最近有网友咨询，家人因放贷而被刑事拘留，很有可能由于在放贷时收取了砍头息，笔者将在本文探讨一下，民间借贷中收取砍头息，有没有可能构成犯罪？
什么是砍头息？举个例子，出借10万元，约定利息每月4000元，在借款人拿钱的时候，出借人预先扣了3个月的利息，借款人实际到手88000元，这12000元就是砍头息。
民事法律并不支持借款人（债务人）偿还这12000元本金。根据民间借贷的司法解释规定，预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。前面的例子，出借人去起诉借款人还钱，最终只会被认定出借了88000元。如果出借人收了这12000元砍头息，是否有可能构成诈骗呢？我们先看下诈骗罪的构成要件。
诈骗罪的基本构造
诈骗罪，就是以非法占有为目的，使用欺骗方法，骗取数额较大的公私财物。主观方面，要求行为人具有非法占有目的。
诈骗罪的基本构造：一、行为人实施了欺骗行为；二、使对方产生认识错误；三、基于错误认识处分财产；四、行为人取得财产，被害人受到财产损失。
主观方面要证明行为人具有非法占有目的，这是非常难证明的点，需要结合具体案件来判断，一个小细节就有可能决定罪与非罪，本文不讨论主观方面的问题。
讨论收取砍头息是否会构成诈骗，我们需要讨论以下几点：
一、出借人是否实施了欺骗行为；
二、借款人是否陷入认识错误；
三、借款人有没有因错误认识处分债权；
四、出借人有没有取得财产；
五、借款人有没有受到财产损失。
以上五点，只要有一点不符合，出借人就不会构成犯罪。我们挑关键的几点来讲一下。
如何认定出借人实施欺骗行为
民间借贷很多时候，出借人都会告知借款人：“砍头息、手续费属于行规，你爱借不借。”而借款人由于急着用钱，无奈签下借款合同。这种情况，在民事法律上叫做乘人之危，签订合同的行为属于可撤销的法律行为。明确一下，这种情况下，出借人与借款签订合同的行为，并不是欺骗行为。
换种情况，出借人拿着刀顶着借款人的脖子说：“快签借款合同，不然杀了你。”出借人的这个行为已经构成抢劫，假设这个借款合同约定10万元借款，实际出借88000元，这12000元就是出借人抢劫的金额，注意一下，抢劫、诈骗债权也会构成犯罪。
怎么样会构成欺骗呢？举个例子，甲拿着一张空白合同告诉乙：“你签了它就有88000元了，你欠我就只有88000元。”在乙签订合同并拿到钱之后，甲补充了合同，写了乙借款10万元，这种情况，甲明显实施了欺骗行为。
诈骗债权是否构成犯罪？
刑法第266条规定，诈骗公私财物，数额较大的需要处以刑罚。我们先分析一下，债权是否属于刑法上的“财产”。
其中债权是否属于财物？我国的司法实践中，财产性利益一般会作为财产犯罪的行为对象。例如，盗窃他人的支票到银行兑现，构成盗窃罪，支票本身只是一张纸，并无实际价值，但是拥有支票，就相当于拥有对银行的债权，拿着支票一般可以到银行兑现，因此，支票属于债权凭证，同样具有财产性利益。因此，债权属于财物。
知道诈骗债权会构成犯罪就好办了，出借人实施欺骗行为取得债权、借款人因此而增加了债务，出借人构成诈骗罪。前面的所述的案例，出借人以欺骗的方法骗借款人签订借款合同，实际出借88000元，但借款合同写的是10万元，最终出借人构成诈骗，诈骗金额是12000元。
总结
根据我们前面的分析，出借人因收取砍头息而构成诈骗罪的情形是极为少见的，因为大部分的情形，出借人会直接跟借款人明确这是砍头息、手续费。如果借款人被刑事立案，辩护律师可以考虑从双方的口供入手。例如，出借人的口供：“已经告知借款人这是砍头息。”借款人的口供：“我知道这是砍头息”。此时就可以证明，出借人明显没有实施欺骗行为，同时，借款人也没有陷入错误认识。
很多司法机关办案，都是以结果论，他们会认为：出借人获得了债权、借款人增加了债务，因而直接认定出借人构成诈骗罪。这种处理方式非常不合理。
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