买房贷过款的人都知道，大多数银行的购房贷款年限最长为30年，为什么会是这样？因为这跟我国法定退休年龄是有关系的，那如果最长贷款年限变为20年，又会怎样呢？
一、贷款年限可能会继续延长，但不会缩短
目前最高房贷还款年限可以达到30年，也就是在男士65岁，女士60岁左右，而在2018年，工行已经出台了规定，住房贷款人的最高年龄可以达到70岁，也就是说，在贷款年限不变的情况下，申请贷款人的最高年龄可以放宽到40岁，这无疑说明了缩短贷款年限不现实，甚至还有可能进一步延长。
1、老龄化导致贷款年限延长
我国法定退休年龄是男士60岁，女士55岁，购房置业基本都是在30岁左右，随着时代发展和科技进步，2018年我国居民人均寿命已经达到了77岁，加上近几年老龄化加剧和劳动力不足，60岁左右的人要么还在工作岗位上，要么就延迟退休，已经不是一件稀奇的事情。按照我国传统说法“三十而立”，大多数人购房置业的年龄在30岁左右，按照贷款最高30年来计算，也就正好退休，贷款还完。
2、缩短贷款年限导致购买力下降
房价高的情况下，缩短贷款年限会导致部分人购买力下降，这就好比如今的信用卡分期还款，一万元看似很多，但是分期后就感觉不那么多了，就会使得越来越多的人符合购房条件，而房产本身是满足人们住房需求的产品，肯定要照顾大多数人的需求，如果买得起的人少了，房产也就失去了其价值。
二、如果缩短贷款年限到20年，带来的影响是巨大的
1、贷款年限缩短，月供升高，消费降低
贷款年限缩短，势必会导致月还款额增加，必然会影响消费和经济增长。以贷款100万为例，按照4.9%的基准利率等额本息计算，贷款30年，月还款额为5307.27元；如果贷款20年，月还款额就变为6544.44元，一个月要多1200多元的支出，也就意味着购房者用来消费的支出少了1200多元，而在2018年，我国最终消费支出对国内生产总值增长的贡献率为76.2%，如果消费减少过多，自然会造成我国经济增长疲软。
2、缩短贷款年限意味着不鼓励投资
贷款和消费是拉动经济增长的主要手段，缩短最高贷款年限也就意味着不鼓励贷款和投资，自然以投资拉动经济增长的方式就会减弱，一般来说，贷款1元会带来2元左右的GDP，对经济的影响甚至要大于消费，尤其是在发展中国家，本身产业基础薄弱，需要大量基础投资来拉动产业和经济发展，假如贷款减弱自然投资就会削弱。
3、贷款年限长，风险越小
住房贷款只设置了最高年限30年，购房者可以选择20年甚至10年，一般来说购房者在选择银行贷款时，都会选择尽量长的时间。虽然付出了相对较高的利息，但由于还款时间越长，月还款额越低，违约概率越小，风险也就无限减小，相对于金钱来说，时间和机遇或许是最重要的。
综上所述，从目前来看，我国是不可能将住房贷款年限从30年降为20年甚至更短的，起码在我国处于快速发展阶段时是不会改变的，尤其在房地产还是国民经济支柱的情况下，未来也有可能会延长贷款年限。
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