可能很多人在买保险的时候

都会有这样的疑问：

保险公司倒闭了怎么办？

保险公司太小了，没听过，靠谱不？

买了保险，出险了保险公司会不会不赔？

……

以上种种疑问，其实都有明确的法律规定

今天我们就跟大家一起聊聊有关保险的法律

0 1 人寿保险公司不能破产及解散

《保险法》第八十九条：
经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。

看到这里，可能大家会有这样一个疑问：保险公司不能申请破产，自己又经营不下去该怎么办？保险法也已经明确告诉我们了

《保险法》第九十二条：
经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。

所以当保险公司经营不下去的时候，会有另一家保险公司进行兼并和并购。

当然如果没有人愿意出来揽下这一摊子的话，保监会就会制定某家保险公司进行兼并，兼并后原来保险公司的客户保单依然有效，所以放心买保险吧！

02 保险是免税财产

《个人所得税》第四条：
保险赔款属于个人所得，免纳个人所得税。

可能大家都知道，我们在继承遗产的时候，一般是要交一些遗产税的，但是保单没有，领取保险金的时候不交任何税。

所以保险也被认为是高净值人群传承财富的首选，也是合理避税的工具。

0 3 保险是不存在争议的财产分配

《保险法》第十八条：
受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。
《保险法》第四十二条：
被保险人死亡后，有下列情形之一的， 保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金义务。
（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；
（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；
（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。

如果有明确指定受益人的，则保险金不作为遗产分配，理赔的保险金相应的也不存在争议。

0 4 保单是不被查封罚没的财产

《保险法》第二十三条：
任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
《保险法》第三十四条：
以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。
按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意， 不得转让或者质押。

万一生意破产的话房产可以没收，资金账户可以冻结，但保单的利益还在。

05 不用公证的婚前专属财产

《婚姻法》第十八条：
有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：
（一）一方的婚前财产；
（二）一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；
（三）遗嘱或赠与合同中确定只归夫妻一方的财产；
（四）一方专用的生活用品；
（五）其他应当归一方的财产。

如果一位重大疾病患者得到一笔赔偿金，那么即使离婚也是不能平均分配的。

06 保险受益保险金不用于抵债

《合同法》第七十三条规定：
因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债权人的债权，但该债权专属于债权人自身的除外。

最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）第十二条：债务人自身的债权是指基于扶养、抚养、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬；退休金、养老金、抚恤金、安置费、人身保险、人身伤害赔偿请求权等。

所以人寿保险是不受债权债务干扰的金融工具，能在企业资产和个人资产之间建立起一道防火墙。

举个例子 案例

吕先生生前投保一份人寿保险，保额2000万元，后吕先生不幸意外身故，其生前遗留有3000万元债务，遗产价值1500万元，不足以偿还全部债务。债主要求吕先生家人用保险理赔金偿还剩余债务。

这时，如果吕先生未指定保单受益人，那么2000万元理赔金视作遗产，吕先生妻子、子女只能在偿还债务、支付赔款后，才能拿到剩下的500万元理赔金

如果吕先生指定保单受益人为其子女，那吕先生子女只要主动放弃遗产继承，就可以免于债务，获得全部人寿保险理赔金。

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