房贷50万利率5.44%，已经还了4年，现在有40万要不要还清房贷？
是否需要提前还房贷因人而异，对资金需求较大，有着自己的生意，能够有良好收益的人可以不提前还，不符合这种情况的还是提前还贷更合适。对于绝大多数人来说，手里有一笔钱，提前还款最划算，我们从几个方面进行分析。
一、等额本息的还款方式占了绝对多数，越早提前还款，省的利息越多
房贷是我们能够拿到利率最低的贷款，但是保本保收益的理财方式很难跑赢房贷利率。考虑到多数房贷都是等额本息的还款方式，前几年还款中利息占了绝对大头，因此越早还款省的利息越多，等还款七八年后再提前还已经意义不大了。
房贷50万元，利率5.44%，按20年贷款时间来看，每个月需要还款3422元，20年下来就要支付32.1万元利息。还款4年的时间，至少还了10万元利息，而本金刚刚还了6万元。如果一次性还款40万元，那么能够节省19.8万元利息，月还款额更是直接下降为288元。其实40万不一定是一年突然存下来的，从第二年开始就分批提前还款节省的利息更多。
二、普通人很难跑赢真实通货膨胀率，存款贬值速度惊人，不如直接还贷
房价在二十年的时间内普遍上涨了5倍以上，部分城市甚至上涨超过10倍。单纯从房产的购买力上来讲，存款贬值幅度超过了80%。
到了2019年，理财收益率能够超过6%的，本金安全都无法得到保障，利率水平比较高的民营银行五年期存款也不过是房贷的利率水平。与其选择流动性差的五年期存款，不如一次性还贷，降低负债率，减轻每个月的还款压力。
大额存单利率最高上浮55%，三年期大额存单的年利率不会超过4.2625%，还是比房贷低一个百分点以上。能够超过这一利率的银行理财产品都是不保本不保息的，既然跑不赢通胀，提前还贷就成为重要选择。
三、如今投资和创业风险高，留下钱很难有好的投资方向，还贷更安全稳妥
房价高，房租很贵，创业成本高，消费升级的大背景下中低端消费增长潜力较弱，创业失败率大增。即便是留下20万元，如果没有足够的经验和能力，很容易就会打了水漂。40万元还了房贷后剩下的贷款金额不足4万元，随时可以还清。如果着急用钱的话，将来还可以用房产抵押贷款，当然不建议这么操作，风险不小。
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