫妻的共同财产。因此在投资之前一定要和老伴商量。而且几万几十万对于老年人而言，真的不是一个小数目。

除了和老伴沟通外，也需要多听听子女的意见。毕竟他们接触社会，专业性和防范性会高很多；很多时候老年人投资失败或被骗，因为事前没有事前商量，事后不仅遭受较大经济损失外，也承受了很大的精神压力。

此外，投资者之前等一等也是可以的；或许一晚上就能冷静下来。

及时报警不拖延

老年人投资理财时，如果产品已经到期但是没有收到本金或者利息的时候。要积极跟公司进行沟通，究竟是什么原因。不过一般情况下，建议直接寻求法律途径进行解决。

及时向公安报警，向律师咨询以及向法院提起诉讼。如果涉及非法集资或者有苗头的，也要及时向公安机关报案。因为非法集资的特点很明显，套路也就是那些。要追究涉嫌非法集资犯罪的刑事责任，立案后，公安机关会根据案情需要冻结、查封集资人的财产。

千万不要相信骗子拖延的花言巧语，千万不要相信所谓的私了，千万不要觉得有什么不好意思或者为了所谓的面子，结果耽误了最佳处理时间，最后损失惨重。

选择靠谱的理财

选择理财产品时，要审慎选择投资对象和产品，做好相关的信息查询工作。笔者一直建议选择正规持牌金融机构发行的理财产品，即使出了问题也能够有所追溯；比如：银行、券商、信托、公募基金等等。而不是各类投资公司，各类金融公司。

以银行理财产品为例，都是可以在官方或者指定网站查到相应编号的。而且这些产品的发行，遵循严格的流程。而不像那些涉及自融和资金池、非法集资的产品，完全是不一样的。

如果不是这一类产品，可以从注册资本、股东、注册地址等信息进行核实。重点提醒：不要以注册资本论英雄，而是要看公司是实缴出资和认缴出资，认缴出资是虚的金额再大没有用；实缴才是真金白银，一定要出示有关证明才行。有的还没有到公司认缴出资的出资期限，公司已经人去楼空。如果判别不出来，就老老实实选择正规金融机构。

写在最后

老年人面临各种陷阱，尤其是近年来的非法集资和其他产品，给很多老年人的生活带来了毁灭，真的是一点也不夸张。

因此老年人如何防骗，就显得格外关键。本文先列举了典型套路，然后分析了产生的原因，之后列举了老年人投资的一些原则；最后支招防范措施。应该看到，这是一项长期习用的工程。绝对不是一朝一夕之功，一篇文章就能搞定的。

防止受骗，不仅要教育和引导，更需要多陪伴和关心，才是根本之道。