上周，一位客户告诉小编，6月初自行申请一笔抵押贷款，本以为房子市值四、五百万，应该可以贷到300万，结果银行却只批了200万。

银行给出的评估价是450万，200万相当于只批了不到5成。

一般抵押贷款申请到7成额度问题都不大，为什么这位客户只获批了不到5成？

原来，这位客户负债比较多，除去几张信用卡，手上还有一笔信用贷款和两笔小额贷款，从而导致其贷款获批成数“被砍”。

那么，大家在申请抵押贷款时，哪些因素会导致“被砍成数”呢？一般主要有以下4个原因：

1、负债超标

贷款之前银行会查征信，征信报告上会显示贷款人的全部负债记录，包括信用卡、信用贷款等信贷负债。

申请抵押贷款，一般银行对贷款人的负债额度有要求。如贷款人的信用卡、信用贷款等信贷负债总额超出贷款产品负债要求，抵押成数就会被砍。

征信报告部分截图

温馨提示：

申请抵押贷款时，大部分银行对小额贷款的限制会比较严格。比如有些银行，只要贷款人有小额贷款负债，就会砍抵押成数。

2、逾期记录

前面已经说到，申请贷款银行会先查贷款人的征信，而征信报告上的逾期记录，将直接导致抵押成数被砍。

3、流水不足

银行流水直接反映了贷款人的还款能力，所以流水不足也会直接导致抵押成数被砍。申请抵押贷款，一般银行基本要求是，月工资流水需覆盖负债总额月供的两倍。（当然，具体以银行实时要求为准）

4、社保断缴

有些银行抵押贷款产品，除了写明负债、流水等要求，还会有“社保缴纳年限”要求。

比如中诚金服此前有位客户申请抵押贷款，产品要求“需社保连续缴纳一年以上”，而该客户因半年前换工作导致社保断缴了2个月而无法申请这款抵押贷款产品。

日常生活中，不论是因为搬迁、换工作，还是移民等，最好注意不要随意断缴社保。

可以发现，申请抵押贷款获批成数，与征信负债、逾期以及流水、社保等有关，所以日常生活中，养成良好的信贷习惯、规律的工作习惯对申请贷款至关重要。