最近，有个医保的消息引起了热议。
2年内，居民医保个人账户将取消！
一石激起千层浪，
以后看病、买药怎么办？
会不会影响以后的医保待遇呢？
01
什么是医保个人账户？
咱们的医保按统筹管理，分成2个账户——统筹账户和个人账户。
用人单位或者政府交的钱，进的是统筹账户，主要负责医疗报销部分。
比如多少钱以上、多少范围以内、什么药物等等，只要符合报销条件，就直接把钱从统筹账户划给医院了。
而参保人缴纳的保险费和用人单位缴纳的按一定比例划入的资金进的就是个人账户了。
这里面的钱属于我们自己，可以用于报销之外的医疗费用，比如在定点药店买药就可以刷医保卡，从这个账户里扣钱。
02
为什么要取消医保个人账户？
这笔钱很多人既花不出去也取不出来，非常鸡肋。
因为只有三种情况，医保卡的钱才可以取出来：
● 医保卡使用终止，如参保人死亡，亲属可凭死亡证明等办理支取手续；
● 参保人移民时，凭公安部门出具等证明等办理支取手续；
● 异地转移时，在当地参保后，可把医保账户余额转移至新账户。
国家目前也在严厉打击非法套用等行为，取出来基本上很难。
而想要花掉的话，比如帮别人买药，买普通的药还行，买特殊的药会影响以后买商业医疗保险的投保和理赔。
保险公司可能会查买药记录，猫妹知道有个新闻是一个大叔得了甲状腺癌，保险公司查到他几年前买过一些相关的药（亲戚借卡买药），就没赔钱给他...
所以取消个人账户也是为了让这笔钱更好的体现它的价值。
猫妹提醒大家注意的是，将要取消的是城乡居民医保的个人账户，并不是所有医保个人账户。
也就是说，只有新农合的个人（家庭）账户会被取消，职工医保不会受到影响。
03
医保待遇会下降吗？
个人账户的钱是我们自己的，用个人账户的钱结算，就相当于自费。
取消后，医保卡的余额也不会清零，官方的解释是应该会把参保居民个人缴费部分和政府补贴部分资金计入统一的统筹基金账户里，无论大病还是小病，费用都从统筹账户里出，也就是大家用共同的钱去帮助那些产生大额医疗费用的人，常见病、多发病的门诊医疗费用都可以报销，比例在50%左右。
所以，个人账户取消后，并不会降低我们的医保待遇，而是通过推进门诊统筹进行替代。
04
感觉就医压力加大了？
虽说是不会降低医保待遇，但门诊一般就医报销50%，言外之意，另外50%还是要个人负担。
还是不敢生病啊！无论大病小病，对于普通百姓，都是不小的经济负担。
而且本来是自己可以支配的钱不能随便用了，总归是一件不爽的事儿。
虽然现在职工医保不受影响，但也应该在计划之中的。
所以猫妹建议大家配置个医疗险作为补充。
百万医疗险雪中送炭
百万医疗险能做的就是打破“社保范围”这个红线，将贵价的自费药、进口药、靶向药、自费检查等都囊括进来，像是价格高的吓人的ICU病房也在保障范围内，做到100%报销。
而且百万医疗险的价格也不贵，对大部分年龄段的人来说，只要几百块一年，真的是可以花小钱办大事的保险。
具体的产品，猫妹最推荐这三款：
● X享e生2019
尊享e生虽然不是最便宜的，但绝对是目前服务最好的，而且迭代的很快，各种升级，一直带着百万医疗险的节奏。
● 好X保·长期医疗
好医保是支付宝的定制产品，合作的公司目前是人保健康。因为有平台的议价能力，所以价格低，尤其是在儿童期间，保费优势更加明显。
● XXe生保（保证续保版）
如果你只信得过大品牌，想买大公司的产品，对价格不敏感，那选它最合适。
详细的对比测评可以看这篇文章《连续13次升级，救命保险到底选谁？》。
小额住院险锦上添花
百万医疗险有1万的免赔额，那1万以内的谁能报呢？
如果你买完百万医疗险，还有闲钱，那么可以再买一份小额住院险，一旦住院，比较完美的报销路径是这样的：先用社保直接结算，社保报销后剩下的部分，1万元以内的，走小额住院险，超过一万的部分，用百万医疗险。
具体的产品，猫妹推荐这两款：
● XX1+1住院医疗保险2018版
1万元保额，0免赔，100%报销，但仅承保自费药，不扩展其他自费项目。
这款产品对高风险职业群体比较友好，除部分职业外都可以买。
另外平安是大品牌，相信很多人也比较喜欢。
● 少儿门诊暖X保
这款是推荐给小孩子的，我们知道小孩子的话就只能买上面说到的居民医疗保险了，所以补充一个医疗险是很有必要的，它是市面上为数不多的住院和门诊都报的医疗保险。
住院保额1万元，门诊保额5000元，每次门诊医保结算之后对部分扣除100元免赔额后，全额报销。
最后猫妹提醒大家，尽管基本的医保报销有诸多限制，近期的新政策我们也一知半解，但能上就一定要上的，所有商业保险的前提最好是要有社保打底，越老越有用，社保和商业保险配合起来，才能给我们最全面的保障。
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